RBI prüft ULI-Einführung bei Kreditgebern angesichts langsamer Akzeptanz

Mumbai: Die Führung der Reserve Bank of India ( RBI ) traf sich am Mittwoch mit Vertretern von Banken und Nichtbanken-Finanzunternehmen, um zu besprechen, wie die Kreditvergabe über das Unified Lending Interface (ULI), das als UPI für Kredite fungiert, angekurbelt werden kann. M. Nagaraju, Sekretär der Abteilung für Finanzdienstleistungen, und der stellvertretende Gouverneur der RBI, T. Rabi Sankar, waren bei dem Treffen anwesend. Die beiden Vertreter hatten sich bereits im vergangenen Monat in Neu-Delhi getroffen, um über die Ausweitung des ULI zu sprechen, einer digitalen öffentlichen Infrastruktur im Kreditbereich, die Kreditgebern wichtige finanzielle, nicht-finanzielle und alternative Daten zugänglich machen soll, um fundierte Kreditentscheidungen zu ermöglichen. „Die Aufsichtsbehörde wollte wissen, ob es beim ULI Probleme gibt und wie diese gelöst werden können“, sagte eine mit den Gesprächen vertraute Person. Einige Kreditgeber teilten der RBI mit, dass sie bereits über die Technologie und Kooperationen für verschiedene Kreditprodukte verfügen und die Integration des ULI daher nur langsam voranschreitet. Die oben zitierte Person führte den langsamen Start auch auf die regulatorische Prüfung der Instrumente zurück, die im Vordergrund des vom Reserve Bank Innovation Hub entwickelten ULI stehen sollten. Die Akzeptanz war auch aufgrund der allgemeinen Vorsicht der Kreditgeber, insbesondere im ungesicherten Segment, geringer, so die mit den Diskussionen vertraute Person. „Der erste Anwendungsfall betraf übrigens Kleinkredite , die unter die regulatorische Kontrolle gerieten.“ RBI-Daten zufolge wurden bis Anfang Dezember 2024 über 600.000 Kredite im Wert von 27.000 Crore Rupien über die ULI-Plattform ausgezahlt. Branchenführern zufolge lagen die Lead-Quellen für Kreditgeber im ULI hauptsächlich im Bereich der Privatkredite und der ungesicherten Kredite an Kleinunternehmen, die beide aufgrund der vorsichtigen Kreditvergabe versiegten. „Einige Kreditgeber versuchten auch, Lieferkettenfinanzierung über ULI anzubieten. Aber auch das kam nicht gut an. Das Kreditgeschäft ist ein wachsender Markt, daher wird auch ULI allmählich an Bedeutung gewinnen. Es muss jedoch ein Anwendungsfall etabliert werden“, sagte ein hochrangiger Mitarbeiter eines NBFC mit Sitz in Mumbai. Mindestens 36 Kreditgeber, darunter verschiedene Banken und NBCs, wurden bis Dezember 2024 an Bord geholt. Diese Kreditgeber nutzen mehr als 50 Datendienste, darunter Authentifizierungs- und Verifizierungsdienste, Grundbuchdaten aus sechs Bundesstaaten, Satellitendienste, Immobiliensuche, Milchwirtschaftsdaten und Dokumentenprüfung, um Kundeninformationen zu erhalten.