Los mayores de 85 años, los más afectados por la trampa fiscal de las pensiones

Los jubilados más antiguos de Gran Bretaña están sufriendo las consecuencias de una redada fiscal encubierta que está obligando a cientos de miles de personas a devolver una parte de su pensión estatal duramente ganada al fisco.

Cifras nuevas e impactantes muestran que casi la mitad de los jubilados de 85 años o más ahora pagan impuestos sobre la renta sobre su pensión estatal , más del doble de la tasa de sus contrapartes más jóvenes.

La apropiación es el resultado de una congelación de los umbrales impositivos introducida por primera vez por Rishi Sunak cuando era Ministro de Hacienda en 2021 y continuada por Rachel Reeves hasta 2028.

El análisis revela que el 46% de las personas de entre 85 y 89 años superan la franquicia fiscal personal de £12,570, y el 45% de los mayores de 90 años también se ven afectados. Esto se compara con solo el 22% de los pensionistas menores de 85 años que enfrentan la misma carga fiscal.

Las cifras han suscitado preocupación por que el Gobierno esté penalizando a los más vulnerables (los jubilados mayores, muchos de ellos con problemas de salud y con ahorros limitados) al permitir que el llamado “impuesto a la jubilación” se haga más profundo cada año.

La congelación de los umbrales del impuesto sobre la renta, implementada por el Sr. Sunak en 2022, implica que cualquier aumento de ingresos, incluida la pensión estatal , implica que más personas se beneficien de la red tributaria. Esta congelación se mantendrá vigente hasta 2028, convirtiendo lo que antes era una prestación de jubilación exenta de impuestos en una obligación tributable para millones de personas.

El impacto de esta trampa fiscal se ha visto intensificado por el triple bloqueo de las pensiones estatales , que incrementa los pagos cada año según la inflación, el crecimiento salarial o el 2,5 %, lo que sea mayor. Como resultado, cada vez más jubilados se ven arrastrados a la ruina y a las garras del fisco.

Según un análisis de las cifras del Departamento de Trabajo y Pensiones ( DWP ), 307.000 de las 677.000 personas de 90 años o más reciben actualmente más de 12.570 libras esterlinas al año en concepto de pensión estatal , lo que equivale al 45,4 %. En cambio, solo el 12,1 % de los pensionistas de entre 65 y 69 años se encuentran en esta misma categoría.

Y para los más mayores, las facturas son aún mayores. Entre los mayores de 80 años, el 6,1 % paga ahora al menos 1.000 libras en impuestos sobre la renta solo por su pensión estatal , en comparación con tan solo el 1,3 % de las personas de entre 65 y 79 años.

La complejidad del sistema de pensiones de Gran Bretaña significa que muchos mayores de 80 años reciben pensiones estatales por encima del umbral impositivo debido a los derechos acumulados bajo el “viejo” sistema anterior a 2016, que incluía la pensión estatal básica y un complemento vinculado a las ganancias conocido como Serps.

La pensión básica es actualmente de 9.175,40 libras al año, considerablemente inferior a la nueva pensión estatal , que acaba de subir a 11.973 libras. Sin embargo, muchos pensionistas mayores siguen recibiendo importantes complementos de Serps, lo que les permite superar el umbral.

Steve Webb, ex ministro de pensiones, ahora en la consultora LCP, dijo al Telegraph : "A menudo se olvida que la antigua pensión estatal estaba compuesta de dos partes: una pensión básica de tasa fija y una pensión adicional relacionada con las ganancias, que podía aumentar significativamente la cantidad que recibías.

“Las personas cuya pensión proviene principalmente del estado en lugar de una pensión del lugar de trabajo pueden fácilmente descubrir que su pensión estatal total los lleva al tramo de impuesto sobre la renta.

“Quienes están en el nuevo sistema en su mayoría están por debajo del umbral impositivo, pero esto cambiará drásticamente en algún momento de los próximos dos años cuando la nueva pensión estándar supere el umbral impositivo.

“En este punto, la mayoría de los nuevos pensionistas estatales serán contribuyentes, independientemente de cualquier otro ingreso”.

La inminente restricción podría provocar que cualquiera que reciba la nueva pensión estatal completa tenga que pagar impuestos en abril de 2027, a menos que el Gobierno levante el umbral.

Caroline Abrahams, directora de beneficencia de Age UK, afirmó: «Las personas de este grupo de edad tienen muchas más probabilidades de tener problemas de salud y también de descubrir que sus ahorros han disminuido con el paso de los años, en comparación con otras personas que se han jubilado recientemente.

“El impacto desproporcionadamente adverso sobre las personas mayores de nuestra sociedad es otra razón por la que el Gobierno debería ahora aumentar la asignación personal, en lugar de mantenerla congelada año tras año”.

La baronesa Ros Altmann, también ex ministra de Pensiones, advirtió que la carga fiscal podría empujar a muchos jubilados frágiles a dificultades financieras y confusión.

“Los jubilados de mayor edad, que ahora tienen entre 80 y 90 años, serán probablemente los que tengan más Serps, lo que puede suponer un gran pago extra además de la antigua pensión básica estatal .

“Si bien todavía es cierto que casi la mitad de los ciudadanos de mayor edad no pagan impuestos sobre sus ingresos de pensión estatal , si su pensión estatal aumenta mientras el umbral impositivo permanece congelado, es posible que más personas sean arrastradas a la red impositiva.

“Las personas de mayor edad pueden no ser capaces de lidiar con la declaración de impuestos, dejándolos vulnerables a multas o sanciones por no pagar pequeñas cantidades de impuestos”.

Un portavoz del Tesoro insistió en que se contaba con el apoyo: “Estamos comprometidos a ayudar a nuestros jubilados a vivir sus vidas con dignidad y respeto, por lo que hemos congelado el impuesto al combustible y aumentado la pensión estatal para dejar a las parejas de jubilados hasta £88 más por mes.

“Nuestro compromiso con el triple bloqueo significa que millones de personas verán sus pensiones aumentar hasta en 1.900 libras en esta legislatura”.