XTB con un estreno muy esperado. Cuentas IKZE disponibles para clientes.

La casa de bolsa XTB ha lanzado las ya anunciadas Cuentas Individuales de Seguridad para la Jubilación (IKZE), que permiten acumular capital para la jubilación con beneficios fiscales. Estarán disponibles en lotes para los siguientes clientes hasta el próximo lunes.

Siguiendo la filosofía de XTB de priorizar la movilidad, la apertura de una cuenta IKZE inicialmente solo estará disponible en la aplicación móvil de la casa de bolsa. La versión de escritorio está prevista para 2026. Inicialmente, los usuarios solo podrán abrir nuevas cuentas IKZE. Las transferencias desde otras casas de bolsa serán posibles a finales de 2025.

Las cuentas IKZE estarán disponibles gradualmente para los clientes a partir del martes 1 de julio. Estarán disponibles para todos los usuarios en una semana. En las cuentas IKZE de XTB, podrán utilizar la oferta estándar de acciones y ETF, que incluye instrumentos tanto polacos como extranjeros.

En cuanto a los costes, el bróker no cobra comisión por operar con acciones y ETF hasta 100.000 EUR al mes. Superado este límite, cobra una comisión del 0,2 % (mín. 10 EUR). En el caso de instrumentos extranjeros, el único coste significativo puede ser la comisión de conversión de divisas, que en XTB es del 0,5 %. Los fondos en cuentas IKE e IKZE en XTB están exentos de la comisión de depósito.

Según las últimas modificaciones a la normativa de XTB, los retiros de una cuenta IKZE antes de que transcurran 12 meses desde la fecha de cierre del contrato de apertura estarán sujetos a una comisión de 200 PLN. Actualmente, se aplica una comisión idéntica a las cuentas IKE.

La principal diferencia entre las cuentas IKZE e IKE reside en los beneficios fiscales que ofrecen las primeras. Las aportaciones a las IKZE pueden deducirse de la base imponible, lo que permite una reducción del impuesto sobre la renta anual.

Al igual que en el caso de IKE, las ganancias obtenidas por inversiones en IKZE quedan exentas del llamado impuesto Belka (19% sobre las ganancias de capital) si los fondos se retiran después de que el titular de la cuenta cumpla 65 años. Una condición adicional es realizar pagos regulares a IKZE durante al menos 5 años naturales.

Si se cumplen las condiciones anteriores, la retirada de fondos del IKZE está asociada a un impuesto único a tipo fijo del 10 % del valor total del capital. Esto resulta mucho más beneficioso que la tributación estándar según la escala impositiva y la tributación de las ganancias de capital por separado.

Los límites de las contribuciones anuales al IKZE se establecen cada año en función del salario mensual promedio previsto en la economía, que es 1,8 veces su valor. Por lo tanto, en 2025, el importe máximo que se puede añadir a la cuenta del IKZE es:

• 15.611,40 PLN - para personas que realizan una actividad empresarial (el límite es 1,8 veces el salario medio),
• 10.407,60 PLN - para personas que no ejercen una actividad empresarial (el límite es 1,2 veces).

Por ejemplo, en 2025, un inversor que no gestione una empresa podría recibir un reembolso fiscal máximo de 3330 o 1249 PLN, según el tipo impositivo. Según datos del KNF, a finales de 2024, más de 593 000 polacos utilizaban el IKZE, de los cuales 122 000 eran cuentas de corretaje.

La introducción de IKZE fue un paso natural para nosotros en el desarrollo de nuestra oferta. Tras el éxito de las cuentas IKE, que despertaron un gran interés entre los clientes, vemos claramente que los polacos cada vez piensan más en su futuro financiero y desean invertir de forma consciente y eficaz. Nuestro objetivo es que la aplicación XTB sea un lugar donde el dinero de nuestros clientes pueda operar de diversas maneras —comentó Omar Arnaout, director ejecutivo de XTB—.

M.M.

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