Predicciones hipotecarias para la semana del 24 de febrero al 2 de marzo de 2025

Cuando los titulares dicen que las tasas hipotecarias son las más bajas en meses, eso no siempre significa que la caída haya sido lo suficientemente significativa como para sacudir el mercado inmobiliario.

A pesar de la reciente caída de las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años (de más del 7 % a alrededor del 6,9 %) , según datos de Bankrate, los posibles compradores de viviendas están esperando. En la semana que terminó el 14 de febrero, las solicitudes de hipotecas cayeron al nivel más bajo desde principios de 2025, con una caída del 6,6 %. desde la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios .

Los compradores aún sienten las limitaciones de la baja asequibilidad de la vivienda, dijo Jason Walter , miembro del Comité de Revisión de Expertos de CNET Money, que tiene más de una década de experiencia como agente inmobiliario. "Los precios de las viviendas en Estados Unidos son entre un 3 y un 5 % más altos que el año pasado, y las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años se han estancado cerca del 7 % durante aproximadamente dos meses", dijo Walter.

Si bien los expertos predicen que las tasas bajarán a lo largo de 2025, no será una caída drástica. Fannie Mae espera que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años se mantengan por encima del 6,5 % durante la mayor parte del año.

Dejando de lado las tasas hipotecarias, los potenciales compradores de viviendas también se enfrentan a una escasez de viviendas de larga data , precios elevados de las viviendas y una pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación. Los expertos dicen que muchas de las políticas de la administración Trump, como los aranceles, podrían paralizar aún más la asequibilidad de la vivienda, ejerciendo una presión al alza sobre las tasas de interés y el costo de los materiales de construcción, como la madera, que se utilizan para construir nuevas viviendas .

Para que las tasas hipotecarias caigan sustancialmente, especialmente a tiempo para la temporada de compra de viviendas de primavera, deben darse señales de una inflación más fría. Esto abriría la puerta a más recortes de tasas por parte de la Reserva Federal , pero eso no parece probable en este momento.

Los datos más recientes muestran que la inflación ha aumentado un 3% anual, alejándose del objetivo del 2% del banco central. Si la Fed decide volver a recortar los tipos de interés, es poco probable que lo haga antes del verano o del otoño.

La incertidumbre en torno a las nuevas políticas fiscales también contribuye a la vacilación de los compradores. La perspectiva de guerras comerciales, deportaciones masivas y un creciente déficit fiscal federal podría generar volatilidad en el mercado de bonos. La tasa hipotecaria fija a 30 años (el plazo más popular para préstamos hipotecarios) está referenciada a la nota del Tesoro a 10 años. Los mayores rendimientos de los bonos se traducen en mayores costos de endeudamiento para los préstamos hipotecarios.

"Sin embargo, la buena noticia para los compradores de viviendas es que el inventario de viviendas está aumentando y más propietarios están optando por poner sus casas a la venta", dijo Walter.

Aparte de las fluctuaciones diarias, se espera que las tasas hipotecarias se mantengan entre el 6,5% y el 7% durante un tiempo. Esas tasas parecen altas en comparación con las tasas del 2% de la era de la pandemia, pero los expertos dicen que es poco probable que las tasas bajen a niveles mínimos sin una crisis económica grave. Desde la década de 1970, la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años ha estado alrededor del 7%.

Estos son algunos de los factores que afectan las tasas hipotecarias hoy en día:

Las políticas económicas de Trump: las posibles rebajas de impuestos y aranceles del presidente Donald Trump siguen siendo un factor imponderable para las tasas hipotecarias. Los expertos afirman que estas medidas podrían estimular la demanda, aumentar los déficits y acelerar la inflación. Las tasas hipotecarias son muy sensibles a la política fiscal y al crecimiento económico.

Recortes de tasas de la Fed: si bien el banco central no fija directamente las tasas de los préstamos hipotecarios , las tasas hipotecarias se ven indirectamente influenciadas por las decisiones de política de la Fed. Si los datos entrantes muestran una mayor inflación y un mercado laboral sólido , la Fed retrasará futuras reducciones de tasas este año, lo que a su vez mantendría altas las tasas de los préstamos hipotecarios.

Rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años: las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años siguen de cerca los rendimientos de los bonos, específicamente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años. Si los datos de inflación y empleo siguen siendo sólidos, los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias subirán. Ocurrirá lo contrario si el desempleo aumenta o la inflación se enfría y la Fed reanuda el recorte de las tasas.

Expectativas de los inversores: Los inversores en bonos actúan en previsión de lo que creen que ocurrirá en la economía. Las perspectivas de la Fed sobre la política monetaria futura determinan la estrategia de negociación y la evaluación de riesgos de los inversores, por lo que las tasas hipotecarias suelen subir o bajar antes de que se ajusten las tasas de interés.

Situaciones geopolíticas: las tasas hipotecarias se ven afectadas por eventos geopolíticos, incluidos conflictos militares y elecciones. La inestabilidad política puede generar incertidumbre económica, lo que puede generar mayor volatilidad en los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias.

Nunca es buena idea apresurarse a comprar una casa sin saber cuánto puede permitirse, así que establezca un presupuesto claro para la compra de una casa. Esto es lo que recomiendan los expertos antes de comprar una casa:

💰 Construye tu puntaje crediticio. Tu puntaje crediticio te ayudará a determinar si calificas para una hipoteca y a qué tasa de interés. Un puntaje crediticio de 740 o más te ayudará a calificar para una tasa más baja.

💰 Ahorra para un pago inicial más alto. Un pago inicial más alto te permite obtener una hipoteca más pequeña y una tasa de interés más baja de tu prestamista. Si puedes permitírtelo, un pago inicial de al menos el 20 % también eliminará el seguro hipotecario privado.

💰 Comparar las ofertas de préstamos de varios prestamistas hipotecarios puede ayudarte a negociar una mejor tasa . Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas.

💰 Considere alquilar. Elegir alquilar o comprar una casa no es solo comparar el alquiler mensual con el pago de una hipoteca. Alquilar ofrece flexibilidad y costos iniciales más bajos, pero comprar le permite generar riqueza y tener más control sobre sus costos de vivienda.

💰 Considera los puntos hipotecarios. Puedes obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos hipotecarios , cada uno de los cuales cuesta el 1 % del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una disminución del 0,25 % en tu tasa hipotecaria.