Cómo ahorrar £58.000 libres de impuestos en una ISA en efectivo antes del cambio

A medida que se acerca rápidamente el final del año fiscal, los ahorristas pueden estar buscando formas de aprovechar al máximo sus asignaciones de ISA en efectivo .

Los residentes del Reino Unido mayores de 18 años actualmente pueden ahorrar hasta £20.000 al año en una Cuenta de Ahorro Individual (ISA) sin pagar impuestos sobre los intereses obtenidos.

Estas cuentas se han vuelto particularmente populares durante el reciente período de altas tasas de interés , ya que millones de ahorradores se han encontrado con elevadas facturas de impuestos sobre sus ahorros . En una cuenta de ahorro normal, los británicos normalmente solo pueden ganar una cierta cantidad de intereses antes de pagar impuestos.

Por ejemplo, los contribuyentes que pagan una tasa básica pueden ganar hasta £1000 en intereses, libres de impuestos, por año, y los contribuyentes que pagan una tasa más alta pueden ganar hasta £500. Los contribuyentes que pagan una tasa adicional no reciben ninguna exención y pagan impuestos sobre todos los intereses que devengan fuera de cuentas libres de impuestos.

Las ISA ofrecen una ventaja significativa al permitir a los ahorradores acumular intereses sin la carga de los impuestos, lo que las convierte en una opción atractiva para quienes buscan proteger su dinero.

Si bien la actual franquicia fiscal de £20.000 es generosa, existen estrategias para aumentar aún más el umbral antes de que finalice el año fiscal el 5 de abril.

Si ya ha alcanzado su límite anual de ISA, pero su pareja no, puede contribuir a su cuenta en su lugar, lo que elevaría efectivamente su asignación combinada de ISA a £40 000.

Además, si estás ahorrando para un niño, puedes abrir una cuenta Junior ISA en su nombre. Las cuentas Junior ISA ofrecen una asignación anual de hasta £9000.

En conjunto, una familia de cuatro miembros podría potencialmente ahorrar hasta £58.000 al año libres de impuestos en sus cuentas ISA, lo que podría ayudar a aprovechar al máximo sus oportunidades de ahorro libres de impuestos antes del cambio de año fiscal.

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Sin embargo, los británicos que esperan beneficiarse de esta recomendación tal vez tengan que actuar rápido, ya que la considerable asignación individual de £20.000 podría estar en peligro.

Según se informa, el Tesoro está considerando formas de reformar la herramienta de ahorro fiscalmente eficiente, y reducir la asignación libre de impuestos a £4.000 por año es una sugerencia controvertida.

Los grupos de presión también han estado pidiendo que se eliminen por completo las ISA en efectivo en un esfuerzo por desviar más dinero hacia ISA en acciones y participaciones e inversiones que beneficiarían a la economía en general.

Los cambios especulativos han sido objeto de críticas generalizadas, y algunos sostienen que mantener la confianza y la estabilidad en el sistema de ahorro del país es “vital”.

Rob Morgan, analista jefe de inversiones de Charles Stanley, dijo: “Como nación, ya no estamos ahorrando ni invirtiendo lo suficiente.

“También es importante que quienes tengan objetivos a corto plazo o no puedan tolerar ningún riesgo no sean penalizados. La ISA en efectivo es un producto importante y reconocido para estas personas, y puede eliminar las preocupaciones sobre la presentación de informes y la incurrir en obligaciones fiscales sobre los intereses”.

Añadió: “Además, el dinero almacenado en las ISA en efectivo tiene algunos efectos beneficiosos para la economía del Reino Unido. Si bien no se invierte directamente, a menudo es dinero que los bancos y otros proveedores pueden prestar a hogares y empresas. No tiene sentido eliminar las ISA en efectivo, aunque hay razones más sólidas para repetir el pasado con una asignación anual mayor para las ISA a fin de fomentar una mayor inversión”.

Tras una reunión con los ejecutivos de la ciudad la semana pasada, la canciller Rachel Reeves dijo: “Es muy importante que ayudemos a la gente a ahorrar para que alcance sus aspiraciones. En este momento, hay un límite de £20.000 en lo que se puede invertir en efectivo o acciones, pero queremos lograr ese equilibrio”.