Les défenseurs des droits des personnes handicapées réclament plus de transparence dans les tarifs d'assurance habitation face à la hausse des phénomènes météorologiques extrêmes

Alors que les coûts de l'assurance habitation augmentent fortement en raison de la multiplication des événements météorologiques extrêmes, un groupe de défense des droits demande plus de transparence de la part de l'organisme de réglementation des services financiers de l'Ontario sur l'augmentation des tarifs.

Selon Investors for Paris Compliance, la fréquence croissante des inondations et des incendies de forêt en raison du changement climatique pousse les tarifs vers des niveaux inabordables et le secteur de l'assurance habitation de la province doit être étudié.

« Il y a eu des hausses de taux illimitées, tandis que dans le même temps, la couverture a diminué en raison de l'escalade des coûts du changement climatique », a déclaré Kiera Taylor, analyste politique senior chez Investors for Paris Compliance.

« Il y a beaucoup d’effets d’entraînement, qui contribuent réellement à une crise d’accessibilité et à une instabilité plus générale de notre système financier », a-t-elle déclaré.

Les données montrent qu'en 2024, les pertes assurées liées aux intempéries au pays ont dépassé 9 milliards de dollars, a déclaré Brett Weltman, porte-parole du Bureau d'assurance du Canada (BAC). Ce chiffre est près de trois fois supérieur aux pertes assurées enregistrées en 2023 et plus de 12 fois supérieur à la moyenne annuelle des pertes enregistrées entre 2001 et 2010, a-t-il précisé.

« D'année en année, les pertes dues aux intempéries augmentent à un rythme alarmant et exponentiel », a-t-il déclaré dans un courriel adressé à CBC Toronto.

Investors for Paris Compliance a présenté une demande à l'Autorité de réglementation des services financiers de l'Ontario (ARSF) — une agence du gouvernement de l'Ontario qui protège les droits des consommateurs — demandant plus de transparence, notamment en envisageant la divulgation publique des changements de taux comme c'est le cas pour l'assurance automobile.

Le groupe de défense des droits demande également à la FSRA de rendre publiques les données sur les risques climatiques, telles que les cartes des inondations, que les assureurs utilisent pour évaluer les risques. Actuellement, les consommateurs n'ont accès qu'à la cartographie publique des risques d'inondation, qui est souvent obsolète, a déclaré Taylor.

Les tarifs d'assurance habitation ne relèvent pas de l'autorité de la FSRA

La FSRA a déclaré dans un communiqué que son autorité en vertu de la Loi sur les assurances de l'Ontario comprend l'octroi de licences aux agents d'assurance, l'établissement de normes de conduite et l'approbation des tarifs d'assurance automobile, mais pas des tarifs d'assurance habitation, car l'assurance habitation n'est pas obligatoire en Ontario.

Mais Taylor a déclaré que la FSRA peut exiger des assureurs qu'ils divulguent publiquement les changements de tarifs, même si elle n'a pas le pouvoir de les réglementer ou de les plafonner.

La FSRA affirme néanmoins avoir considérablement renforcé sa surveillance du secteur de l'assurance de biens et de dommages. Ce secteur comprend les assurances protégeant les particuliers et les entreprises contre les pertes financières dues aux dommages matériels, aux vols, aux catastrophes naturelles et aux poursuites judiciaires, selon l'agence.

En juin 2024, l'ARSF a publié un rapport examinant les pratiques de traitement des réclamations d'assurance habitation des 20 principaux assureurs de l'Ontario. L'agence a indiqué avoir identifié « plusieurs sujets de préoccupation » qui ont été abordés directement avec les assureurs.

Il s’agit notamment d’une communication irrégulière ou insuffisante avec les clients et du fait que certaines entreprises ne suivent pas correctement les raisons pour lesquelles les réclamations sont rejetées.

Les propriétaires ont besoin d'un meilleur accès aux informations sur les risques, a déclaré Weltman. L'IBC collabore avec la FSRA « pour déterminer des mécanismes de partage des informations sur les risques », a-t-il ajouté.

Il a déclaré que le secteur des assurances collabore également avec le gouvernement fédéral pour développer un portail sur les risques d’inondation.

Mais Taylor a déclaré que sans une analyse du seuil auquel les Ontariens sont tenus de continuer à payer pour les hausses continues et illimitées, la province pourrait se retrouver avec une grande partie des ménages incapables de se permettre une assurance du tout.

« Il faut voir où le système se brise : combien de maisons et à quel prix d'assurance », a-t-elle déclaré.

Les primes d'assurance habitation augmentent rapidement : Rates.ca

Selon une analyse de My Choice Financial Inc., les tarifs d'assurance habitation en Ontario ont augmenté de 84 % entre 2014 et 2024, tandis qu'à l'échelle du Canada, ils ont grimpé de 76 % au cours de la décennie. Ces augmentations sont survenues malgré les données de Statistique Canada indiquant une inflation de 28 % au cours de cette période.

Selon Rates.ca, les primes d’assurance habitation augmentent rapidement dans toute la province et le risque d’inondation joue un rôle énorme.

L'an dernier , Toronto a été frappée par près de 100 millimètres de pluie en une seule journée , ce qui a obligé des dizaines de propriétaires à faire face à des demandes d'indemnisation pour des sous-sols inondés. Des phénomènes météorologiques extrêmes similaires devraient se poursuivre en raison du changement climatique.

« Nous avons constaté qu'en 2025, les tarifs ont déjà augmenté d'environ 5 % au premier trimestre », a déclaré David Mayer, directeur des marchés d'assurance chez Rates.ca.

« Alors continuez à comparer vos assurances avant votre renouvellement et voyez si vous pouvez obtenir une meilleure offre. »

Si un consommateur a récemment déposé une réclamation liée à des conditions météorologiques extrêmes, Weltman a déclaré qu'il devrait contacter son représentant d'assurance, qui pourrait être en mesure de lui proposer des suggestions sur les mesures à prendre pour mieux protéger sa propriété à court terme.

Il a toutefois déclaré que tous les niveaux de gouvernement devraient collaborer pour renforcer la capacité des municipalités à faire face aux catastrophes naturelles. Cela implique notamment d'améliorer les lieux et les modalités de construction, notamment en évitant les zones inondables et en utilisant des matériaux résilients.

Dans un communiqué, un porte-parole du ministère des Finances a déclaré que le ministère travaillait avec la FSRA « pour surveiller la situation de près et garantir que les propriétaires reçoivent les meilleures options possibles ».

« Nous sommes également en contact régulier avec le secteur des assurances pour discuter des options visant à soutenir l'assurance habitation », a déclaré Scott Blodgett par courrier électronique.