Inégalités financières : le défi de l'accès au crédit pour les femmes entrepreneures et les PME rurales

Au Mexique, l’inclusion financière reste l’un des défis les plus importants pour parvenir à un développement économique juste et équitable. Bien que des progrès significatifs aient été réalisés en matière de numérisation et de services bancaires ces dernières années, des millions de personnes, en particulier les femmes entrepreneures et les MPME rurales , restent exclues des avantages du système financier. Cette inégalité financière freine la croissance des entreprises à fort potentiel, limite la création d’emplois locaux et perpétue l’écart entre les régions urbaines et rurales.

Les PME mexicaines , qui représentent 99 % des entreprises du pays , sont confrontées à des obstacles importants pour accéder au financement. Cependant, au sein de cet univers déjà vulnérable, il existe des secteurs encore plus en retard : ceux dirigés par des femmes et ceux situés dans les zones rurales .

Les données du secteur financier révèlent que :

• Seulement 35 % des femmes entrepreneures ont accès au crédit formel.
• Dans les zones rurales, moins de 10 % des MPME ont une relation avec une banque.
• Les femmes sont confrontées à des taux d’intérêt plus élevés et à des montants de crédit plus faibles que leurs homologues masculins.

Ce scénario démontre que l’égalité des sexes et l’équité régionale sont encore des questions en suspens dans le système financier mexicain.

Les femmes qui créent des entreprises au Mexique le font souvent dans des conditions inégales dès le départ. Beaucoup d’entre eux ne disposent pas de garanties pour garantir un prêt , ont de mauvais antécédents de crédit ou travaillent dans des secteurs considérés comme moins rentables , comme le commerce de détail ou les services personnels.

En outre, les préjugés sexistes persistent dans les institutions financières, qui ont tendance à considérer les femmes comme un profil à risque plus élevé. Cela se produit malgré des études montrant que les femmes ont des taux de défaut de paiement plus faibles et une plus grande discipline financière que les hommes.

Dans ce contexte, Plan Mexique cherche à corriger ces asymétries par le biais de programmes de microcrédit spécialisés , d’une éducation financière sensible au genre et de partenariats avec des fintechs dirigées par des femmes .

D’autre part, les MPME rurales sont confrontées à un double défi : l’accès au système financier formel et le manque d’infrastructures de base. Dans de nombreuses communautés éloignées, il n’y a pas d’agences bancaires et la couverture Internet est limitée, voire inexistante, ce qui rend impossible l’utilisation des outils numériques.

Ces entreprises fonctionnent souvent de manière informelle , ne sont pas enregistrées fiscalement et dépendent de revenus saisonniers. De plus, de nombreux produits financiers traditionnels ne sont pas conçus pour votre réalité économique .

Pour remédier à cette exclusion, le gouvernement encourage le recours à la finance communautaire , aux institutions de microfinance locales et à l’expansion de la Banco del Bienestar (Banque du bien-être ) comme bras opérationnel pour atteindre les zones les plus reculées du pays.

Les banques de développement , dirigées par des institutions telles que Nafin , FIRA et Banobras , ont commencé à mettre en œuvre des programmes visant à combler ces lacunes. Voici quelques exemples :

• Prêts garantis pour les femmes entrepreneures dans les communautés autochtones.
• Programmes de formation financière et numérique pour les entreprises rurales.
• Partenariats avec des ONG et des coopératives pour canaliser les ressources localement.

De même, l’avancée des fintechs a été fondamentale. Des plateformes numériques telles que Konfío , Creditea et Kubo Financiero développent des produits qui évaluent le comportement financier avec des modèles alternatifs, permettant aux personnes sans antécédents de crédit d'accéder au crédit.

Le gouvernement de Claudia Sheinbaum , à travers le Plan Mexique , a clairement indiqué que l’inclusion financière ne peut pas dépendre uniquement des règles du marché. Une approche sociale et territoriale est nécessaire, avec des politiques différenciées pour répondre aux réalités de ceux qui ont été historiquement exclus du système.

Le secrétaire aux Finances, Edgar Amador Zamora, a réitéré que le financement doit être mis à la disposition des secteurs productifs les plus vulnérables, non seulement pour des raisons éthiques, mais aussi en raison de l'énorme potentiel qu'ils représentent pour la croissance économique nationale. « Ce capital solide doit être mis à profit », a-t-il déclaré à plusieurs reprises, soulignant l’urgence de servir les MPME rurales et les femmes entrepreneurs.

Parvenir à une véritable inclusion financière implique bien plus que l’ouverture de comptes bancaires. Il s’agit de briser les barrières structurelles , d’éliminer les préjugés sexistes, d’investir dans la connectivité et de concevoir des produits qui répondent à la réalité des MPME rurales et dirigées par des femmes . Si le Mexique veut croître de manière durable et équitable, il doit garantir que tous les secteurs productifs, indépendamment de leur localisation ou de leurs dirigeants, bénéficient des mêmes chances d’accès au financement. L’équité économique n’est pas seulement un idéal : c’est une condition du développement .

Suivez-nous sur notre profil X La Verdad Noticias et restez au courant des nouvelles les plus importantes de la journée.