Les épargnants sont invités à agir maintenant, sinon ils risquent de payer des impôts sur des milliers de dollars placés dans des ISA

Les épargnants doivent connaître une règle essentielle pour maximiser leur épargne. En règle générale, les contribuables au taux de base peuvent gagner jusqu'à 1 000 £ sur leur épargne avant l'impôt, tandis que les contribuables au taux supérieur ont une limite de 500 £ et les contribuables au taux supplémentaire ne bénéficient d'aucune déduction.

Les comptes ISA en espèces offrent toutefois la possibilité d'épargner beaucoup plus chaque année fiscale sans payer d'impôt sur les intérêts. Des données récentes de la Banque d'Angleterre révèlent que près de 49,8 milliards de livres sterling ont été déposées sur des comptes ISA en espèces.

Malgré cela, les épargnants pourraient se retrouver dans une situation délicate s'ils ne surveillent pas le montant qu'ils déposent sur leur ISA en espèces, en particulier s'ils souhaitent diversifier leur épargne et ouvrir plusieurs comptes.

Le compte ISA en espèces permet à tous les épargnants de mettre de côté 20 000 £ par année fiscale, avec en prime des intérêts exonérés d'impôt. Cette limite ne se limite pas à un seul compte ISA en espèces, ce qui signifie qu'un individu peut ouvrir plusieurs comptes ISA en espèces et répartir son épargne.

Toutefois, la limite de 20 000 £ s'applique à tous les comptes combinés, et non à 20 000 £ par compte. Par exemple, vous pouvez avoir 15 000 £ dans un ISA en espèces, 2 000 £ dans un ISA en finance innovante et 3 000 £ dans un ISA en actions.

Par conséquent, avant d'ouvrir un nouveau ISA en espèces, assurez-vous de ne pas avoir épuisé une part trop importante de votre allocation au point que cela ait un impact sur vos autres économies.

Les ISA en espèces sont un type de compte d'épargne traditionnel, offrant l'avantage d'intérêts non imposables, contrairement aux comptes d'épargne standard. De plus, les intérêts perçus sur un ISA en espèces ne contribuent pas à la limite d'épargne de 20 000 £ par année fiscale.

Il existe différents types de comptes ISA en espèces disponibles pour les épargnants, notamment :

• ISA à accès facile en espèces : ils vous permettent d'accéder à votre argent épargné à tout moment sans frais supplémentaires.
• ISA à taux fixe : ils peuvent offrir un taux d'épargne plus élevé, mais peuvent imposer une pénalité si vous souhaitez retirer votre argent.
• Avis sur les comptes ISA en espèces : ceux-ci nécessitent un préavis si vous souhaitez retirer vos fonds. Certains épargnants peuvent également avoir un compte ISA Help to Buy, bien que ceux-ci ne soient plus ouverts aux nouveaux demandeurs.

Ces ISA ont été créés pour aider les primo-accédants à acheter leur première propriété en leur offrant un bonus gouvernemental de 25 % jusqu'à un maximum de 3 000 £.

Les ISA à vie (LISA) sont conçus pour aider les particuliers à épargner pour leur premier logement ou leur retraite. Leur plafond annuel d'imposition est de 4 000 £, ce qui est inférieur à celui des autres ISA.

En général, il existe deux types de LISA :

• Les LISA en espèces sont des options d’épargne plus traditionnelles qui consistent simplement à déposer de l’argent liquide et à le laisser accumuler des intérêts.
• Actions et parts LISA - ce type de compte comporte plus de risques car il implique d'investir votre argent en bourse.

L'un des principaux inconvénients des LISA à l'heure actuelle est la restriction d'âge ; ils ne peuvent être ouverts que par des personnes âgées de 18 à 39 ans. De plus, les fonds ne peuvent être retirés que pour l'achat d'un premier logement ou à l'âge de 60 ans ou plus. Tout autre retrait entraînera une lourde pénalité de 25 % sur le montant retiré.

Les ISA juniors visent principalement à accumuler des économies pour les enfants. Ils permettent aux épargnants de déposer jusqu'à 9 000 £ par an sur le compte (ce montant est distinct de toute allocation ISA en espèces supplémentaire) chaque année fiscale. Les fonds déposés sur le compte ne sont accessibles à l'enfant qu'à partir de 18 ans, bien qu'il puisse commencer à gérer le compte lui-même à partir de 16 ans.

Similaires aux LISA, les épargnants peuvent choisir entre un Junior ISA en espèces ou un ISA en actions. ISA en actions.

L'objectif principal d'un ISA en actions est de permettre aux fonds déposés sur le compte d'être investis dans des fonds, des obligations et des actions d'entreprises. Il s'agit des types d'ISA les plus risqués disponibles, et les épargnants doivent soigneusement déterminer s'ils sont à l'aise avec les risques typiques associés à l'investissement.

Ce compte ISA présente l'avantage majeur que tout investissement est exonéré de l'impôt sur les plus-values ​​(CGT), un prélèvement sur les bénéfices réalisés lors de la vente d'investissements. De plus, il est exonéré de l'impôt sur les intérêts obligataires et les revenus de dividendes, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui envisagent d'investir.

Cependant, l’inconvénient majeur est que votre épargne n’est pas protégée contre les pertes d’investissement, le pire des cas étant la perte de tous les fonds investis.

Un ISA de financement innovant permet à la société auprès de laquelle vous l'ouvrez d'utiliser votre argent pour prêter de l'argent à des emprunteurs et à des entreprises. Dans ce cas, vous percevrez des intérêts pour le prêt d'argent, le fournisseur prenant une part.

Les intérêts générés par l'argent que vous avez prêté ne seront pas imposés, mais vous risquez de perdre de l'argent si les prêts ne sont pas remboursés. De plus, le retrait des revenus peut prendre un certain temps, car vous devrez peut-être attendre que d'autres investisseurs rachètent votre prêt.

L'épargne dans un ISA de financement innovant n'est pas automatiquement protégée, même si le fournisseur peut avoir mis en place certaines mesures de protection, mais cela n'est pas garanti.