Qu'est-ce qu'un score de crédit et comment l'améliorer - des factures aux taux d'intérêt

Dans le monde d’aujourd’hui, avec la prévalence des paiements sans contact , des systèmes d’ achat immédiat et de paiement ultérieur et des approbations de prêts en ligne, maintenir un bon score de crédit est devenu de plus en plus difficile.

Que vous changiez de fournisseur de services publics ou que vous souscriviez à un nouveau contrat de téléphonie mobile , votre score de crédit joue un rôle subtil mais crucial dans la facilité et le prix abordable avec lesquels vous pouvez accéder à ces services.

Pourtant, de nombreux Britanniques ignorent comment ce score est calculé, ni comment l'améliorer. Nous avons donc recueilli les avis d'experts en crédit à la consommation sur ce que vous devez savoir sur votre score de crédit et comment l'améliorer.

Vous n'envisageriez pas de postuler à un emploi sans connaître le contenu de votre CV. Pourtant, lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent, beaucoup négligent de vérifier le CV financier qu'est leur cote de crédit . Ce chiffre à trois chiffres, utilisé par les prêteurs pour évaluer notre fiabilité , peut influencer tout, des prêts hypothécaires aux contrats de téléphonie mobile.

« Un score de crédit est un chiffre personnalisé que les prêteurs utilisent pour évaluer votre fiabilité lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent », explique Greg Marsh, expert en crédit à la consommation et fondateur de Nous. « Un score élevé augmente vos chances d'obtenir un prêt et de bénéficier de meilleurs taux. »

Ces scores sont basés sur les informations détenues par trois principales agences d'évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – et chacune peut tenir des registres légèrement différents. Marsh recommande de les consulter régulièrement.

Votre cote de crédit est le reflet de votre historique financier, y compris des facteurs tels que le fait que vous ayez payé vos factures ou vos prêts à temps, le montant de votre limite de crédit que vous utilisez et l'âge de vos comptes bancaires .

« Évitez de dépasser votre limite de crédit ou d'utiliser trop de crédit, car cela entraînera des frais et des charges supplémentaires et pourrait potentiellement nuire à votre score de crédit », conseille Mamta Shanbhag, directrice de Help Me Borrow de Tesco Bank.

Ouvrir trop de cartes de crédit dans un court laps de temps ou utiliser au maximum les cartes existantes peut avoir un impact négatif sur votre cote.

« Faire plusieurs demandes de crédit à la fois – comme plusieurs cartes de crédit en une semaine – peut avoir un impact négatif sur votre score, car cela signale aux prêteurs que vous pourriez être en difficulté financière », prévient Craig Tebbutt, directeur de la stratégie et de l'innovation chez Equifax UK.

Améliorer son score de crédit passe davantage par l'adoption d'habitudes financières responsables que par la recherche de solutions miracles. « Il est crucial de payer ses factures et ses prêts à temps pour prouver aux prêteurs que l'on a toujours été fiable », suggère Marsh, ajoutant que « la mise en place de prélèvements automatiques est utile, car vous n'avez pas besoin de penser à effectuer un paiement. »

D’autres mesures utiles incluent le maintien de soldes de carte de crédit faibles, le fait d’éviter de dépasser les limites de découvert convenues et de s’assurer que vous êtes inscrit pour voter à votre adresse actuelle, ce qui est essentiel pour la vérification d’identité.

« Être inscrit sur les listes électorales et avoir un historique positif avec différents types de crédit peut également améliorer votre score », explique Tebbutt. « La meilleure façon d'améliorer votre score est de toujours payer vos factures à temps, de maintenir un solde de carte de crédit bas et d'éviter de solliciter trop de nouveaux crédits sur une courte période. »

Shanbhag conseille d'utiliser des « calculateurs d'admissibilité » avant de faire une demande de crédit. Ces outils indiquent vos chances d'être accepté sans impacter votre score. « Si vous faites une demande de carte de crédit ou de prêt dans son intégralité et que votre demande est rejetée, ou si vous effectuez plusieurs demandes, cela pourrait affecter votre score de crédit », prévient-elle.

Les cotes de crédit ne changent pas du jour au lendemain. « En général, vous constaterez des améliorations dans les trois à six mois suivant les changements positifs », explique Marsh. Mais reconstruire après des défauts de paiement ou des retards de paiement prendra plus de temps. La clé réside dans la constance et la patience.

« Évaluez votre situation, adoptez de bonnes habitudes et suivez vos progrès », conseille Shanbhag. « Il ne s'agit pas d'atteindre la perfection, mais de montrer que vous gérez votre argent de manière responsable. »

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