Tesco envoie un message indésirable aux clients de l'ISA

Tesco a envoyé un message indésirable à ses clients les avertissant d'un changement qui entrera en vigueur en mars.

Le supermarché propose une gamme de produits financiers en collaboration avec Barclays.

L’un des plus populaires d’entre eux est le Tesco Bank Junior ISA , qui offre un taux d’intérêt de 4 %.

Mais à partir du 19 mars 2025, Tesco a annoncé qu'il réduirait ce taux de 12,5 %, passant de 4 % à 3,5 %. Ce changement affectera les clients Junior ISA existants ainsi que les nouveaux clients.

Au cours d'une année, cela signifie que le montant des intérêts générés sur un ISA maximisé diminuerait de 360 ​​£ à 315 £, soit une baisse de 45 £.

Les ISA junior sont des comptes d'épargne pour les moins de 18 ans qui doivent être ouverts par les parents ou les tuteurs à leur nom. Ils sont en fait des ISA en espèces pour les enfants et protègent leur épargne de l'impôt, tout comme un ISA en espèces.

De nombreux parents ne savent peut-être pas que l'épargne destinée à leurs enfants est soumise à l'impôt. Les enfants ne peuvent percevoir que 100 £ d'intérêts au cours d'une année fiscale donnée avant que les intérêts supplémentaires ne soient imposés au taux d'imposition sur le revenu de leurs parents, qui peut atteindre 45 %.

Cela vise en partie à empêcher les parents de mettre de l'argent de côté sur les comptes de leurs enfants pour le protéger des impôts, mais cela peut également signifier que les parents se retrouvent avec une facture fiscale inattendue.

Les ISA juniors, en revanche, protègent tout l'argent de l'impôt. Le seul inconvénient est que l'argent est complètement bloqué - il est donné à votre enfant, il pourra y accéder lorsqu'il aura 18 ans, et le compte sera à son nom. Cela signifie que vous ne pouvez pas le récupérer en cas d'urgence et vous ne pouvez pas l'empêcher de le dépenser comme bon lui semble lorsqu'il aura 18 ans.

Un JISA prévoit un dépôt maximum de 9 000 £ par année fiscale. Si ce montant était plafonné de la naissance à 18 ans, cela leur donnerait 162 000 £ exonérés d'impôt.

Tesco a déclaré dans son annonce : « À partir du 19 mars 2025, notre taux d'intérêt diminue

« Nous allons réduire le taux Junior ISA de 4,00 % à 3,50 % brut/AER (variable) sur tous les comptes nouveaux et existants.

« Un Junior Cash ISA est un moyen simple et abordable d'épargner pour l'avenir de votre enfant s'il n'a pas de Child Trust Fund. L'argent du ISA appartient à l'enfant, qui peut le retirer lorsqu'il atteint 18 ans.

« Ouvrez votre compte avec seulement 1 £, puis économisez jusqu'à 9 000 £ au cours de l'année fiscale en cours - c'est le total combiné que vous pouvez contribuer à un Junior Cash ISA et à un Junior Stocks and Shares ISA.

« Les règles actuelles relatives aux ISA sont susceptibles d’être modifiées par HM Revenue & Customs et la valeur des avantages fiscaux dépend des circonstances individuelles. »