Credito alle PMI, un altro attore che sta guadagnando rilevanza nell'economia

Nel contesto di un'economia che non procede al ritmo previsto e che sottopone le piccole e medie imprese a una pressione costante per l'accesso alle risorse, il credito si sta consolidando come alternativa per sostenere ed espandere le imprese, nell'ottica di generare crescita nonostante le avversità.

Non si tratta di un'impresa da poco, se si considera che le PMI, che rappresentano il 99,5% della comunità imprenditoriale colombiana e contribuiscono a quasi il 40% del Prodotto Interno Lordo (PIL) secondo BBVA Research, sono diventate il fulcro di nuove soluzioni finanziarie volte a colmare il divario di liquidità.

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La difficoltà che queste aziende incontrano nell'ottenere risorse non è da poco: secondo le stime dell'IFC della Banca Mondiale, quasi il 70% delle piccole e medie imprese in America Latina incontra difficoltà nell'accesso al credito formale. In Colombia, questa situazione è aggravata dagli elevati tassi di interesse, che limitano le opportunità di investimento, di pagamento degli stipendi o di espansione delle attività.

Di fronte a questa situazione, sono emersi attori che cercano di soddisfare queste esigenze di finanziamento con modelli agili e supportati dalla tecnologia. Uno degli esempi più recenti è Escarlata, una società fintech creata 18 mesi fa da imprenditori colombiani, che ha già dichiarato di aver erogato oltre 10,5 miliardi di dollari in prestiti a questo segmento di business.

Nuove strade nel mercato

La prima cosa da notare è che queste piattaforme non si limitano a erogare prestiti; il loro obiettivo è ridisegnare l'esperienza finanziaria nel settore, eliminando procedure complesse e offrendo processi digitali. Escarlata, ad esempio, opera secondo un modello di holding con due unità complementari: Catapult, specializzata in smart lending, e Aicoll, dedicata alla gestione tecnologica dell'intero ciclo di vita del prestito. Diego Pardo, COO di Escarlata, sottolinea che questa combinazione ha permesso non solo di allocare risorse, ma anche di consolidare un portafoglio tecnologico con oltre 230.000 utenti attivi e di gestire processi di recupero crediti mensili per un valore di oltre 100 milioni di dollari. Inoltre, prevede una pipeline di business di quasi 50 milioni di dollari per quest'anno.

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" I risultati raggiunti finora testimoniano l'impatto trasformativo che Escarlata sta avendo sulle PMI colombiane. Grazie a questa crescita sostenuta e ai risultati positivi nel Paese, abbiamo avviato operazioni redditizie in Messico nel terzo trimestre di quest'anno, consolidando così il nostro impegno nell'offrire soluzioni innovative a un maggior numero di aziende della regione. Continueremo a innovare per offrire soluzioni che incrementino la loro competitività e la crescita a lungo termine", ha sottolineato Pardo.

Impatto durante il rallentamento

I risultati stanno acquisendo rilevanza in un momento in cui l'economia colombiana sta registrando una crescita inferiore alle aspettative e in cui le piccole imprese restano uno dei settori più vulnerabili, poiché l'accesso al credito può fare la differenza tra il mantenimento delle attività o la chiusura definitiva.

"I progressi di Escarlata nel Paese hanno anche aperto la strada alla sua espansione regionale. Nel terzo trimestre del 2025, ha avviato operazioni redditizie in Messico, rafforzando l'idea che questo modello di finanziamento trovi terreno fertile in economie con elevati livelli di informalità e accesso limitato al sistema finanziario tradizionale", ha aggiunto.

In conclusione, hanno indicato che il piano per il futuro è ancora più ambizioso e che entro il 2026 l'obiettivo è generare oltre 10 milioni di dollari in prestiti in mercati chiave come Colombia, Messico, Perù e Stati Uniti. Questa strategia, se attuata, amplierebbe la capacità di finanziamento di migliaia di aziende che continuano ad avere difficoltà ad accedere alle risorse.

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"Al di là di un singolo caso, queste esperienze dimostrano che c'è uno spazio crescente per iniziative che forniscono credito alle piccole e medie imprese. La sfida sarà garantire che queste risorse si traducano in vera produttività e crescita sostenibile", ha affermato Diego Pardo. Infine, mentre la mancanza di liquidità e i limiti del sistema finanziario tradizionale hanno spinto le PMI a cercare alternative, in tale ricerca le piattaforme tecnologiche, con processi più rapidi e accessibili, stanno occupando un posto sempre più importante nell'economia, aprendo così nuove opportunità di mercato. DANIEL HERNÁNDEZ NARANJO

Giornalista di portafoglio