Disuguaglianza finanziaria: la sfida dell'accesso al credito per le imprenditrici e le PMI rurali

In Messico l'inclusione finanziaria rimane una delle sfide più importanti per raggiungere uno sviluppo economico giusto ed equo. Nonostante negli ultimi anni siano stati compiuti notevoli progressi nella digitalizzazione e nel settore bancario, milioni di persone, in particolare donne imprenditrici e PMI rurali , restano escluse dai vantaggi del sistema finanziario. Questa disuguaglianza finanziaria impedisce la crescita di imprese ad alto potenziale, limita la creazione di posti di lavoro a livello locale e perpetua il divario tra regioni urbane e rurali.

Le PMI messicane , che rappresentano il 99% delle imprese del Paese , incontrano notevoli ostacoli nell'accesso ai finanziamenti. Tuttavia, all'interno di questo universo già vulnerabile, ci sono settori ancora più arretrati: quelli guidati dalle donne e quelli situati nelle aree rurali .

I dati del settore finanziario rivelano che:

• Solo il 35% delle imprenditrici ha accesso al credito formale.
• Nelle aree rurali, meno del 10% delle PMI ha un rapporto con una banca.
• Le donne devono far fronte a tassi di interesse più elevati e importi di credito più bassi rispetto ai loro colleghi maschi.

Questo scenario dimostra che l'equità di genere e l'equità regionale sono ancora questioni in sospeso nel sistema finanziario messicano.

Le donne che avviano un'attività imprenditoriale in Messico spesso lo fanno in condizioni di diseguaglianza fin dall'inizio. Molti non hanno garanzie a garanzia di un prestito , hanno una cattiva storia creditizia o lavorano in settori considerati meno redditizi , come il commercio al dettaglio o i servizi alla persona.

Inoltre, negli istituti finanziari persiste un pregiudizio di genere , che tende a considerare le donne come un profilo a più alto rischio. Ciò accade nonostante gli studi dimostrino che le donne hanno tassi di insolvenza più bassi e una maggiore disciplina finanziaria rispetto agli uomini.

In questo contesto, Plan Mexico cerca di correggere queste asimmetrie attraverso programmi di microcredito specializzati , un'educazione finanziaria attenta al genere e partnership con fintech guidate da donne .

D'altro canto, le PMI rurali si trovano ad affrontare una doppia sfida: l'accesso al sistema finanziario formale e la mancanza di infrastrutture di base. In molte comunità remote non ci sono filiali bancarie e la copertura internet è limitata o inesistente, rendendo impossibile l'uso degli strumenti digitali.

Queste aziende spesso operano in modo informale , non sono registrate ai fini fiscali e dipendono dal reddito stagionale. Inoltre, molti prodotti finanziari tradizionali non sono pensati per la vostra realtà economica .

Per affrontare questa esclusione, il governo sta promuovendo l'uso della finanza comunitaria , delle istituzioni di microfinanza locali e l'espansione del Banco del Bienestar (Banca del benessere ) come braccio operativo per raggiungere le aree più remote del paese.

Le banche di sviluppo , guidate da istituzioni come Nafin , FIRA e Banobras , hanno iniziato a implementare programmi volti a colmare queste lacune. Alcuni esempi includono:

• Prestiti garantiti per le imprenditrici delle comunità indigene.
• Programmi di formazione finanziaria e digitale per le aziende rurali.
• Partnership con ONG e cooperative per canalizzare le risorse a livello locale.

Allo stesso modo, il progresso delle fintech è stato fondamentale. Piattaforme digitali come Konfío , Creditea e Kubo Financiero stanno sviluppando prodotti che valutano il comportamento finanziario con modelli alternativi, consentendo anche alle persone senza una storia creditizia di accedere al credito.

Il governo di Claudia Sheinbaum , attraverso il Plan Mexico , ha chiarito che l'inclusione finanziaria non può dipendere esclusivamente dalle regole di mercato. È necessario un approccio sociale e territoriale , con politiche differenziate per affrontare le realtà di coloro che sono stati storicamente esclusi dal sistema.

Il ministro delle Finanze Edgar Amador Zamora ha ribadito che i finanziamenti dovrebbero essere resi disponibili ai settori produttivi più vulnerabili, non solo per ragioni etiche, ma anche per l'enorme potenziale che rappresentano per la crescita economica nazionale. "Quel solido capitale deve essere messo a frutto", ha affermato in diverse occasioni, sottolineando l'urgenza di assistere le PMI rurali e le imprenditrici.

Per raggiungere una vera inclusione finanziaria occorre molto più che aprire un conto in banca. Si tratta di abbattere le barriere strutturali , eliminare i pregiudizi di genere, investire nella connettività e progettare prodotti che rispondano alla realtà delle PMI rurali e guidate dalle donne . Se il Messico vuole crescere in modo sostenibile ed equo, deve garantire che tutti i settori produttivi, indipendentemente dalla loro ubicazione o da chi li dirige, abbiano pari opportunità di accesso ai finanziamenti. L’equità economica non è solo un ideale: è una condizione per lo sviluppo .

Seguiteci sul nostro profilo X La Verdad Noticias e rimanete aggiornati sulle notizie più importanti del giorno.