Quanti adulti hanno accesso al credito formale in Colombia? Ecco cosa dice uno studio di DataCrédito

Il credito non si limita al settore finanziario. Nello scenario attuale, queste operazioni hanno una portata più ampia e complessa. L'erogazione di denaro da parte di una banca è una delle modalità più note per accedere a questa tipologia di prestito, anche se - fortunatamente - non è l'unica.

Il mercato offre sempre più alternative alle persone per acquistare beni e servizi. Il finanziamento dei prodotti di bellezza da parte delle società di vendita diretta, la modalità BNPL (Compra ora, paga dopo) o anche i piani postpagati nel settore delle comunicazioni riflettono la diversificazione dell'offerta.

Con l'obiettivo di offrire una visione completa e multisettoriale dell'accesso al credito nel Paese, DataCrédito Experian ha presentato lo studio "Ripensare l'inclusione creditizia in Colombia".

“Il nostro obiettivo con questo nuovo rapporto è quello di rendere visibili tutti gli attori del sistema finanziario e creditizio in Colombia. Ripensare il concetto di inclusione creditizia significa comprendere che il credito nel Paese è dinamico e che, nel corso degli anni, abbiamo visto che le persone sono riuscite ad accedere al credito attraverso le diverse offerte del mercato", ha spiegato Daniel Vargas Umaña, responsabile degli affari pubblici di Experian nella regione latinoamericana della Spagna.

Il rapporto si concentra sull'inclusione del credito, intesa in senso lato come "la percentuale di adulti con un obbligo di credito formale sul numero totale di adulti in Colombia, indipendentemente dal tipo di credito o dal settore in cui è stato acquisito", e altri aspetti come il livello di esperienza, il portafoglio dei colombiani e i settori in cui hanno obblighi.

Entro la fine del terzo trimestre del 2024, il 75% della popolazione adulta in Colombia aveva accesso al credito. Secondo Dane, ciò corrisponde a 33,2 milioni su 44 milioni, ovvero tre adulti su quattro.

Questa percentuale è superiore di quattro punti percentuali rispetto al primo trimestre del 2023, quando l'inclusione finanziaria aveva raggiunto il 71%. “Circa un milione di adulti avranno accesso al credito tra il 2023 e il 2024”, afferma lo studio DataCrédito Experian.

La cifra del 75 percento è in parte dovuta al fatto che il credito viene offerto da aziende di ogni genere e non da un settore in particolare, come discusso più avanti nel rapporto.

Sebbene l'inclusione finanziaria sia aumentata rispetto al 2023, ciò non si è tradotto nel livello di esperienza o nel portafoglio creditizio: il 41 percento dei colombiani che hanno avuto accesso al credito negli ultimi quattro anni lo hanno fatto con un unico obbligo (livello iniziale), mentre il 21 percento lo ha fatto con due (livello di base). Ciò significa che il 62 percento ha un livello di esperienza inferiore.

Il livello di esperienza degli esperti (coloro con più di cinque obblighi di pagamento correnti o più di 100 milioni di dollari di quota corrente) ha rappresentato il 15 percento per la terza metà del 2024.

"La stragrande maggioranza della popolazione coperta dal credito ha un basso livello di esperienza creditizia in termini di importo e valore", spiega il centro di rischio creditizio. L'approfondimento del credito è quindi una delle grandi sfide.

Ora, come fanno gli adulti a indebitarsi? Questa è una domanda a cui anche DataCrédito ha cercato di dare risposta. Per farlo, ha segmentato la popolazione adulta in base al portafoglio di prodotti di credito in vigore negli ultimi quattro anni.

Il rapporto ha rilevato che il 35 percento ha avuto accesso a prestiti di piccolo importo, BNPL (acquista ora, paga dopo), vendita al dettaglio, vendite dirette, servizi mobili e istruzione nel terzo trimestre del 2024. Si tratta di un portafoglio a bassa complessità.

Con il 34 percento nello stesso periodo, la categoria successiva era quella Diversificata, ovvero persone con più di tre portafogli che utilizzano i prestiti per “finanziare le proprie attività personali o commerciali” e che hanno familiarità con queste operazioni.

Per quanto riguarda l'esperienza della popolazione adulta nei settori, la combinazione di Finanziario e Reale ha la quota più alta, con il 28%. Seguono il settore finanziario e tutti gli altri settori diversi da quello immobiliare e Fintech con il 24%.

“Il settore reale, eventualmente combinato con un altro settore che non include i settori finanziario e Fintech, ha una quota del 13 percento. Infine, il settore delle Comunicazioni (Telco) rappresenta un segmento rilevante con il 14%, generando esperienze di credito per una parte della popolazione", concludono nel rapporto.

Queste informazioni ci offrono un percorso per continuare ad analizzare il modo in cui tutti gli attori del sistema creditizio dovrebbero comprendere l'accesso e la varietà dei prodotti creditizi.

Santiago Rodríguez, professore di dottorato presso l'Universidad de los Andes, sottolinea l'importanza di continuare a lavorare sull'inclusione finanziaria in diversi settori.

"Esiste già un primo passo nell'approccio al credito e nelle informazioni necessarie affinché le persone costruiscano una reputazione creditizia ed esplorino alternative di credito più approfondite. "Queste informazioni ci offrono un percorso per continuare ad analizzare il modo in cui tutti gli attori del sistema creditizio dovrebbero comprendere l'accesso e la varietà dei prodotti di credito", ha affermato l'esperto.

EDITORIALE DIGITAL REACH