Sempre più americani ricorrono ai prestiti "compra ora, paga dopo" per acquistare generi alimentari

I dati mostrano che un numero crescente di consumatori sta ricorrendo a prestiti "acquista ora, paga dopo", o BNPL, per coprire le spese quotidiane, un segnale della precaria situazione finanziaria in cui versano molte famiglie statunitensi.

Secondo un recente sondaggio di LendingTree, un quarto degli americani utilizza ora prestiti BNPL per pagare la spesa, con un aumento del 14% rispetto allo scorso anno. La società di finanza personale ha inoltre rilevato che un numero sempre maggiore di persone utilizza tali finanziamenti per acquistare abbigliamento, tecnologia e articoli per la casa.

I prestiti BNPL, facilmente disponibili presso società di tecnologia finanziaria come Affirm, Klarna e PayPal, nonché presso nomi noti come Apple, consentono agli acquirenti di effettuare acquisti senza interessi, suddividendo il pagamento in più rate. I prestiti BNPL più comuni sono i prodotti "paga in quattro rate", che suddividono il costo totale di un acquisto, solitamente compreso tra 50 e 1.000 dollari, in quattro rate di pari importo. I consumatori pagano il primo 25% al ​​momento dell'acquisto e le restanti tre rate nelle sei settimane successive.

Sebbene tali accordi di credito possano aiutare i consumatori a permettersi un bene a breve termine, alcuni prestiti BNPL possono comportare variazioni di interessi e commissioni, portando potenzialmente i consumatori ad accumulare debiti. Secondo LendingTree, il 41% dei clienti che hanno utilizzato un prestito BNPL afferma di aver effettuato un pagamento in ritardo nell'ultimo anno, in aumento rispetto al 34% dell'anno precedente. E sebbene la maggior parte degli istituti di credito non addebiti interessi, addebita commissioni di mora per i pagamenti non effettuati, che possono accumularsi nel tempo.

Nonostante tali rischi, i prestiti BNPL hanno registrato un'enorme popolarità, anche per transazioni di modesta entità. Ad esempio, a marzo Klarna ha stretto una partnership con il servizio di consegna di cibo a domicilio DoorDash per offrire un piano BNPL che i consumatori possono utilizzare per pagare la consegna di pasti e generi alimentari. DoorDash ha affermato di aver lanciato il servizio per consentire ai clienti di posticipare il pagamento a "un momento più conveniente, come una data che coincide con la busta paga".

Matt Schulz, analista capo del settore finanza al consumo di LendingTree, ha affermato che gli istituti di credito BNPL facilitano l'utilizzo da parte dei clienti per un'ampia gamma di acquisti. "Offrono più opzioni, il che può essere positivo se gestito bene", ha dichiarato a Kelly O'Grady di CBS News.

Allo stesso tempo, il crescente numero di americani che utilizzano i prestiti per acquistare cibo "dimostra chiaramente che ci sono molte persone che hanno difficoltà a sostenere le spese elevate al supermercato e altrove, e che cercano qualsiasi modo per arrivare a fine mese un po' più facilmente", ha affermato Schulz.

"Se fai molti acquisti con la carta di credito, paghi solo una rata alla fine del mese", ha aggiunto. "Ma se ottieni diversi prestiti BNPL, gestirli può essere difficile. Questo è particolarmente vero se hai un budget limitato, senza molto margine di manovra, e non hai esperienza nella gestione dei pagamenti."

I dati dell'indagine di LendingTree mostrano che circa un utente BNPL su quattro afferma di aver avuto almeno tre prestiti BNPL attivi contemporaneamente.

"Ciò dimostra quanto sia facile ottenerli e quanto sia facile spendere troppo per essi", ha affermato Schulz.