Dove investire se hai paura di investire

Investire non è solo per chi conosce i simboli azionari o ha una bella pila di soldi da buttare nel mercato. Se sai che investire è una buona idea ma hai paura di perderla , ci sono alcuni posti da cui iniziare.

Fare mosse finanziarie può avere impatti importanti. Alcune sono più facili di altre: fare la spesa e pagare le bollette sembra scontato. Ma che ne dici di pensare al tuo sé futuro, ora?

Investire metodicamente, logicamente e a lungo termine potrebbe sembrare spaventoso, ma potresti già farlo. Indipendentemente dal tuo livello di rischio, ecco dove puoi iniziare a investire per non averne più paura.

Se hai bisogno di un posto dove mettere soldi extra e non vuoi rischiare di perderli, scegli un'opzione senza rischi con un conto di risparmio, come un certificato di deposito (CD) o un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA).

Un CD è un tipo di conto di risparmio in cui si versa una somma forfettaria di denaro per un periodo di tempo stabilito senza toccarlo e si blocca un tasso di interesse stabilito. La maggior parte delle banche o delle cooperative di credito addebita una commissione di prelievo anticipato se si preleva denaro prima della scadenza dei termini. I termini variano a seconda dell'istituto, ma alcuni sono brevi come tre mesi e altri lunghi come cinque anni. Se si blocca un tasso di interesse elevato, quel tasso è valido per l'intero periodo, indipendentemente dalle condizioni di mercato.

Un conto di risparmio ti dà accesso al tuo denaro quando vuoi, guadagnando interessi regolari su quei risparmi. Molte banche offrono conti di risparmio tradizionali, mentre alcune offrono HYSA. Rendimenti più elevati significano guadagnare più interessi e avrai accesso a essi quando ne avrai bisogno. Ma con tassi di interesse variabili, rischi un calo dei guadagni se quei tassi scendono.

I conti di risparmio fino a $ 250.000 sono assicurati dalla FDIC o dalla NCUA (se hai un conto presso una cooperativa di credito), il che significa che se l'istituto dichiara bancarotta, ti viene restituito il denaro fino a tale importo. Se hai più di quella cifra da investire, prendi in considerazione l'idea di aprire molti conti di risparmio per coprire l'intero importo.

Quando si è alle prime armi con gli investimenti, investire denaro in qualcosa con l'aspettativa di non ricevere nulla in cambio sembra un po' spaventoso. Kevin Matthews II, fondatore di BuildingBread , una società di formazione sulla ricchezza, è anche un ex consulente finanziario. Il denaro è personale ed è importante capire i propri obiettivi di investimento sia ora che a lungo termine.

"Per quanto tempo [pensi] di investire in questo modo?" ha detto. "È per la pensione o solo per iniziare? Per qualcuno con una conoscenza di base del mercato azionario, un ETF che segue l'S&P 500 può essere un buon punto di partenza".

Gli ETF sono exchange-traded fund, ovvero fondi di investimento che detengono un mucchio di titoli che possono essere acquistati e venduti su una borsa come l'S&P 500. Poiché gli ETF detengono più asset, sono investimenti a basso rischio e diversificano istantaneamente il tuo portafoglio. A seconda della tua configurazione di investimento, puoi acquistarli tramite broker tradizionali o robo-adviser.

"Tra il 1980 e il 2024, abbiamo avuto solo 10 anni con rendimenti negativi", ha detto Matthews. "Non garantisce il futuro, ma potrebbe aiutare ad alleviare la paura di qualcuno".

Potresti investire in questo momento senza nemmeno rendertene conto.

"Ci sono molte persone che versano contributi al loro fondo pensione 401(k) sul lavoro, ma non si considerano investitori, anche se lo sono", ha affermato Matthews.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, nel 2023 circa 3 americani su 4 avevano accesso ai sussidi pensionistici e il 56% partecipava a tali piani.

I piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro possono assumere molte forme diverse, come un piano 401(k), 403(b) o di partecipazione agli utili. Hanno tutti delle differenze, ma di solito comportano tasse e opzioni di pagamento. Molti di questi piani consentono ai dipendenti aziendali di adattare gli investimenti alle preferenze individuali.

Se non partecipi al piano della tua azienda, potresti perderti un contributo aziendale. Questo è quando il tuo datore di lavoro contribuisce al tuo piano pensionistico fino a un certo importo, che è essenzialmente denaro gratuito per il tuo futuro. Si tratta di denaro extra da destinare ai tuoi investimenti. Non aver paura di chiedere se non sei sicuro di cosa offre la tua azienda. È meglio tardi che mai.

"Puoi ampliare le tue conoscenze e abitudini aggiungendo un breve podcast da 10-15 minuti o un video di YouTube alla tua dieta quotidiana sui social media", ha detto Matthews. "Proprio come l'interesse composto, le tue conoscenze e competenze si accumuleranno".

Invece di tuffarti nel profondo, prenditi il ​​tuo tempo scendendo i gradini nella parte bassa. Assicurati di riuscire a trattenere il respiro sott'acqua prima di passare a investimenti più complicati.

"Evitate le criptovalute se la vostra storia di avversione al rischio ha dimostrato che potrebbero non essere il posto migliore per voi al momento", ha detto Matthews. Consiglia anche di evitare i penny stock, azioni di piccole società pubbliche che vengono scambiate a meno di $ 5 ad azione. Sono spesso associate a startup e aziende in mercati di nicchia.

Alcuni posti sono più adatti ai principianti rispetto ad altri e non tutti i tipi di investimento sono adatti a tutti gli investitori.

Se non sei sicuro se fare il passo successivo, pensa a quanta strada hai fatto. C'è stato un tempo in cui non ti sentivi in ​​grado di iniziare a investire, e ora ci sei. Va bene lavorare nel tuo tempo libero.

Il modo migliore per sapere quando sei pronto è assicurarti che le tue cose essenziali siano coperte, "come il budget e avere il tuo fondo di emergenza in un buon posto", ha detto Matthews. "Dopodiché, è solo una questione di comfort e sicurezza personali".