Grootste verzekeraar van Californië betaalt 7,6 miljard dollar aan klanten die getroffen zijn door bosbranden in Los Angeles

State Farm General, een van de grootste verzekeraars in de Verenigde Staten, schat dat het ongeveer 7,6 miljard dollar zal uitkeren aan zijn klanten die getroffen zijn door de branden in Los Angeles. Het is het eerste bedrijf dat cijfers geeft die de ramp meten die begin dit jaar werd veroorzaakt door de branden in Eaton en Palisades . Hierbij kwamen 28 mensen om het leven en werden 16.200 gebouwen verwoest in de gemeenschappen Pacific Palisades en Altadena. State Farm schat dat de uiteindelijke uitgaven op 7,9 miljard dollar zullen uitkomen, na toevoeging van 300 miljoen dollar aan operationele kosten voor het verwerken van polisbetalingen.

Californië, met 40 miljoen inwoners, is een van de belangrijkste markten van State Farm. Het bedrijf bezat 2,8 miljoen brandverzekeringen in de staat en beschermde de huizen van nog eens een miljoen huiseigenaren. Volgens een analyse van The San Francisco Chronicle bezat het bedrijf 20 procent van de polissen in het door brand getroffen gebied , een gebied van zo'n 37.000 hectare verspreid over twee punten ten oosten en ten westen van Los Angeles.

FAIR dekte 16% van de slachtoffers van het incident en was daarmee de op één na grootste verzekeringsmaatschappij in de getroffen gebieden. Dit is een staatsprogramma dat basisbescherming biedt aan huiseigenaren die door grote verzekeraars zijn afgewezen. Hun polisbedragen waren veel lager. De staatscommissaris zegt dat FAIR op schema ligt om ongeveer 4,7 miljard dollar te dekken. Een deel van dit geld, 1 miljard dollar, komt van andere grote particuliere bedrijven, die ervoor hebben gezorgd dat het programma niet failliet is gegaan.

State Farm General meldde deze week dat het al ongeveer 1,75 miljard dollar heeft uitgekeerd om ongeveer 9.500 polissen te dekken. Het grootste deel van het geld komt van de eigen verzekeraar, het moederbedrijf State Farm Mutual Automobile, dat zich richt op autoverzekeringen in het hele land. Begin februari maakte het bedrijf bekend dat het $ 1,26 had terugbetaald voor elke dollar die het de afgelopen negen jaar aan bonussen had ontvangen. Dit vertegenwoordigde een verlies van ongeveer 5 miljard dollar.

Het bedrijf uitte dinsdag in een verklaring zijn “diepe bezorgdheid” over de financiële druk die recente natuurrampen op de organisatie hebben gelegd. Dit is onderhevig aan een verlaging van de rating door de kredietbeoordelaars. S&P Global heeft de index momenteel op AA staan, maar met een negatief vooruitzicht. Om dit probleem aan te pakken, streeft State Farm naar een ‘onmiddellijke’ verhoging van 22% van de prijs van woonverzekeringen voor haar klanten, iets wat de staatsfunctionarissen sinds de branden hebben verboden. Ze kondigden ook een moratorium van een jaar af waarin bedrijven in de staat hun diensten in de getroffen gebieden niet mochten opzeggen.

Ricardo Lara, toezichthouder op de staatssector, meldde onlangs dat verzekeraars tot 5 februari ongeveer 6,9 miljard dollar aan brandgerelateerde uitkeringen hadden gedaan. Analisten van JPMorgan schatten dat de totale kosten voor bedrijven oplopen tot 20 miljard dollar. Daarmee behoren de branden tot de vijf duurste natuurrampen in de geschiedenis van het land. De Camp Fire, een van de meest verwoestende branden in Californië, veroorzaakte in 2018 een schadepost van 12 miljard dollar.

De ramp vergt een grote financiële inspanning van veel bedrijven die in Californië actief zijn. Travelers, de negende grootste verzekeraar in de regio op basis van het aantal cliënten, verwacht ongeveer 1,7 miljard dollar uit te keren, inclusief de bijdrage aan FAIR. Allstate, de zevende grootste, zal ongeveer 1,1 miljard dollar uitgeven.

Volgens het bedrijf Aon was de staat vorig jaar het toneel van acht van de tien kostbaarste natuurrampen in de Verenigde Staten. Desondanks is Californië een lastige markt voor verzekeringsmaatschappijen. Ze hebben de premies en het eigen risico laag gehouden in de hoop meer klanten aan te trekken. Hun prijzen liggen lager dan het nationale gemiddelde. Maar in tijden van klimaatverandering is het risico groter .

Dit, gecombineerd met de druk van toezichthouders, heeft geleid tot een correctie. Sommige klanten hebben onlangs een dubbele stijging in hun betalingen gezien. Bedrijven als State Farm en Allstate hebben hun activiteiten beperkt en accepteren geen nieuwe klanten die hun huis willen laten beschermen. En dat gebeurde zelfs vóór de branden, die de transformatie van de industrie in de staat zouden versnellen.