De 3 grootste uitdagingen voor Bancolombia na haar 150e verjaardag: interview met Juan Carlos Mora

Het is niet eenvoudig om je te verdiepen in de geschiedenis van een van de meest emblematische financiële instellingen van het land en de mijlpalen te definiëren die haar geschiedenis hebben gemarkeerd. Dat geldt nog meer als je daarvoor de 'film' 150 jaar terugdraait, naar 29 januari 1875, toen de deuren van het eerste filiaal van Banco de Colombia (nu Bancolombia) werden geopend in Medellín (Antioquia), bijna een halve eeuw vóór de oprichting van Banco de la República zelf.

Vanaf dat moment begon de geschiedenis te worden geschreven van een van de grootste bankinstellingen van het land, die vandaag de dag meer dan 30 miljoen klanten, 30.000 medewerkers, activa van meer dan 353 miljard peso en een portefeuille van 270 miljard heeft, zoals blijkt uit de geconsolideerde balans.

Juan Carlos Mora staat sinds 1 mei 2016 aan het hoofd van de entiteit, maar zijn carrière binnen de organisatie beslaat al meer dan drie decennia. Hij begon als kredietanalist, maar klom op tot president van de bank die nu actief is in El Salvador, Guatemala, de Verenigde Staten en Panama. In Panama zelf is dat al sinds 1973, toen de internationalisering van de bank begon.

Over die eeuw en periode, waarin Bancolombia ook de ontwikkeling van het land heeft begeleid, sprak de president met EL TIEMPO over andere mijlpalen en dit is wat hij ons vertelde:

Er zijn er veel, maar de eerste en belangrijkste is volgens mij dat we de geschiedenis hebben veranderd door in 1875 in Medellín onze eerste fysieke vestiging te openen. De tweede is ongetwijfeld de innovatie van oplossingen, gebaseerd op het begrijpen van de behoeften van onze klanten. Zo hebben we bijvoorbeeld in 1969 de eerste creditcard in Colombia geleverd, in 1975 de eerste geldautomaat geïnstalleerd en in 2006 de eerste bankcorrespondent in Chipatá (Santander) geopend. Tegenwoordig zijn er meer dan 28.200 in bijna 1.100 Colombiaanse gemeenten. En ik denk dat de derde mijlpaal benadrukt moet worden: wij waren het eerste Colombiaanse bedrijf dat in 1995 op de New York Stock Exchange werd genoteerd . Elke stap die we zetten, elk doel dat we bereiken, is een reden om te vieren. Dit wordt bevestigd door onze ruim 30 miljoen klanten in Colombia, Panama, El Salvador en Guatemala.

Door de jaren heen zijn we hand in hand gegroeid met onze klanten, met technologische innovatie, nieuwe bedrijven en structuren. Wij zijn pioniers op verschillende gebieden en hebben mijlpalen bereikt in de Colombiaanse en Latijns-Amerikaanse banksector. Onze missie is al 150 jaar dezelfde: een drijvende kracht zijn voor groei, werkgelegenheid en ontwikkeling. Een doel dat we bereiken door een betrouwbare en hechte financiële bondgenoot te zijn die mensen, ondernemers en grote bedrijven bij elke stap van het proces begeleidt. Dankzij hen zijn we vandaag veel meer dan een bank: we zijn een groep die oplossingen biedt om duurzame ontwikkeling te bevorderen ten behoeve van het welzijn van iedereen.

In de loop van onze geschiedenis zijn wij op veel fronten pioniers geweest en vandaag de dag innoveren we nog steeds met dezelfde instelling: deuren openen en verbanden leggen. Wij zijn trots op wat we hebben bereikt, maar we zijn ons ook bewust van de verantwoordelijkheid die dit met zich meebrengt. Elke uitdaging motiveert ons om te verbeteren en een hechte, menselijke en doelgerichte bank te blijven. En met onze blik gericht op de toekomst bouwen wij samen met onze klanten, medewerkers en bondgenoten verder aan de toekomst.

We hebben veel crises meegemaakt, maar ons aanpassingsvermogen, onze veerkracht en onze innovaties hebben ons sterker gemaakt. De belangrijkste les die we hebben geleerd, is dat we moeten luisteren naar onze klanten, dat we ons moeten ontwikkelen en dat we betrokken moeten blijven bij hen. Zij zijn de drijvende kracht achter onze groei. In onzekere tijden begrijpen wij uw behoeften en passen wij producten en diensten aan om u te ondersteunen. Elke crisis was een kans om te verbeteren, en dankzij onze langetermijnvisie en sterke waarden hebben we die overwonnen. Zo hebben we onszelf neergezet als een sterke, betrouwbare en toegankelijke bank, klaar voor de toekomst.

Het lijdt geen twijfel dat wij vandaag de dag een regionale bank zijn met een internationale aanwezigheid. We begonnen onze uitbreiding in 1973 met de opening van het eerste kantoor in Panama. Sindsdien hebben we strategische stappen gezet om onze aanwezigheid in Latijns-Amerika en de Verenigde Staten te versterken. Op dit pad hebben we veel mijlpalen bereikt: 30 jaar geleden (1995) werden we via Banco Industrial Colombiano (BIC) het eerste Colombiaanse bedrijf dat werd genoteerd op de New York Stock Exchange (NYSE), door een Level III ADR op die markt te noteren. In 2008 namen we Bancoagrícola in El Salvador over, waarmee we het begin markeerden van onze uitbreiding naar Midden-Amerika. In 2012 hebben we een belang van 60 procent in Banco Agromercantil de Guatemala gekocht, waarmee we onze aanwezigheid in die regio hebben uitgebreid. In 2013 volgde de overname van het HSBC-dochterbedrijf in Panama, nu Banistmo, waarmee we onze positie verstevigden. En onlangs, in 2022, hebben we Bancolombia Capital in de Verenigde Staten gelanceerd, wat van fundamenteel belang is geweest om onze aanwezigheid en investeringsactiviteiten op de Noord-Amerikaanse markt te versterken.

Dit proces is een voortdurende inzet om ons aan te passen aan de behoeften van elke regio, de banden met de gemeenschappen die we bedienen te versterken, een portefeuille aan te bieden die aansluit bij hun behoeften en hun rechterhand te zijn bij het bouwen van een toekomst vol vooruitgang en welzijn.

Elke crisis was een kans om te verbeteren, en dankzij onze langetermijnvisie en sterke waarden hebben we die overwonnen.

De pandemie was een belangrijke katalysator voor de versnelling van de technologische transformatie van het financiële systeem. Hoewel de sector al in die richting evolueerde, dwong de context van de crisis ons om ons veel sneller en grondiger aan te passen. Sociale isolatie, mobiliteitsbeperkingen en de noodzaak om de dienstverlening operationeel te houden, hebben zowel financiële instellingen als klanten gedwongen om op grote schaal digitale oplossingen te gebruiken. Hierdoor hebben ze grote stappen kunnen zetten. We hadden Nequi al en dat was een heel waardevol punt. Momenteel hebben we via dit platform meer dan 20 miljoen klanten, wat de relevantie ervan voor de digitale relatie tussen mensen en geld aantoont.

Zonder de pandemie zou de transformatie veel geleidelijker zijn verlopen, onder meer wat betreft de invoering van technologieën als digitaal bankieren, directe betalingen en de integratie van betalingssystemen.

Met de komst van sleutels willen we de financiële ervaring eenvoudiger maken door het onthouden van lange rekeningnummers overbodig te maken. Dankzij dit initiatief kunnen klanten van Bancolombia, Nequi en andere financiële instellingen direct, gratis en zonder problemen geld overmaken. Hiervoor hoeven ze alleen hun persoonlijke gegevens te gebruiken, zoals hun ID-nummer, e-mailadres, mobiele telefoonnummer of een alfanumerieke sleutel. Samen met andere initiatieven in de sector, zoals betalingen met interoperabele QR-codes, zorgt deze stap ervoor dat we toewerken naar een wendbaarder, flexibeler en mensvriendelijker financieel systeem.

Bij Bancolombia ondersteunen we de implementatie van regelgevende kaders die financiële inclusie bevorderen en gebruikers meer macht geven. Wij zijn ervan overtuigd dat open data en open finance de financiële sector aanzienlijk kunnen transformeren door meer gepersonaliseerde diensten te faciliteren die zijn afgestemd op de behoeften van mensen.

Een paar maanden geleden hebben we goedkeuring gevraagd voor de oprichting van een moederbedrijf dat Grupo Cibest zal heten en dat de enige aandeelhouder zal zijn van Bancolombia en van de financiële en niet-financiële bedrijven die nu deel uitmaken van de Groep en die ons een vooraanstaande positie hebben gegeven. We blijven vooruitgang boeken in verschillende procedures voor toezichthouders en aandeelhouders. We zijn op de goede weg en we hopen de komende maanden de benodigde goedkeuringen te verkrijgen om het proces te consolideren.

De komende jaren zal de banksector voor grote uitdagingen komen te staan. We moeten ons daarom blijven ontwikkelen om dichter bij de mensen te staan ​​en bij te dragen aan het welzijn van iedereen. Digitale transformatie zal in dit proces een van de belangrijkste drijvende krachten achter deze verandering zijn. Dankzij technologische ontwikkelingen, zoals kunstmatige intelligentie en blockchain, kunnen we flexibeler, persoonlijker en veiliger diensten aanbieden. Maar ze brengen ook nieuwe uitdagingen met zich mee, zoals cyberbeveiliging, om het vertrouwen van klanten en hun informatie te beschermen.

Een andere belangrijke uitdaging is om ervoor te zorgen dat onze diensten meer mensen bereiken, vooral degenen die nog geen toegang hebben tot het financiële systeem. Daarom streven wij ernaar om oplossingen te bieden waarmee iedereen, ongeacht zijn of haar situatie, toegang krijgt tot hulpmiddelen waarmee hij of zij de kwaliteit van zijn of haar leven kan verbeteren en toegang krijgt tot een oneindig universum aan mogelijkheden.

Tegelijkertijd zal de bankensector zich moeten aanpassen aan nieuwe regelgeving die van ons een verantwoordelijker en duurzamer gedrag verlangt. Zo willen we niet alleen succesvolle economische resultaten boeken, maar ook het welzijn van mensen, het behoud van het milieu en een toekomst vol kansen bevorderen.