TD Bank sluit zich aan bij Anti-Scam Coalition, maar vertelt klant dat ze verantwoordelijk is voor $ 10.000 verlies door telefoonoplichting
De grote Canadese banken, de politie, belangrijke telecombedrijven en de federale overheid hebben de handen ineengeslagen om Canadezen te beschermen tegen de groeiende plaag van financiële oplichting.
Het eerste aanvalsplan, de Anti-Scam Coalition , is een voorlichtingscampagne die volgende maand van start gaat.
Verschillende slachtoffers van bankfraude en experts uit de sector vertelden CBC News dat ze vinden dat de inspanningen van de coalitie tekortschieten, omdat er geen aandacht wordt besteed aan terugbetalingen aan de slachtoffers.
CBC News heeft onlangs verschillende verhalen gepubliceerd over slachtoffers van telefoonfraude waarbij banken betrokken waren. Zij verloren duizenden dollars en kregen geen schadevergoeding .
"Bewustwordingscampagnes zijn belangrijk, maar ze hebben een beperkte reikwijdte", aldus Jessica Fraser uit Timmins, Ontario, die in juni $ 10.000 verloor door een oplichtingspoging van TD Bank. TD Bank, dat op de campagnewebsite van de coalitie als "kampioen" wordt vermeld, weigerde haar verzoek om terugbetaling.
"Ze zouden de poortwachters van mijn geld moeten zijn en ik vertrouwde erop dat ze me zouden beschermen," zei ze. "In plaats daarvan draag ik de last."
Cybersecurity-expert Claudiu Popa zegt sceptisch te zijn over de vraag of de Anti-Scam Coalition verandering teweeg zal brengen, aangezien hij nog geen concreet actieplan heeft gezien. Hij stelt ook dat een anti-scamcampagne waarbij de grote banken betrokken zijn, het probleem met teruggaven niet kan negeren.
"Ik denk dat er een ontbrekende component is," zei hij. "Die ontbrekende component, die olifant in de kamer, is wat er daadwerkelijk voor de consument wordt gedaan."
Coalitievoorzitter Anthony Ostler zei in een e-mail dat de coalitie de inspanningen wil coördineren om de oplichters uit te roeien, voordat ze het geld van Canadezen stelen.
Ostler, tevens CEO van de brancheorganisatie Canadian Bankers Association, zei dat de geplande voorlichtingscampagne mensen "hulpmiddelen en tactieken" zal bieden die ze kunnen gebruiken om zichzelf te beschermen tegen fraude.
Popa stelt echter dat de coalitie is opgericht om de reputatie van grote banken te verbeteren, nadat veel slachtoffers die hun geld niet terugkregen , hun zaak openbaar hebben gemaakt .
"Banken hebben er veel last van dat hun klanten een groot probleem vormen", zei hij.
Het verhaal van FraserFraser wendde zich tot de media nadat zij vond dat TD haar verzoek om compensatie onterecht had afgewezen.
Haar beproeving begon toen ze in juni een telefoontje kreeg van een man die zei dat hij van de fraudeafdeling van TD was. Hij vertelde Fraser dat iemand probeerde $ 9.000 van haar bankrekening over te maken om Bitcoin te kopen en dat het "zeer dringend" was.
"Ik weet nog dat ik heel erg in paniek raakte", zei ze.
De fraudeur vertelde Fraser dat ze het geld op haar rekening – $ 10.000 – moest veiligstellen door het over te boeken naar een nieuwe TD-rekening. Hij hielp haar vervolgens met het aanmaken van een e-transfercontact op haar naam, zodat ze, zo zei hij, het geld naar zichzelf kon overmaken totdat de rekening was aangemaakt. Hij vertelde Fraser ook de beveiligingsvraag en het wachtwoord dat ze voor de e-transfer moest gebruiken.
Kort na het telefoontje ontdekte Fraser dat ze het geld helemaal niet naar zichzelf had gestuurd, maar dat het was verdwenen.
"Het is verschrikkelijk," zei de alleenstaande moeder. "Dit is mijn spaarpotje."
Fraser vindt dat TD een deel van de schuld draagt.
De fraudeur had Fraser aanvankelijk opgedragen $ 3.000 over te maken – haar limiet voor elektronische overboekingen. Om de rest over te maken, zou hij een andere TD-afdeling raadplegen, zodat ze kon verzoeken om de limiet van haar rekening te verhogen.
Fraser zegt dat de oplichter haar vervolgens telefonisch doorverbond met de echte TD-bank, terwijl hij zelf zwijgend aan de lijn bleef.
Fraser zegt dat ze de officiële TD-medewerker heeft verteld dat ze haar limiet voor e-overschrijvingen moest verhogen, omdat haar rekening was gehackt. Een transcriptie van het gesprek dat de bank aan Fraser heeft verstrekt, en die onvolledig lijkt te zijn, laat zien dat ze ongevraagd tegen de TD-medewerker zegt: "Blijkbaar de fraudeafdeling – dus ja." Er zijn geen aanwijzingen dat de bankmedewerker heeft gereageerd.
Fraudemelding had aanleiding tot bezorgdheid moeten geven, aldus deskundigeVolgens Popa had het feit dat Fraser "fraude" noemde, bij de TD-vertegenwoordiger een waarschuwingssignaal moeten zijn.
"Banken hebben een zorgplicht", zei hij. "Zelfs een simpele verduidelijking had de oplichting kunnen voorkomen."
Fraser stemde toe, dus vroeg ze TD om haar de $ 7.000 terug te betalen die ze na een gesprek met de legitieme TD-vertegenwoordiger had moeten overmaken. Ze diende haar klacht twee keer in, maar zonder resultaat; uiteindelijk liet de bank haar in een brief weten dat ze aansprakelijk was voor al haar verloren geld, omdat ze de e-overschrijvingen had geautoriseerd.
De bank schreef in de brief ook dat de TD-vertegenwoordiger met wie ze telefonisch sprak, haar een disclaimer had voorgelezen waarin stond dat ze alleen e-overschrijvingen mocht sturen naar mensen die ze kent en vertrouwt.
Fraser zegt dat de verbinding werd verbroken voordat ze de disclaimer hoorde en dat ze dacht dat ze de e-overschrijvingen naar zichzelf stuurde.
"Het feit dat ze hun verantwoordelijkheid weigeren... is beledigend," zei ze. "Ze zouden op de een of andere manier verantwoording moeten afleggen."
De politie van Timmins heeft aan CBC News laten weten dat ze iemand hebben aangeklaagd in verband met de oplichting van Fraser.
CBC News informeerde TD over de aanklachten. De bank bleef bij haar besluit. "De zaak is objectief beoordeeld en in overeenstemming met ons beleid en onze procedures", aldus woordvoerder Ashleigh Murphy in een e-mail.
De bank beantwoordde geen vragen over haar betrokkenheid bij de Anti-Scam Coalition.
Regels voor terugbetalingenCanada biedt enige bescherming voor slachtoffers van creditcard- en betaalpasfraude. Maar er zijn momenteel geen wettelijke vereisten voor banken om klanten te vergoeden voor frauduleuze bankrekeningtransacties, vertelde Finance Canada aan CBC News.
De in Montreal gevestigde consumentenbelangenorganisatie Option Consommateurs helpt momenteel tientallen slachtoffers van oplichting — allemaal senioren in Quebec — bij het verkrijgen van terugbetalingen van hun bank.
Volgens Sylvie De Bellefeuille, advocaat bij de groep, zijn de inspanningen van de Anti-Oplichtingscoalitie onvoldoende. Oplichting zal nooit helemaal verdwijnen en de slachtoffers mogen niet in de steek gelaten worden.
"Oplichters zullen hun praktijken veranderen, ze zullen geavanceerdere plannen ontwikkelen", zei ze. "Wij zijn van mening dat banken meer verantwoordelijkheid moeten dragen... en uiteindelijk de consumenten moeten vergoeden."
Zowel De Bellefeuille als Popa zijn van mening dat Canada slachtoffers beter moet beschermen.
Vorig jaar hield de federale overheid consultaties over voorgestelde wijzigingen om de bescherming te versterken. Deze wijzigingen omvatten onder andere de verplichting voor banken om slachtoffers van oplichting te vergoeden voor het grootste deel van het geld dat van hun bankrekeningen is gestolen, ongeacht hoe het geld is verkregen.
Finance Canada liet CBC News in een e-mail weten dat er "te zijner tijd" meer details over de plannen van de overheid bekend zullen worden gemaakt.
Lees hier tips over hoe u zich kunt beschermen tegen financiële oplichting.
cbc.ca
