Rachel Reeves zal vanaf april nog meer van uw belasting innen - zo stopt u haar

Vanaf 6 april worden de belastingdrempels en -toeslagen opnieuw bevroren, waardoor hun reële waarde opnieuw daalt.

Belastingbetalers die vandaag de dag bezwijken onder de recordhoge last, moeten de strijd aangaan met Chancellor Rachel Reeves door elke belastingverlaging die ze kunnen krijgen op te ruimen, zei Laura Suter, directeur persoonlijke financiën bij AJ Bell. Ze heeft 10 manieren voorgesteld om terug te vechten.

Aanvullend pensioen. Als u belastingaftrek claimt op pensioenbijdragen, krijgt u gratis geld van de overheid, aldus Suter. "Betalers met een basistarief ontvangen 20% belastingaftrek, terwijl belastingbetalers met een hoger en aanvullend tarief 20% of 25% extra kunnen terugvorderen via zelfbeoordeling.

"Dit betekent dat voor een belastingbetaler in het hogere tarief elke £1 in hun pensioen slechts 60p kost."

Gebruik ISA's. Iedere volwassene kan tot £20.000 sparen in een ISA en betaalt geen belasting over vermogenswinst, dividend en rente. "Als je het niet gebruikt, verlies je het," zei Suter.

Er gaan geruchten dat Reeves de Cash ISA-vrijstelling vanaf 6 april wil verlagen naar slechts £ 4.000 , wat spaarders een extra stimulans zou geven.

Jongere spaarders kunnen een overheidsbonus van maximaal £ 1.000 claimen door gebruik te maken van hun Lifetime ISA-vrijstelling van £ 4.000.

Bescherm spaargeld tegen belasting. Onder de Personal Savings Allowance (PSA) kunnen belastingbetalers met een basistarief tot £ 1.000 aan spaarrente verdienen voordat ze belasting betalen, terwijl belastingbetalers met een hoger tarief £ 500 kunnen verdienen.

Toch betalen 2,1 miljoen mensen dit jaar nog steeds belasting over hun spaarrente, zei Suter. “Paren zouden spaargeld kunnen verschuiven tussen partners als een van hen in een lagere belastingschijf zit of een ongebruikte ISA of PSA heeft.”

Bespaar op vermogenswinstbelasting. Mensen met vermogenswinst moeten overwegen om een ​​deel ervan voor 5 april op de bank te zetten om het jaarlijkse vrijgestelde bedrag van £ 3.000 te gebruiken, aldus Suter. "Een 'Bed & ISA'-strategie laat beleggers beleggingen verkopen, de opbrengst overboeken naar een ISA en ze terugkopen om toekomstige winsten belastingvrij te houden."

Haal dividenden binnen. Alle aandelendividenden boven de £500 per jaar zijn onderhevig aan basistariefbelasting van 8,75%, hogere tariefbelasting van 33,75% of extra tariefbelasting van 39,35%, zei Suter. "Dividendinkomsten zijn echter belastingvrij in een ISA." Overweeg nogmaals Bed & ISA.

Versla de belastingdruk. Inkomstenbelasting en nationale verzekeringsdrempels blijven bevroren tot ten minste 2028, waardoor miljoenen mensen in hogere belastingschijven terechtkomen naarmate de inkomens stijgen. Belastingvoordelen zoals de PSA krimpen of verdwijnen naarmate u meer verdient.

Een kleine pensioenbijdrage kan uw belastbare inkomen echter verlagen tot onder deze drempels en uw belastingvoordelen nog een jaar lang veiligstellen, aldus Suter.

Gebruik uw partner. Koppels die financiën delen, kunnen hun belastingaanslag verlagen door spaargeld of investeringen te verplaatsen naar de naam van de minst verdienende partner, aldus Suter. "Als een van de partners ongebruikte ISA-, pensioen-, PSA- of CGT-vrijstellingen heeft, overweeg dan om activa te verplaatsen."

Help de kinderen. Ouders en grootouders kunnen tot £ 9.000 per kind sparen in een Junior ISA, maar er is nog een andere optie. Ze kunnen ook tot £ 2.880 per jaar sparen in een Junior Self-Invested Personal Pension, of SIPP.

Belastingverlaging zal dat met £720 verhogen tot £3.600, zei Suter. "Het kind kan het geld pas op zijn minst op 57-jarige leeftijd gebruiken, en mogelijk later, maar het biedt een voorsprong op pensioensparen."

Doe belastingvrije giften. Erfenisbelasting (IHT) rekeningen stijgen, maar er zijn eenvoudige manieren om de aansprakelijkheid van uw nalatenschap te verlagen, zei Suter.

Individuen kunnen jaarlijks maximaal £ 3.000 schenken zonder IHT, en stellen kunnen schenkingen combineren tot £ 6.000 belastingvrij per jaar.

Ouders kunnen ook £ 5.000 geven aan een kind dat dat belastingjaar gaat trouwen, terwijl grootouders £ 2.500 aan een kleinkind kunnen geven. Voor iedereen anders kunt u £ 1.000 belastingvrij geven. Kleine geschenken tot £ 250 per persoon per jaar zijn ook vrijgesteld.

De meest royale vrijstelling geldt voor schenkingen uit overtollige, regelmatige inkomsten. Deze vrijstelling kan onbeperkt zijn, zolang uw levensstandaard hierdoor niet daalt.

Automatiseer uw beleggingen. Door beleggingen over het jaar te spreiden, kunt u de marktvolatiliteit verzachten en het risico op aankopen op het verkeerde moment verkleinen, aldus Suter. "Beleggingsplatformen staan ​​doorgaans automatische maandelijkse beleggingen toe vanaf slechts £ 25, waardoor u eenvoudig klein kunt beginnen."

De tijd is korter dan je denkt, zei Suter. "Een beetje planning nu kan een groot verschil maken voor je belastingaanslag en financiële toekomst."