7 woninghacks om uw hypotheekrente met 1% te verlagen

De hypotheekrente zal de komende maanden niet veel dalen, maar u hoeft uw plannen voor de aankoop van een huis niet uit te stellen.

De hypotheekrentes die u online ziet geadverteerd zijn simpelweg gemiddelden gebaseerd op wat leners op een bepaald moment aangeboden krijgen. Afhankelijk van uw financiële profiel , kunt u in aanmerking komen voor een aanzienlijk lagere rente. Door stappen te ondernemen om uw kredietscore te verbeteren en te onderhandelen met meerdere kredietverstrekkers , kunt u een betere deal krijgen.

Met andere woorden, als het op dit moment lastig is om een ​​hypotheekrente van bijna 7% te budgetteren, zijn er manieren om deze te verlagen naar 6% zonder dat u jaren hoeft te wachten voordat u de woningmarkt betreedt.

Een verschil van 1 procentpunt in uw hypotheekrente kan resulteren in een besparing van ongeveer 10% op uw maandelijkse hypotheekbetaling en tienduizenden dollars aan besparing gedurende de looptijd van uw lening.

Stel bijvoorbeeld dat u een huis koopt voor $400.000 en een aanbetaling van 20% doet op een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar. Het verschil tussen een rente van 7% en een rente van 6% levert u een maandelijkse besparing op van $210.

Hieronder ziet u een kort overzicht van de maandelijkse hypotheekbetalingen voor hetzelfde huis met een rentepercentage van 7%, 6% en 5%.

Hoe u vandaag een lagere hypotheekrente kunt krijgen

Als u een aantal (of alle) van deze maatregelen neemt, kunt u uw rentepercentage met 1% of zelfs meer verlagen.

Als u aan uw kredietwaardigheid moet werken, overweeg dan om stappen te ondernemen om uw kredietscore te verhogen voordat u een hypotheek aanvraagt.

Leningverstrekkers kijken naar uw kredietscore om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek en welke rente u ontvangt. FICO-kredietscores variëren van 300 tot 850, waarbij 850 de hoogst mogelijke score is. Hogere kredietscores laten zien dat u in het verleden verantwoord met schulden bent omgegaan, dus het verlaagt uw risico voor een kredietverstrekker. Dit kan u helpen een lagere rente te krijgen en veel te besparen.

"De beste hypotheekrentes en -producten zijn doorgaans gereserveerd voor mensen met een kredietscore van 740 of hoger", aldus Sarah DeFlorio , vice-president hypotheekbankieren bij William Raveis Mortgage.

Volgens een Lending Tree-studie uit 2024, toen leners van het "redelijke" kredietscorebereik (580 tot 669) naar het "zeer goede" bereik (740 tot 799) gingen, haalden ze 0,22% procentpunt van hun rente af. Dat renteverschil hielp leners om $ 16.677 te besparen gedurende de looptijd van een hypotheek.

2. Verhoog uw aanbetaling

Uw aanbetaling is het bedrag dat u vooraf bijdraagt ​​aan de aankoop van uw huis. Elk type hypotheek heeft een minimale aanbetaling, meestal variërend van nul tot 5% , maar een hogere aanbetaling betekent een lagere rente. Dat komt omdat de kredietverstrekker minder risico neemt als u meer bijdraagt ​​aan de lening.

Omdat een aanbetaling uw hypotheekrente verlaagt en uw eigen vermogen vergroot, raden hypotheekexperts vaak aan om een ​​grote aanbetaling te doen van minimaal 20%.

3. Neem een ​​hypotheek met variabele rente

Een hypotheek met een variabele rente , of ARM, is een hypotheek met een vaste rente voor een vastgestelde introductieperiode, bijvoorbeeld vijf jaar. Zodra die periode afloopt, kan de rente in regelmatige intervallen omhoog of omlaag gaan voor de resterende looptijd.

De grote aantrekkingskracht van ARM's is dat de introductierente vaak lager is dan de rente op traditionele hypotheken. Over het algemeen is de gemiddelde 5/1 ARM-rente ongeveer 0,5% lager gedurende de eerste paar jaar dan de gemiddelde rente voor 30-jarige hypotheken met een vaste rente .

4. Onderhandel over uw hypotheekrente

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, hoeft u niet met het bedrijf in zee te gaan dat uw pre-approval heeft gedaan. Onderzoek toont zelfs aan dat het aanvragen van rente-offertes van meerdere kredietverstrekkers en het vergelijken van aanbiedingen kan resulteren in aanzienlijke besparingen.

Als u deze strategie wilt gebruiken, begin dan met het indienen van een hypotheekaanvraag bij kredietverstrekkers die voldoen aan uw criteria. Zodra u een paar leningschattingen in handen hebt, gebruikt u de beste om te onderhandelen met de kredietverstrekker waarmee u wilt werken.

De kredietverstrekker kan uw rente verlagen, u helpen besparen op afsluitkosten of andere prikkels bieden om u aan boord te krijgen. In een LendingTree-enquête uit 2023 onderhandelde 39% van de huizenkopers over de rente op hun meest recente huisaankoop. Van die groep kopers kon 80% een betere deal krijgen.

Bijna 90% van de huizenkopers kiest voor een hypotheek met een vaste looptijd van 30 jaar, omdat dit de meeste flexibiliteit en betaalbaarheid van de maandelijkse betalingen biedt. Betalingen zijn lager omdat ze over een langere tijdlijn worden uitgesmeerd, maar u kunt hier en daar altijd meer aan de hoofdsom besteden.

Maar als je een hypotheek afsluit voor een langere termijn, "houd je het geld van de kredietverstrekker tegen en zijn er opportuniteitskosten verbonden aan het investeren van het geld elders", aldus Nicole Rueth , SVP van het Rueth Team Powered by Movement Mortgage.

Kortere leentermijnen, zoals hypotheken met een looptijd van 10 of 15 jaar en hypotheken met variabele rente, hebben lagere rentetarieven. U kunt uw rente nu dus verlagen.

Door te kiezen voor een kortere terugbetalingstermijn kunt u geld besparen, omdat u op de lange termijn minder rente betaalt. Maar maak niet de fout om een ​​kortere leningtermijn te kiezen alleen vanwege de lagere rente. Kortere leningtermijnen betekenen dat u minder tijd hebt om het geleende geld terug te betalen, wat resulteert in hogere maandelijkse betalingen, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat ze binnen uw budget passen.

Een hypotheekpunt , ook wel bekend als een hypotheekkortingspunt, is een voorschot dat u aan de kredietverstrekker kunt betalen in ruil voor een lagere rente op uw hypotheek. Bijna de helft (45%) van de huizenkopers gebruikte deze strategie bij het afsluiten van een hypotheek in 2022, volgens onderzoek van Zillow .

Elk punt kost 1% van de aankoopprijs van een huis en verlaagt het tarief meestal met 0,25%. Voor een huis van $ 400.000 betaalt u $ 4.000 voor één kortingspunt. De kredietverstrekker kan u zelfs toestaan ​​om vier hypotheekpunten te kopen om het tarief van 7% naar 6% te verlagen, hoewel u $ 16.000 moet neertellen om daar te komen.

Om te controleren of deze strategie de moeite waard is, neemt u de totale kosten van de punten en vergelijkt u deze met de totale maandelijkse besparingen. In dit geval, wanneer u $ 16.000 betaalt om vier punten te kopen en $ 210 per maand bespaart, duurt het meer dan zes jaar om uw break-evenpunt te bereiken.

Sommige experts raden aan om extra geld dat u hebt te gebruiken voor een aanbetaling in plaats van punten te kopen. Dat komt omdat u geld verliest als u uw huis verkoopt of herfinanciert voordat u uw break-even punt bereikt. Maar het bedrag dat u hebt uitgegeven voor uw aanbetaling wordt onderdeel van uw vermogen .

7. Krijg een tijdelijke hypotheekrenteverlaging

Een tijdelijke hypotheekrente-buydown houdt in dat u bij het afsluiten een vergoeding betaalt om uw rentepercentage te verlagen voor de eerste paar jaar van uw leningtermijn. Vanwege de aanzienlijke kosten vooraf, is deze strategie financieel alleen zinvol als iemand anders die vergoeding betaalt. Huizenbouwers, verkopers en zelfs sommige kredietverstrekkers kunnen aanbieden om dit type buydown te dekken om de verkoop te stimuleren, vooral wanneer de marktrentes hoog zijn.

Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld een "3-2-1" buydown aanbieden, waarbij de rente in het eerste jaar met 3 procentpunten wordt verlaagd, in het tweede jaar met 2 procentpunten en in het derde jaar met 1 procentpunt. Vanaf het vierde jaar betaalt u de volledige rente voor de rest van de looptijd van de lening.

Kopers kiezen vaak voor een tijdelijke buydown en zijn van plan om later te herfinancieren. Uw buydown-fondsen zijn terugbetaalbaar en u kunt ze gebruiken voor afsluitkosten wanneer u herfinanciert (als de tarieven dalen).

Wat wordt beschouwd als een 'goede' hypotheekrente?

De meerderheid van de Amerikaanse volwassenen zou alleen overwegen een huis te kopen als de rente zou dalen tot 4% of lager . Toch voorspellen de meeste hypotheekprognoses niet dat de gemiddelde rente dit jaar onder de 6% zal zakken.

Historisch gezien ligt een goede hypotheekrente doorgaans op of onder het nationale gemiddelde. Volgens Freddie Mac is de 30-jarige vaste hypotheekrente sinds 1971 gemiddeld 7,72%. In het afgelopen jaar schommelden de gemiddelde hypotheekrentes meestal tussen de 6% en 7%.

Met dat in gedachten is een rentepercentage van tussen de 6% en 6% volgens DeFlorio behoorlijk goed.

Maar betaalbaarheid is relatief ten opzichte van uw algehele financiële situatie. En omdat hypotheekrentes dagelijks en zelfs per uur kunnen veranderen, kan de definitie van een "goede" rente snel veranderen.

"Wat telt is de rente die u vandaag kunt krijgen," zei Colin Robertson, oprichter van The Truth About Mortgage . Volgens Robertson is de enige manier om te weten of u een goede deal krijgt, om met een paar verschillende kredietverstrekkers en makelaars te praten en hun offertes te vergelijken met de dagelijkse of wekelijkse gemiddelden.

Lees meer: ​​Nog steeds op jacht naar 2% hypotheekrente? Dit is waarom het tijd is om ze los te laten

Moet u in 2025 een huis kopen?

Het kopen van een huis is een persoonlijke beslissing, dus het moet goed voelen voor uw situatie en budget. Overweeg bij het winkelen voor een huis meerdere strategieën om uw rente te verlagen en richt u op factoren die u zelf in de hand hebt. Een hypotheekcalculator kan u helpen inschatten wat u elke maand betaalt.

"Als u tevreden bent met de maandelijkse betalingen, moet u zich niet vastpinnen op een specifiek tarief," zei DeFlorio. "Vooral omdat als de prijzen blijven stijgen, u mogelijk een hogere aankoopprijs betaalt omdat u hebt gewacht."

Bovendien is de markt op dit moment extra onzeker, aangezien de VS een nieuwe presidentiële regering heeft. Proberen de markt te timen kan averechts werken.

"Het is te makkelijk om het fout te doen," zei Robertson. "De beslissing om een ​​huis te kopen zou veel verder moeten gaan dan een hypotheekrente."

Andere artikelen over het kopen van een huis