Hypotheekvoorspellingen voor de week van 24 februari - 2 maart 2025

Als de krantenkoppen melden dat de hypotheekrente de laagste in maanden is, betekent dat niet altijd dat de daling groot genoeg was om de huizenmarkt op zijn kop te zetten.

Ondanks de recente daling van de gemiddelde 30-jarige vaste hypotheekrente — van boven de 7% naar ongeveer 6,9% , volgens Bankrate-gegevens — spelen potentiële huizenkopers het afwachtende spel. Voor de week die eindigde op 14 februari daalde het aantal hypotheekaanvragen naar het laagste niveau sinds het begin van 2025, met een daling van 6,6% ten opzichte van de week ervoor, volgens de Mortgage Bankers Association .

Kopers voelen nog steeds beperkingen van de lage betaalbaarheid van woningen, zei Jason Walter , een lid van CNET Money's Expert Review Board die meer dan tien jaar ervaring heeft als makelaar. "Amerikaanse huizenprijzen zijn 3-5% hoger dan vorig jaar, en gemiddelde 30-jarige vaste hypotheekrentes zitten al ongeveer twee maanden rond de 7%," zei Walter.

Hoewel experts voorspellen dat de tarieven in 2025 zullen dalen, zal het geen dramatische daling zijn. Fannie Mae verwacht dat de gemiddelde 30-jarige vaste hypotheekrente het grootste deel van het jaar boven de 6,5% zal blijven .

Afgezien van de hypotheekrente, kampen potentiële huizenkopers ook met een langdurig tekort aan woningen , hoge huizenprijzen en een verlies aan koopkracht door inflatie. Volgens experts kunnen veel van de beleidsmaatregelen van de Trump-regering, zoals tarieven, de betaalbaarheid van woningen nog verder verlammen, waardoor de rentetarieven en de kosten van bouwmaterialen, zoals hout, die worden gebruikt om nieuwe huizen te bouwen , onder druk komen te staan.

Om de hypotheekrente substantieel te laten dalen, vooral op tijd voor het huizenkoopseizoen in het voorjaar, moeten er tekenen zijn van een koelere inflatie. Dit zou de deur openen voor meer renteverlagingen door de Federal Reserve , maar dat lijkt nu niet waarschijnlijk.

Recente gegevens laten zien dat de inflatie met 3% op jaarbasis stijgt , wat afwijkt van de doelstelling van 2% van de centrale bank. Als de Fed besluit de rentetarieven opnieuw te verlagen, is het onwaarschijnlijk dat dit voor de zomer of herfst gebeurt.

Onzekerheid rondom nieuwe fiscale beleidsmaatregelen draagt ​​ook bij aan de aarzeling van kopers. Het vooruitzicht van handelsoorlogen, massale deportaties en een oplopend federaal belastingtekort kunnen leiden tot volatiliteit op de obligatiemarkt. De 30-jarige vaste hypotheekrente (de populairste looptijd van een hypotheek) is gekoppeld aan de 10-jarige Treasury note. Hogere obligatierendementen vertalen zich in hogere leenkosten voor hypotheken.

"Het goede nieuws voor huizenkopers is echter dat het aanbod van woningen toeneemt en dat steeds meer huiseigenaren ervoor kiezen om hun huis te koop aan te bieden", aldus Walter.

Afgezien van dagelijkse schommelingen, wordt verwacht dat hypotheekrentes een tijdje tussen de 6,5% en 7% zullen blijven. Die tarieven lijken hoog vergeleken met de 2%-tarieven van het pandemietijdperk, maar experts zeggen dat bodemtarieven onwaarschijnlijk zijn zonder een ernstige economische neergang. Sinds de jaren 70 ligt het gemiddelde tarief voor een 30-jarige vaste hypotheek rond de 7%.

Hieronder staan ​​enkele factoren die de hypotheekrente vandaag de dag beïnvloeden:

Trumps economische beleid: De potentiële belastingverlagingen en tarieven van president Donald Trump zijn nog steeds een joker voor hypotheekrentes. Volgens experts kunnen dergelijke stappen de vraag stimuleren, tekorten vergroten en inflatie versnellen. Hypotheekrentes zijn zeer gevoelig voor fiscaal beleid en economische groei.

Renteverlagingen van de Fed: Hoewel de centrale bank de hypotheekrente niet rechtstreeks vaststelt , worden hypotheekrentes indirect beïnvloed door de beleidsbeslissingen van de Fed. Als binnenkomende gegevens een hogere inflatie en een sterke arbeidsmarkt laten zien, zal de Fed toekomstige renteverlagingen dit jaar uitstellen, wat op zijn beurt de hypotheekrente hoog zou houden.

10-jarige Treasury-opbrengsten: Gemiddelde 30-jarige vaste hypotheekrentes volgen nauwgezet de obligatierendementen, met name 10-jarige Treasury-opbrengsten. Als inflatie- en arbeidsdata sterk blijven, zullen obligatierendementen en hypotheekrentes stijgen. Het tegenovergestelde zal gebeuren als de werkloosheid stijgt of de inflatie afkoelt en de Fed de rentetarieven weer gaat verlagen.

Verwachtingen van investeerders: Obligatiebeleggers handelen in afwachting van wat zij denken dat er in de economie zal gebeuren. De vooruitzichten van de Fed voor toekomstig monetair beleid bepalen de handelsstrategie en risicobeoordeling van investeerders, wat de reden is dat hypotheekrentes vaak stijgen of dalen voordat de rentetarieven worden aangepast.

Geopolitieke situaties: Hypotheekrentes worden beïnvloed door geopolitieke gebeurtenissen, waaronder militaire conflicten en verkiezingen. Politieke instabiliteit kan leiden tot economische onzekerheid, wat kan resulteren in meer volatiliteit met obligatierendementen en hypotheekrentes.

Het is nooit een goed idee om overhaast een huis te kopen zonder te weten wat u zich kunt veroorloven, dus stel een duidelijk budget op voor het kopen van een huis. Dit is wat experts aanraden voordat u een huis koopt:

💰 Bouw uw kredietscore op. Uw kredietscore helpt bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek en tegen welke rente. Een kredietscore van 740 of hoger helpt u in aanmerking te komen voor een lagere rente.

💰 Spaar voor een grotere aanbetaling. Met een grotere aanbetaling kunt u een kleinere hypotheek afsluiten en een lagere rente van uw kredietverstrekker krijgen. Als u het zich kunt veroorloven, zal een aanbetaling van ten minste 20% ook de particuliere hypotheekverzekering elimineren.

💰 Winkel voor hypotheekverstrekkers. Het vergelijken van leningaanbiedingen van meerdere hypotheekverstrekkers kan u helpen om een ​​betere rente te onderhandelen . Experts raden aan om ten minste twee tot drie leningschattingen van verschillende verstrekkers te krijgen.

💰 Overweeg om te huren. Kiezen om een ​​huis te huren of te kopen is niet zomaar het vergelijken van maandelijkse huur met een hypotheekbetaling. Huren biedt flexibiliteit en lagere initiële kosten, maar kopen stelt u in staat om vermogen op te bouwen en meer controle te hebben over uw huisvestingskosten.

💰 Denk aan hypotheekpunten. U kunt een lagere hypotheekrente krijgen door hypotheekpunten te kopen, waarbij elk punt 1% van het totale leenbedrag kost. Eén hypotheekpunt staat gelijk aan een daling van 0,25% in uw hypotheekrente.