Cyfrowe pieniądze, zielona technologia finansowa i cyberochrona: dokąd teraz musi zmierzać niemiecka scena technologii finansowych

Sytuacja jest dobra: Niemcy pozostają jednym z największych rynków fintech w Europie. Teraz ważne jest, aby nie zmarnować tej okazji. Presja jest, szczególnie jeśli chodzi o AI. 5 najważniejszych wniosków z Bafintech

Istnieje konsensus: Niemcy pozostają jednym z największych rynków fintech w Europie. Klimat finansowania powrócił do normy po spadkach z ostatnich lat. Ponadto Niemcy są liderem w badaniach nad sztuczną inteligencją – ale jak dotąd ledwo udało im się przenieść tę siłę na sektor finansowy.

To były kluczowe punkty omawiane przez ekspertów na konferencji Berlin Fintech Conference Bafintech 2 i 3 lipca. Bafin i Bundesbank wspólnie zorganizowały konferencję na kampusie EUREF w Berlinie-Schöneberg, gdzie badania zwykle koncentrują się na energetyce, zrównoważonym rozwoju i energii. Zamiast tego skupiono się na takich kwestiach, jak to, w jaki sposób sztuczna inteligencja, komputery kwantowe i regulacje powinny się zbiegać w przyszłościowym przemyśle finansowym.

1. Niemieckie fintechy potrzebują podstawowej kompetencji : samo bycie fintechem nie wystarczy. W Polsce nacisk kładzie się na cyberbezpieczeństwo, podczas gdy w Europie Południowej na ESG. Niemiecka scena fintechowa musi również pozycjonować się na rynku.
2. Fintechy i ugruntowane firmy finansowe muszą myśleć bardziej z perspektywy klienta. Według panelistów klienci oczekują holistycznych rozwiązań, które pozwolą im zarządzać wszystkimi finansami w jednej aplikacji. Gracze tacy jak Trade Republic , N26 i Scalable Capital pokazują, jak można to zrobić, stale rozszerzając swoje portfolio produktów. Modele platformowe są niezbędne, ponieważ budują infrastrukturę finansową.
3. Wbudowane finanse odgrywają znaczącą rolę: Wbudowane płatności i wbudowane ubezpieczenia są od dawna ugruntowane, a wbudowane bogactwo — zintegrowana akumulacja bogactwa — zyskuje coraz większe znaczenie również tutaj. Według badania McKinsey, eksperci spodziewają się, że do 2030 r. wbudowane finanse będą stanowić od 10 do 15 procent całkowitych przychodów sektora bankowego.
4. Trendy, które będą kształtować scenę fintech w nadchodzących latach, obejmują cyfrowe pieniądze, zielony fintech i cyberochronę. Doradztwo finansowe wspierane przez AI, tj. optymalizacja ubezpieczeń i portfeli z wykorzystaniem AI, również stanie się tematem.
5. Niemcy nie mają finansowania wzrostu: Stworzenie „Globalnego Lidera Kategorii” z Niemiec wymaga dużych kwot finansowania – w przedziale od 50 do 100 milionów euro. Jednak w tym kraju brakuje finansowania wzrostu, aby wypełnić tę lukę.

Antonia Remmerbach

„Finanse stają się coraz bardziej biznesem technologicznym. Technologia cyfrowa definiuje to, co jest możliwe w sektorze finansowym” — mówi prezes BaFin Mark Branson. Regulacja nie jest przeszkodą, ale ważnym elementem składowym funkcjonujących rynków. Innowacja i stabilność muszą iść ręka w rękę, jeśli Niemcy chcą pozostać konkurencyjne jako centrum finansowe.

Technologie takie jak rozproszona księga (DLT) i tokenizowane papiery wartościowe mogą całkowicie przekształcić modele biznesowe. Jednocześnie sektor finansowy musi poważnie traktować ryzyko sztucznej inteligencji i obliczeń kwantowych.

Peter Heidkamp, ​​wiceprezes branży usług finansowych w Aleph Alpha, jasno to wyraził: „Technologia już istnieje. Mamy DORA, AI Act i ramy zarządzania – teraz firmy muszą po prostu zacząć”. Jednocześnie ostrzegł przed fałszywymi oczekiwaniami absolutnego bezpieczeństwa danych i wezwał do większej przejrzystości. Systemy AI muszą być możliwe do wyjaśnienia i śledzenia, aby zapobiec manipulacjom i halucynacjom.

Nicole Plich

Naturalnie, technologie te wpływają również na niemieckie fintechy. Podczas dyskusji panelowej Laura Macchioni (European University Institute), Nadine Methner (ING Group NV – ING Bank of Italy), Jan Rosam (EY Consulting) i Sebastian Schäfer (House of Finance & Tech Berlin) omawiali wyzwania i perspektywy niemieckiej sceny fintech.