Kiedy jest najlepszy czas na założenie konta bankowego? To są znaki, że nadszedł czas.

Klasyczną „skarbonkę” zastąpiła aplikacja mobilna. Monety i banknoty, które wcześniej trzymano w tajemnicy pod materacem, teraz podróżują za pośrednictwem Bizum. A prawie wszystko opiera się na kontach bankowych . Produkty te nie służą już wyłącznie do przechowywania pieniędzy, ale stają się niezastąpione przy dokonywaniu transakcji, płaceniu rachunków i robieniu zakupów.

Pierwszy dochód z pracy , stypendium studenckie lub konieczność posiadania karty do płacenia online to często sygnały, że nadszedł czas na założenie konta. Choć nie są jedyni. Wraz z postępem digitalizacji wielu rodziców decyduje się na założenie konta w imieniu swoich dzieci , jeszcze w czasie ciąży lub gdy są małe .

Tak było w przypadku Irene, która ma teraz 23 lata. Jego dziadkowie założyli mu „konto oszczędnościowe dla dziecka”, gdy był niemowlęciem. Wpłacali do niego swoje oszczędności i prezenty rodzinne , np. te na komunię. Jak twierdzi Alex Caballero , doradca finansowy w firmie Finanfox, te pierwsze konta stanowią wstęp do filozofii oszczędzania i zarządzania.

Na przykład, jeśli masz kieszonkowe, „możesz dać część pieniędzy w gotówce, a resztę wpłacić na to konto, dzięki czemu będziesz wiedział, ile jest, że jest limit i że pieniądze nie są nieskończone ” – podsumowuje. Wiele banków oferuje produkty dla dzieci w wieku od 0 do 17 lat. Zawsze pod nadzorem przedstawiciela prawnego i pod hasłem „inwestowanie w ich przyszłość”. W tym sensie opiekun nie może używać konta do celów osobistych, które nie są związane z osobą małoletnią.

Transformacja cyfrowa przyspieszyła zapotrzebowanie na tego typu produkty. W 2024 roku 85% osób wykonujących transakcje bankowości elektronicznej było w wieku od 25 do 34 lat . Natomiast w wieku od 16 do 24 lat stanowią oni 69,6% . Dane pochodzą z badania dotyczącego wyposażenia i wykorzystania technologii informacyjno-komunikacyjnych w gospodarstwach domowych , przeprowadzonego przez Narodowy Instytut Statystyczny (INE).

Dlatego też, choć zależy to od sytuacji rodzinnej, zazwyczaj, gdy dzieci wkraczają w okres dojrzewania, coraz ważniejsze staje się dla nich posiadanie konta bankowego. W przypadku Irene, gdy skończyła 16 lat, jej rodzice powiązali kartę kredytową z kontem jej dziecka. „Dobrym pomysłem może być oddzielenie go od mojego konta osobistego , abyśmy wiedzieli, że pieniądze są na stypendium, na moje studia lub na cokolwiek innego, czego potrzebuję” — podkreśla Caballero.

Konta przeznaczone dla osób młodych zazwyczaj oferują więcej korzyści. Pierwszą rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę, są funkcje oferowane przez banki i porównać je: „Najważniejsze to nie decydować się na pierwszą opcję” – wyjaśnia ekspert. Dodatkowo, otwarcie jednego z tych kont jest bezpłatne, a jeśli spadnie ono do zera, nie naliczymy żadnych kar.

Od tego momentu, gdy już będziesz mieć jakiś dochód, eksperci zawsze zalecają „zabezpieczenie się” „awaryjnymi pieniędzmi”. Według Caballero konta są „podstawą każdego rodzaju planowania finansowego”. Aby jednak rozpocząć ten proces, konieczne jest zastanowienie się nad swoimi celami finansowymi i nad tym, które narzędzia oferują najwięcej korzyści w ich realizacji , np. wybór między kontem bieżącym a kontem oszczędnościowym.

„Zanim otworzysz konto, musisz zastanowić się, co chcesz z nim zrobić, ponieważ konto czekowe jest produktem krótkoterminowym. To znaczy, że służy do codziennego zbierania i płacenia, ale nie jest produktem oszczędnościowym, ponieważ domyślnie zwykle nie przynosi zwrotu lub zwrot, który przynosi, jest bardzo mały” – wyjaśnia Caballero.

Rozpoczęcie nabywania tych produktów finansowych jest częścią prognozy na przyszłość. Raport kredytowy to raport — generowany na podstawie pierwotnego rachunku bankowego — który zawiera wszystkie informacje finansowe klienta i pomaga instytucjom finansowym zrozumieć, w jaki sposób zarządzane były ich finansami na przestrzeni czasu.

W tym celu oraz do odpowiedniego zarządzania pieniędzmi na koncie eksperci polecają metodę 50 – 30 – 20 . Oznacza to, że 50% dochodów przeznaczane jest na wydatki stałe, 30% na wydatki zmienne i 20% na oszczędności lub inwestycje. Zależy to od miesięcznych dochodów i sytuacji danej osoby.