Trzy największe wyzwania Bancolombii po ukończeniu 150. roku życia: wywiad z Juanem Carlosem Morą

Zagłębianie się w historię jednej z najbardziej charakterystycznych instytucji finansowych kraju i próba zdefiniowania kamieni milowych, które wyznaczyły jej trajektorię, nie jest łatwa, tym bardziej, że wymaga to cofnięcia się „filmu” o 150 lat, czyli do 29 stycznia 1875 r., kiedy to w Medellín (Antioquia) otwarto pierwszy oddział Banco de Colombia (dziś Bancolombia), prawie pół wieku przed powstaniem samego Banco de la República.

Od tego momentu zaczęła się pisać historia jednej z największych instytucji bankowych w kraju, która dziś ma ponad 30 milionów klientów, 30 000 współpracowników, aktywa o wartości ponad 353 miliardów pesos i saldo portfela wynoszące 270 miliardów, jak wynika z jej skonsolidowanego bilansu.

Juan Carlos Mora stoi na czele organizacji od 1 maja 2016 r., ale jego kariera w organizacji trwa już ponad trzy dekady. Zaczynał jako analityk kredytowy, ale awansował na stanowisko prezesa banku, który obecnie działa w Salwadorze, Gwatemali, Stanach Zjednoczonych i Panamie, w tej ostatniej od 1973 r., kiedy to rozpoczął się proces jego internacjonalizacji.

O tym stuleciu i okresie, w którym Bancolombia również uczestniczyła w rozwoju kraju, jej prezes rozmawiał z EL TIEMPO o innych kamieniach milowych i oto, co nam opowiedział:

Jest ich wiele, ale powiedziałbym, że pierwszą i najważniejszą jest to, że zmieniliśmy historię, otwierając naszą pierwszą placówkę w Medellín w 1875 roku. Drugim bez wątpienia jest innowacyjność rozwiązań oparta na zrozumieniu potrzeb naszych klientów. Na przykład w 1969 roku dostarczyliśmy pierwszą kartę kredytową w Kolumbii, w 1975 roku zainstalowaliśmy pierwszy bankomat, w 2006 roku otworzyliśmy pierwszy oddział banku korespondencyjnego w Chipatá (Santander), a dziś jest ich ponad 28 200 w blisko 1100 kolumbijskich gminach. I myślę, że trzeci kamień milowy należy podkreślić: byliśmy pierwszą kolumbijską spółką notowaną na New York Stock Exchange w 1995 roku. Każdy krok, który podejmujemy, każdy osiągnięty cel, jest powodem do świętowania. Potwierdza to ponad 30 milionów naszych klientów w Kolumbii, Panamie, Salwadorze i Gwatemali.

Od zawsze rozwijaliśmy się ramię w ramię z naszymi klientami, wprowadzając innowacje technologiczne, nowe przedsiębiorstwa i struktury. Byliśmy pionierami w wielu dziedzinach, ustanawiając kamienie milowe w bankowości kolumbijskiej i latynoamerykańskiej. Od 150 lat nasza misja pozostaje niezmienna: być siłą napędową wzrostu, zatrudnienia i rozwoju. Cel ten osiągnęliśmy będąc niezawodnym i bliskim sojusznikiem finansowym, towarzyszącym ludziom, przedsiębiorcom i dużym firmom na każdym kroku ich drogi. Dzięki nim jesteśmy dziś czymś znacznie więcej niż bankiem: jesteśmy grupą oferującą rozwiązania służące promowaniu zrównoważonego rozwoju dla dobra wszystkich.

Przez całą naszą historię byliśmy pionierami na wielu frontach, a dziś nadal wprowadzamy innowacje w tym samym duchu otwierania drzwi i łączenia faktów. Jesteśmy dumni z tego, co osiągnęliśmy, ale zdajemy sobie również sprawę z odpowiedzialności, jaka się z tym wiąże. Każde wyzwanie motywuje nas do doskonalenia się i do pozostania bankiem bliskim, ludzkim i celowym. Myśląc o przyszłości, nadal budujemy ją wspólnie z naszymi klientami, pracownikami i sojusznikami.

Musieliśmy stawić czoła wielu kryzysom, ale nasza zdolność adaptacji, odporność i innowacyjność uczyniły nas silniejszymi. Najważniejszą lekcją, jaką wyciągnęliśmy, było słuchanie, rozwijanie się i utrzymywanie relacji z naszymi klientami, którzy napędzają nasz rozwój. W czasach niepewności rozumiemy Twoje potrzeby i dostosowujemy produkty i usługi, aby Cię wesprzeć. Każdy kryzys był okazją do poprawy. Udało nam się go pokonać dzięki naszej długoterminowej wizji i silnym wartościom. Dzięki temu staliśmy się bankiem silnym, wiarygodnym i przystępnym, gotowym na przyszłość.

Nie ma wątpliwości, że dzisiaj jesteśmy bankiem regionalnym o zasięgu międzynarodowym. Naszą ekspansję rozpoczęliśmy w 1973 roku, otwierając pierwsze biuro w Panamie. Od tego czasu podejmowaliśmy strategiczne kroki w celu wzmocnienia naszej obecności w Ameryce Łacińskiej i Stanach Zjednoczonych. Na tej drodze było wiele kamieni milowych: 30 lat temu (1995 r.) za pośrednictwem Banco Industrial Colombiano (BIC) staliśmy się pierwszą kolumbijską spółką notowaną na Giełdzie Papierów Wartościowych w Nowym Jorku (NYSE), wprowadzając na ten rynek ADR III poziomu. W 2008 roku przejęliśmy Bancoagrícola w Salwadorze, co zapoczątkowało naszą ekspansję na rynek Ameryki Środkowej. W 2012 roku kupiliśmy 60 procent udziałów w Banco Agromercantil de Guatemala, zwiększając naszą obecność w tym regionie. Następnie w 2013 r. przejęliśmy spółkę zależną HSBC w Panamie, obecnie Banistmo, co umocniło naszą pozycję. Niedawno, w 2022 roku, uruchomiliśmy Bancolombia Capital w Stanach Zjednoczonych, co odegrało kluczową rolę w wzmocnieniu naszej obecności i działalności inwestycyjnej na rynku północnoamerykańskim.

Proces ten jest nieustannym zobowiązaniem mającym na celu dostosowanie się do potrzeb każdej lokalizacji, zacieśnianie więzi ze społecznościami, którym służymy, oferowanie oferty dostosowanej do ich potrzeb oraz bycie ich prawą ręką w budowaniu przyszłości pełnej postępu i dobrobytu.

Każdy kryzys był okazją do poprawy. Udało nam się go pokonać dzięki naszej długoterminowej wizji i silnym wartościom.

Pandemia odegrała kluczową rolę w przyspieszeniu transformacji technologicznej systemu finansowego. Chociaż sektor ten już podążał w tym kierunku, kontekst kryzysu zmusił nas do znacznie szybszej i gruntowniejszej adaptacji. Izolacja społeczna, ograniczenia w mobilności i konieczność utrzymania operacyjności usług zmusiły zarówno instytucje finansowe, jak i klientów do korzystania z rozwiązań cyfrowych na masową skalę, co pozwoliło im poczynić ogromne postępy. Mieliśmy już Nequi i to był bardzo cenny punkt. Obecnie za pośrednictwem tej platformy mamy ponad 20 milionów klientów, co pokazuje jej znaczenie w cyfrowej relacji między ludźmi a pieniędzmi.

Gdyby nie pandemia, transformacja przebiegałaby znacznie wolniej, jeśli chodzi o wdrażanie takich technologii jak bankowość cyfrowa, płatności natychmiastowe i integracja systemów płatności, a także inne kwestie.

Dzięki wprowadzeniu kluczy chcemy ułatwić korzystanie z usług finansowych, eliminując potrzebę zapamiętywania długich numerów rachunków. Dzięki tej inicjatywie klienci Bancolombia, Nequi i innych podmiotów sektora finansowego mogą przesyłać pieniądze natychmiast, bezpłatnie i bez komplikacji, korzystając jedynie z danych osobowych, takich jak numer dowodu osobistego, adres e-mail, numer telefonu komórkowego lub klucz alfanumeryczny. Wraz z innymi inicjatywami w tym sektorze, takimi jak płatności z wykorzystaniem interoperacyjnych kodów QR, krok ten pozwala nam przejść na bardziej zwinny, elastyczny i przyjazny ludziom system finansowy.

W Bancolombia wspieramy wdrażanie ram regulacyjnych, które promują włączenie finansowe i wzmacniają pozycję użytkowników. Wierzymy, że otwarte dane i otwarte finanse mają potencjał, aby znacząco przekształcić sektor finansowy, umożliwiając świadczenie bardziej spersonalizowanych usług dostosowanych do potrzeb ludzi.

Kilka miesięcy temu złożyliśmy wniosek o zatwierdzenie utworzenia spółki dominującej, która będzie się nazywać Grupo Cibest i która będzie jedynym udziałowcem Bancolombii oraz przedsiębiorstw finansowych i niefinansowych, które obecnie są częścią Grupy i dzięki którym staliśmy się liderami. Nadal robimy postępy w różnych procedurach przed organami regulacyjnymi i udziałowcami. Jesteśmy na dobrej drodze i mamy nadzieję uzyskać niezbędne zgody w nadchodzących miesiącach, aby skonsolidować proces.

W nadchodzących latach bankowość stanie w obliczu poważnych wyzwań, które zmuszą nas do dalszego rozwoju, aby być bliżej ludzi i przyczyniać się do dobrobytu wszystkich. W tym procesie transformacja cyfrowa będzie jednym z głównych motorów zmian. Postęp technologiczny, taki jak sztuczna inteligencja i blockchain, pozwoli nam oferować bardziej elastyczne, spersonalizowane i bezpieczne usługi, ale przyniesie też nowe wyzwania, takie jak cyberbezpieczeństwo, aby chronić zaufanie klientów i ich informacje.

Kolejnym poważnym wyzwaniem będzie zapewnienie, aby nasze usługi docierały do ​​większej liczby osób, zwłaszcza tych, które nie mają jeszcze dostępu do systemu finansowego. W tym celu staramy się oferować rozwiązania pozwalające każdemu, niezależnie od sytuacji, na dostęp do narzędzi pozwalających na poprawę jakości życia i dostęp do nieskończonego wszechświata możliwości.

Jednocześnie sektor bankowy będzie musiał dostosować się do nowych regulacji, które wymagają od nas większej odpowiedzialności i zrównoważonego działania, tak abyśmy oprócz osiągania dobrych wyników ekonomicznych, promowali dobrobyt ludzi, ochronę środowiska i przyszłość pełną możliwości.