Wyjaśnienie odzyskiwania emerytury: Twoja ostateczna pensja może nie być taka, jakiej się spodziewałeś

Mówiąc potocznie, odzyskiwanie emerytury ma miejsce, gdy emerytura pracownicza zostaje obniżona o ustaloną kwotę po osiągnięciu wieku emerytalnego . Mechanizm ten pozwalał pracodawcom odzyskać część składek emerytalnych, gdy pracownik zaczął otrzymywać emeryturę państwową , gdy system opieki społecznej dopiero zaczynał działać.

Niektóre firmy stosowały to podejście do kompensowania wydatków, znane również jako zintegrowane emerytury, państwowe kompensaty emerytalne lub emerytury pomostowe. Zazwyczaj odliczana jest stała kwota w zależności od programu, która może wynosić tysiące, jak stwierdzili eksperci z PensionBee : „Jeśli otrzymywałeś 50 000 funtów rocznie z pracowniczego programu emerytalnego, to stały zwrot emerytury w wysokości 2500 funtów rocznie równałby się 5% odliczeniu każdego roku. Jednak jeśli otrzymywałeś 10 000 funtów rocznie z pracowniczego programu emerytalnego, to ten sam stały zwrot emerytury w wysokości 2500 funtów równałby się 25% obniżce twojego rocznego dochodu emerytalnego”.

Zasady dotyczące odzyskiwania emerytur ewoluowały z czasem, a wiele prywatnych programów emerytalnych nie jest już powiązanych z państwową emeryturą . Jednak niektóre programy pracownicze nadal mają to stosunkowo nieznane postanowienie, dlatego ważne jest, aby sprawdzić drobny druk lub skontaktować się z dostawcą emerytury, aby dowiedzieć się, czy czeka Cię niespodzianka, gdy skończysz 66 lat.

W pewnych okolicznościach układ clawback może faktycznie działać na twoją korzyść. Na przykład, jeśli przejdziesz na emeryturę przed osiągnięciem wieku emerytalnego , niektóre programy mogą zapewnić wyższą emeryturę pomostową, zwiększając twój dochód emerytalny do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego , po czym kwota ta spada, gdy zaczniesz otrzymywać emeryturę państwową zgodnie z This Is Money .

To może zniwelować znaczną lukę dla tych, którzy rozważają wcześniejszą emeryturę. Jednak ukłucie pojawia się, jeśli nie jesteś świadomy, że clawback jest stosowany do twojej małej puli emerytalnej, ponieważ może to być poważny cios.

Zazwyczaj osoby z wysokimi emeryturami odczują mniejszy wpływ. Osoby o niższych dochodach, osoby przechodzące na wcześniejszą emeryturę, a w szczególności kobiety, są bardziej narażone na pogorszenie sytuacji z powodu tych kontrowersyjnych odliczeń.

Organizacja PensionBee zwróciła uwagę na inny poważny problem związany z odzyskiwaniem środków emerytalnych: brak jasnej komunikacji, przez co wiele osób, których dotyczy ta opłata, nie zdaje sobie z niej sprawy.

Eksperci zalecają: „Aby dowiedzieć się, czy tak jest, możesz zwrócić się bezpośrednio do zakładu pracy z zapytaniem o plan emerytalny lub dokładnie przejrzeć regulamin firmy.

„Jeśli jesteś dotknięty, następnym krokiem jest rozważenie, w jakim stopniu. Możesz być w stanie poradzić sobie ze stratą 5% swoich pieniędzy lub mieć 25% redukcję, z którą będziesz musiał się zmierzyć.

„Biorąc pod uwagę cele emerytalne, korzystne może być dokonywanie dodatkowych wpłat na emeryturę osobistą, aby zrekompensować przyszłą stratę z tytułu odzyskiwania emerytury”.