Prognozy dotyczące kredytów hipotecznych na tydzień od 24 lutego do 2 marca 2025 r.

Gdy nagłówki gazet donoszą, że stopy procentowe kredytów hipotecznych są najniższe od miesięcy, nie zawsze oznacza to, że spadek był na tyle znaczący, aby wstrząsnąć rynkiem nieruchomości.

Pomimo niedawnego spadku średnich 30-letnich stałych stóp procentowych kredytów hipotecznych — z ponad 7% do około 6,9% , według danych Bankrate — potencjalni nabywcy domów grają w grę na czekanie. W tygodniu kończącym się 14 lutego wnioski o kredyty hipoteczne spadły do ​​najniższego poziomu od początku 2025 r., spadając o 6,6%. w porównaniu z tygodniem poprzednim, według Mortgage Bankers Association .

Kupujący nadal odczuwają ograniczenia związane z niską dostępnością mieszkań, powiedział Jason Walter , członek Expert Review Board CNET Money, który ma ponad dziesięcioletnie doświadczenie jako agent nieruchomości. „Ceny domów w USA są o 3-5% wyższe niż w zeszłym roku, a średnie 30-letnie stałe stopy procentowe kredytów hipotecznych utrzymują się na poziomie około 7% od około dwóch miesięcy”, powiedział Walter.

Chociaż eksperci przewidują, że stopy procentowe będą spadać przez cały rok 2025, nie będzie to drastyczny spadek. Fannie Mae spodziewa się, że średnie 30-letnie stałe stopy procentowe kredytów hipotecznych pozostaną powyżej 6,5% przez większą część roku.

Pomijając stopy procentowe kredytów hipotecznych, potencjalni nabywcy domów zmagają się również z długotrwałym niedoborem mieszkań , wysokimi cenami domów i utratą siły nabywczej z powodu inflacji. Eksperci twierdzą, że wiele polityk administracji Trumpa, takich jak cła, może jeszcze bardziej sparaliżować dostępność mieszkań, wywierając presję wzrostową na stopy procentowe i koszty materiałów budowlanych, takich jak drewno, używanych do budowy nowych domów .

Aby stopy procentowe kredytów hipotecznych znacząco spadły, zwłaszcza w okresie wiosennego sezonu kupowania domów, muszą pojawić się oznaki niższej inflacji. Otworzyłoby to drzwi do dalszych obniżek stóp przez Rezerwę Federalną , ale na razie nie wydaje się to prawdopodobne.

Najnowsze dane pokazują , że inflacja rośnie o 3% w skali roku, oddalając się od celu banku centralnego na poziomie 2%. Jeśli Fed zdecyduje się ponownie obniżyć stopy procentowe, mało prawdopodobne jest, aby stało się to przed latem lub jesienią.

Niepewność związana z nową polityką fiskalną również przyczynia się do wahań kupujących. Perspektywa wojen handlowych, masowych deportacji i rosnącego deficytu podatkowego rządu federalnego może wywołać zmienność na rynku obligacji. 30-letnia stała stopa procentowa kredytu hipotecznego (najpopularniejszy okres kredytowania nieruchomości) jest porównywana z 10-letnimi obligacjami skarbowymi. Wyższe rentowności obligacji oznaczają wyższe koszty pożyczek na kredyty mieszkaniowe.

„Dobrą wiadomością dla nabywców domów jest to, że oferta nieruchomości rośnie i coraz więcej właścicieli decyduje się na wystawienie swoich nieruchomości na sprzedaż” – powiedział Walter.

Oprócz codziennych wahań, oczekuje się, że stopy procentowe kredytów hipotecznych pozostaną na poziomie od 6,5% do 7% przez jakiś czas. Te stopy wydają się wysokie w porównaniu ze stopami 2% w erze pandemii, ale eksperci twierdzą, że niskie stopy procentowe są mało prawdopodobne bez poważnego kryzysu gospodarczego. Od lat 70. średnia stopa 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi około 7%.

Oto niektóre czynniki wpływające na obecne stopy procentowe kredytów hipotecznych:

Polityka gospodarcza Trumpa: Potencjalne obniżki podatków i taryfy prezydenta Donalda Trumpa są nadal dziką kartą dla stawek kredytów hipotecznych. Eksperci twierdzą, że takie posunięcia mogą stymulować popyt, zwiększać deficyty i przyspieszać inflację. Stawki kredytów hipotecznych są bardzo wrażliwe na politykę fiskalną i wzrost gospodarczy.

Obniżki stóp procentowych przez Fed: Podczas gdy bank centralny nie ustala bezpośrednio stóp procentowych kredytów hipotecznych , stopy procentowe kredytów hipotecznych są pośrednio pod wpływem decyzji politycznych Fed. Jeśli nadchodzące dane pokażą wyższą inflację i silny rynek pracy , Fed opóźni przyszłe obniżki stóp procentowych w tym roku, co z kolei utrzyma wysokie stopy procentowe kredytów hipotecznych.

10-letnie rentowności obligacji skarbowych: Średnie 30-letnie stałe stopy procentowe kredytów hipotecznych ściśle podążają za rentownością obligacji, w szczególności 10-letnich rentowności obligacji skarbowych. Jeśli dane dotyczące inflacji i pracy będą nadal silne, rentowność obligacji i stopy procentowe kredytów hipotecznych wzrosną. Odwrotna sytuacja będzie miała miejsce, jeśli bezrobocie wzrośnie lub inflacja się uspokoi, a Fed wznowi cięcie stóp.

Oczekiwania inwestorów: Inwestorzy obligacji działają w oczekiwaniu na to, co ich zdaniem wydarzy się w gospodarce. Perspektywy Fed dotyczące przyszłej polityki pieniężnej determinują strategię handlową inwestorów i ocenę ryzyka, dlatego stopy procentowe kredytów hipotecznych często rosną lub spadają przed dostosowaniem stóp procentowych.

Sytuacje geopolityczne: Na stopy procentowe kredytów hipotecznych wpływają wydarzenia geopolityczne, w tym konflikty militarne i wybory. Niestabilność polityczna może prowadzić do niepewności gospodarczej, co może skutkować większą zmiennością rentowności obligacji i stóp procentowych kredytów hipotecznych.

Nigdy nie jest dobrym pomysłem, aby spieszyć się z zakupem domu, nie wiedząc, na co cię stać, więc ustal jasny budżet na zakup domu. Oto, co eksperci zalecają przed zakupem domu:

💰 Zbuduj swój wynik kredytowy. Twój wynik kredytowy pomoże Ci ustalić, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego i przy jakiej stopie procentowej. Wynik kredytowy 740 lub wyższy pomoże Ci zakwalifikować się do niższej stopy procentowej.

💰 Oszczędzaj na większą zaliczkę. Większa zaliczka pozwala Ci wziąć mniejszy kredyt hipoteczny i uzyskać niższą stopę procentową od pożyczkodawcy. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, zaliczka w wysokości co najmniej 20% wyeliminuje również prywatne ubezpieczenie hipoteczne.

💰 Porównuj oferty kredytodawców hipotecznych. Porównanie ofert kredytowych od wielu kredytodawców hipotecznych może pomóc Ci wynegocjować lepszą stawkę . Eksperci zalecają uzyskanie co najmniej dwóch do trzech szacunków kredytu od różnych kredytodawców.

💰 Rozważ wynajem. Decyzja o wynajmie lub kupnie domu nie polega tylko na porównaniu miesięcznego czynszu do raty kredytu hipotecznego. Wynajem oferuje elastyczność i niższe koszty początkowe, ale kupno pozwala budować majątek i mieć większą kontrolę nad kosztami mieszkaniowymi.

💰 Rozważ punkty hipoteczne. Możesz uzyskać niższą stawkę hipoteczną, kupując punkty hipoteczne , przy czym każdy punkt kosztuje 1% całkowitej kwoty pożyczki. Jeden punkt hipoteczny równa się 0,25% obniżce stawki hipotecznej.