Explicação das deduções de poupança enquanto Rachel Reeves aprova medidas restritivas de impostos

A Chanceler Rachel Reeves teria dado sinal verde para novas regras que obrigarão pessoas com contas poupança a fornecerem seu número de Seguro Nacional. Essa medida visa simplificar a cobrança de impostos pela Receita Federal (HMRC) de poupadores que excedem seu limite de poupança pessoal.

Espera-se que os novos requisitos sejam incorporados à legislação no próximo ano, e os bancos devem implementá-los a partir de abril de 2027. Isso fará com que os trabalhadores paguem impostos sobre os juros de suas poupanças diretamente de seus salários, eliminando a necessidade de autoavaliação caso os juros ultrapassem o limite de poupança. O limite de poupança refere-se ao valor máximo de juros que você pode receber de suas contas poupança a cada ano antes que eles se tornem tributáveis como renda.

O valor da sua mesada depende da sua outra renda, com três opções possíveis.

Este desconto está vinculado à sua faixa de imposto de renda. Quem se enquadra na alíquota básica, tributada em 20%, pode ganhar até £ 1.000 em juros por ano antes de ser obrigado a pagar imposto sobre eles.

Aqueles na faixa de alíquota mais alta, que pagam 40% de imposto de renda, têm um subsídio de poupança pessoal de apenas £ 500. Por fim, aqueles com alíquota adicional de imposto de renda não têm subsídio de poupança pessoal, o que significa que são tributados sobre os juros auferidos por suas economias desde o primeiro centavo.

Seu limite pessoal é o valor que você pode receber de qualquer fonte de renda a cada ano, antes de ser obrigado a pagar imposto de renda. Para a maioria, esse limite é de £ 12.570 e, se o valor total não for usado em outras rendas, como salários ou pensão, também pode ser aplicado aos juros auferidos em poupanças.

Se a sua outra renda for inferior a £ 17.570 por ano, você se qualifica para a taxa inicial de poupança, que lhe permite ganhar até £ 5.000 em juros antes do pagamento de impostos. O valor exato que você pode receber depende se a sua outra renda excede o seu limite pessoal.

Para cada £ 1 a mais, sua taxa inicial diminuirá em £ 1. Por exemplo, se você ganha £ 16.000 em salário, isso representa £ 3.430 a mais do que o subsídio pessoal. O máximo de £ 5.000 será reduzido em £ 3.430, deixando você com um máximo de £ 1.570 que pode ganhar em juros antes de ser tributado.

Essas deduções se aplicam aos juros auferidos em qualquer um dos seguintes:

• Seguro de proteção de pagamento (PPI)
• Títulos governamentais ou de empresas
• Pagamentos de anuidade vitalícia
• Alguns contratos de seguro de vida

No entanto, economias em produtos específicos isentos de impostos não serão contabilizadas para o seu limite, como ISAs e algumas contas NS&I. Se você tiver contas conjuntas, os juros serão divididos igualmente entre todos os titulares. Mais informações sobre o limite de poupança podem ser encontradas no site Gov.uk.

Se você exceder sua cota de poupança, seus juros serão tributados de acordo com a alíquota padrão do imposto de renda. De acordo com o Telegraph , estima-se que 3,35 milhões de poupadores terão renda tributável de poupança este ano.