Qual é o melhor momento para abrir uma conta bancária? Esses são os sinais de que chegou a hora.

O clássico "cofrinho" foi substituído por um aplicativo móvel. Moedas e notas que antes eram mantidas em segredo debaixo do colchão agora viajam via Bizum. E quase tudo funciona em torno de contas bancárias . Esses produtos não são mais apenas uma forma de armazenar dinheiro, mas estão se tornando indispensáveis ​​para fazer transações, pagar contas e fazer compras.

Sua primeira renda de um emprego , uma bolsa de estudos universitária ou a necessidade de um cartão para pagar on-line geralmente são sinais de que é hora de abrir uma conta. Embora não sejam os únicos. Com a digitalização, muitos pais optam por tomar a iniciativa e abrir um cartão em nome dos filhos durante a gravidez ou quando eles são pequenos .

Este foi o caso de Irene, que hoje tem 23 anos. Seus avós abriram uma conta "poupança infantil" para ele quando ele era bebê. Nela depositavam suas economias e presentes familiares , como os da comunhão. Segundo Alex Caballero , planejador financeiro da Finanfox, essas primeiras contas servem como uma primeira introdução à filosofia de poupança e gestão.

Por exemplo, se você tem uma mesada, "você pode dar parte do dinheiro em espécie e colocar outra parte nessa conta para que você saiba quanto tem, que tem um limite e que o dinheiro não é infinito ", resume. Muitos bancos oferecem produtos para crianças entre 0 e 17 anos. Sempre sob a supervisão de um representante legal e sob o lema "investindo no futuro delas". Nesse sentido, o responsável não poderá utilizar a conta para benefício próprio e alheio ao menor.

A transformação digital acelerou a necessidade desse tipo de produto. Em 2024, 85% dos que realizaram transações bancárias eletrônicas tinham entre 25 e 34 anos . Enquanto dos 16 aos 24 anos correspondem a 69,6% . Estes dados são do Inquérito aos Equipamentos e Utilização das Tecnologias de Informação e Comunicação nos Agregados Familiares , do Instituto Nacional de Estatística (INE).

É por isso que, embora dependa da situação familiar, geralmente quando as crianças entram na adolescência torna-se cada vez mais importante que elas tenham uma conta bancária. No caso de Irene, quando ela completou 16 anos, seus pais vincularam um cartão de crédito à conta da filha. "Talvez seja uma boa ideia separá-lo da minha conta pessoal para que saibamos que o dinheiro é para uma bolsa de estudos, para meus estudos ou para qualquer outra coisa que eu precise", ressalta Caballero.

Contas para jovens geralmente têm mais benefícios. A primeira coisa a considerar são as funcionalidades oferecidas pelos bancos e compará-las: "O principal é não se contentar com a primeira opção", explica o especialista. Além disso, abrir uma dessas contas é gratuito e não há penalidades se o saldo chegar a zero.

A partir de então, quando você tiver alguma renda, os especialistas sempre recomendam "cobrir suas costas" com "dinheiro de emergência". Segundo Caballero, as contas são "a base de qualquer tipo de planejamento financeiro". No entanto, para iniciar esse processo, é necessário considerar quais são seus objetivos financeiros e quais ferramentas oferecem mais benefícios para alcançá-los , como escolher entre uma conta corrente ou uma poupança.

"Antes de abrir a conta, você precisa pensar no que quer fazer com ela, porque uma conta corrente é um produto de curto prazo. Ou seja, serve para receber e pagar diariamente, mas não é uma poupança porque, por padrão, geralmente não tem rentabilidade ou a rentabilidade que tem é muito pequena", explica Caballero.

Começar a adquirir esses produtos financeiros faz parte de uma projeção para o futuro. Um relatório de crédito é um relatório — gerado a partir da conta bancária inicial — que compila todas as informações financeiras de um cliente e ajuda as instituições financeiras a entender como suas finanças foram administradas ao longo do tempo.

Para isso e para administrar o dinheiro na conta, os especialistas recomendam o método 50 - 30 - 20 . Isso significa que 50% da renda vai para despesas fixas, 30% para despesas variáveis ​​e 20% para poupança ou investimentos. Isso depende da renda mensal e da situação de cada pessoa.