A liquidação de dívidas começou nos bancos

À medida que o ano se aproxima do seu último trimestre, os bancos aceleraram a transferência de empréstimos que haviam perdido a esperança de pagar para as gestoras de ativos. Uma análise detalhada dos comunicados dos bancos na Plataforma de Divulgação Pública (KAP) revela que o montante total de empréstimos inadimplentes transferidos para gestoras de ativos durante o ano atingiu aproximadamente 22 bilhões de liras turcas. Esse montante era de 12 bilhões de liras turcas no início de junho. Esse número, que aumentou 83% em três meses, revela até que ponto os bancos estão recorrendo a vendas agressivas para aliviar seus balanços.

7,2 MILHÕES DE PESSOAS NÃO PODERAM PAGAR

De acordo com dados da Associação de Instituições Financeiras (FKB), o número de processos de empréstimos transferidos para empresas de gestão de ativos atingiu 14,5 milhões (pertencentes a 7,2 milhões de pessoas físicas). O valor total é de 135,2 bilhões de liras turcas. Os empréstimos comerciais representam 42% dos empréstimos inadimplentes administrados, enquanto os empréstimos pessoais e cartões de crédito representam 58%. O Garanti Bank é um exemplo recente. O banco informou que transferiu 1,69 bilhão de liras turcas em empréstimos inadimplentes para duas empresas de gestão de ativos distintas, totalizando 279,2 milhões de liras turcas. Em outras palavras, 1 lira turca em empréstimos inadimplentes foi vendida por 16,5 kuruş.

O Akbank anunciou no dia anterior que havia vendido sua carteira de empréstimos inadimplentes de aproximadamente 1,2 bilhão de liras turcas para quatro empresas diferentes por 287 milhões de liras turcas. Em outras palavras, a venda do Akbank resultou na transferência de 1 lira turca em empréstimos inadimplentes por aproximadamente 245 kuruş. De acordo com anúncios enviados à Plataforma de Divulgação Pública (KAP) pelos bancos ao longo do ano, 1 lira turca em empréstimos inadimplentes foi negociada por entre 16 e 35 kuruş. Representantes do setor afirmam que tais transações oferecem aos bancos a oportunidade de aliviar seus balanços e gerar caixa. Especialmente em períodos de altas taxas de juros e aumento do fluxo de caixa, a venda de recebíveis a preços descontados é frequentemente preferível a lidar com processos judiciais potencialmente demorados.

Os casos duram pelo menos 3-4 anos

O economista Erol Taşdelen comentou: “Os bancos, tendo perdido a esperança de recuperar dívidas inadimplentes, aceleraram a transferência de seus recebíveis para empresas de gestão de ativos, comprometendo até mesmo o principal. Especialmente em períodos de escassez de caixa e altas taxas de juros, os bancos operam com a mentalidade de 'quanto mais caixa eles conseguirem gerar, melhor'. Porque os processos judiciais levam pelo menos três a quatro anos. Ao vender os arquivos, eles não apenas evitam dívidas inadimplentes, mas também evitam provisões para perdas esperadas. Dessa forma, geram caixa adicional e melhoram seus balanços.”