Como economizar £ 58.000 sem impostos em um Cash ISA antes da mudança
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Com o fim do ano fiscal se aproximando rapidamente, os poupadores podem estar procurando maneiras de aproveitar ao máximo suas deduções do Cash ISA .
Residentes do Reino Unido com 18 anos ou mais podem atualmente economizar até £ 20.000 por ano em uma Conta Poupança Individual (ISA) sem pagar impostos sobre os juros ganhos.
Essas contas se tornaram particularmente populares durante o período recente de altas taxas de juros , já que milhões de poupadores foram confrontados com pesadas contas de impostos sobre seus ovos de ninho . Em uma conta poupança normal, os britânicos normalmente só conseguem ganhar uma certa quantia de juros antes de pagar impostos.
Por exemplo, contribuintes de imposto de renda de taxa básica podem ganhar até £ 1.000 em juros, isentos de impostos, por ano, e contribuintes de taxa mais alta podem ganhar até £ 500. Contribuintes de taxa adicional não recebem isenção e são tributados sobre todos os juros ganhos fora de contas isentas de impostos.
Os ISAs oferecem uma vantagem significativa ao permitir que os poupadores acumulem juros sem o ônus dos impostos, o que os torna uma opção atraente para aqueles que buscam proteger seu dinheiro.
Embora o atual subsídio isento de impostos de £ 20.000 seja generoso, existem estratégias para aumentar ainda mais o limite antes do fim do ano fiscal em 5 de abril.
Como economizar £ 58.000 sem impostosSe você já atingiu seu limite anual do ISA, mas seu parceiro não, você pode contribuir para a conta dele, aumentando efetivamente seu subsídio combinado do ISA para £ 40.000.
Além disso, se você estiver economizando para uma criança, você pode abrir um Junior ISA em nome dela. Junior ISAs oferecem um subsídio anual de até £ 9.000.
Juntos, uma família de quatro pessoas poderia economizar até £ 58.000 por ano isentos de impostos em suas contas ISA, o que poderia ajudar a aproveitar ao máximo suas oportunidades de economia isentas de impostos antes da mudança no ano fiscal.
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No entanto, os britânicos que esperam se beneficiar dessa dica podem ter que agir rápido, já que o considerável subsídio individual de £ 20.000 pode estar ameaçado.
O Tesouro está supostamente considerando maneiras de reformar a ferramenta de poupança com eficiência tributária - e reduzir a isenção de impostos para £ 4.000 por ano é uma sugestão controversa.
Os lobistas também vêm pedindo o fim total dos Cash ISAs, em um esforço para direcionar mais dinheiro para ISAs de ações e títulos e investimentos que beneficiariam a economia em geral.
As mudanças especulativas foram recebidas com críticas generalizadas, com alguns argumentando que manter a confiança e a estabilidade no sistema de poupança do país é “vital”.
Rob Morgan, analista-chefe de investimentos da Charles Stanley, disse: “Como nação, já não estamos economizando ou investindo o suficiente.
“Também é importante que aqueles com objetivos de curto prazo ou que não podem tolerar nenhum risco não sejam penalizados. O Cash ISA é um produto importante e bem reconhecido para essas pessoas, e pode remover preocupações sobre relatórios e incorrer em passivos fiscais sobre juros.”
Ele acrescentou: “Além disso, o dinheiro armazenado em Cash ISAs tem alguns efeitos benéficos na economia do Reino Unido. Embora não seja investido diretamente, geralmente é dinheiro que pode ser emprestado por bancos e outros provedores para famílias e empresas. Não faz sentido cortar Cash ISAs, embora haja um caso mais forte para ecoar o passado com uma maior permissão anual de ISA para encorajar mais investimentos.”
Após uma reunião com executivos da cidade na semana passada, a chanceler Rachel Reeves teria dito: “É realmente importante que apoiemos as pessoas a economizar, a atingir suas aspirações. No momento, há um limite de £ 20.000 no que você pode colocar em dinheiro ou ações, mas queremos acertar esse equilíbrio.”
Daily Express