Minha mãe quer comprar um apartamento para a aposentadoria: é uma má ideia?
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Meu pai faleceu há um ano e minha mãe está querendo mudar de casa. A saúde dela não está tão boa quanto antes e ela está achando a casa cada vez mais difícil de administrar.
Minha mãe começou a procurar imóveis online e continua encontrando apartamentos de aposentadoria dos quais gosta. Alguns deles parecem lindos.
Estou preocupado com a ideia de ela comprar um apartamento para a aposentadoria, mas não sei muito sobre o assunto. Meu irmão leu histórias de terror sobre taxas altíssimas e não está nem um pouco entusiasmado.
O que minha mãe deve observar quando começar a procurar apartamentos para aposentados e quais são as possíveis armadilhas?
Atenção: Há vários pontos importantes a ter em conta quando se trata de apartamentos para reformados
Jane Denton, do This is Money, responde: Imóveis para aposentados são destinados a compradores mais velhos e podem ser casas, apartamentos ou bangalôs.
Comprar um apartamento para aposentados pode ser uma opção atraente. Geralmente, há uma comunidade no local, uma variedade de instalações disponíveis e, em alguns casos, seguranças 24 horas, pacotes de cuidados ou segurança.
No entanto, você está certo em ser cauteloso.
Sua mãe precisaria garantir que não acabaria pagando muito por um apartamento de aposentadoria.
Em alguns casos, o preço de compra pode ser muito mais alto do que o de uma casa comparável no mercado aberto - e isso antes de você pagar pelos serviços adicionais.
Antes de tomar a iniciativa, sua mãe precisa analisar cuidadosamente todas as taxas de serviço .
De acordo com o site de comparação de casas de repouso Lottie, a taxa média de serviço semanal para uma propriedade de aposentadoria é de £ 120,93, enquanto a taxa média de serviço mensal é de £ 523,99. Esse valor pode ser bem mais alto dependendo das instalações disponíveis.
As taxas de serviço costumam aumentar ano após ano. Embora os moradores possam questionar a empresa de administração sobre isso, fazer isso pode ser demorado e estressante.
A maioria dos imóveis para aposentados é vendida em regime de arrendamento, portanto, a duração do contrato restante também é um fator a ser considerado. Um contrato de curta duração pode afetar o valor de revenda do imóvel, e prorrogá-lo pode ser custoso.
Sua mãe também precisaria ter cuidado com quaisquer taxas de saída ou transferência que possam ser cobradas mais tarde. Devido ao número limitado de compradores, imóveis para aposentadoria também costumam ser mais difíceis de vender, com alguns sendo vendidos com prejuízo.
Pedi a dois advogados que opinassem sobre sua questão.
Thom Wilkinson é sócio da Bishop & Sewell LLP
Thom Wilkinson, sócio da Bishop & Sewell LLP, diz: Apartamentos especializados para aposentados são uma adição relativamente nova ao mercado imobiliário e vêm em uma variedade de formatos.
Todos eles têm acordos e contratos de locação diferentes, então seria benéfico garantir que o advogado ou o despachante responsável por qualquer compra lhe explicasse claramente os prós e os contras.
Em muitos casos, apartamentos para aposentados em empreendimentos bem administrados podem oferecer moradia adequada para pessoas que pretendem reduzir seu tamanho mais tarde na vida, além de muitos benefícios.
Isso pode incluir uma comunidade pronta, moradias bem conservadas e com eficiência energética, de tamanho apropriado, em uma boa localização e, se necessário, acesso a cuidados de enfermagem, guardas ou supervisão.
No entanto, quaisquer serviços dessa natureza precisam ser pagos e só têm valor para um indivíduo na medida em que são necessários ou utilizados.
Há duas desvantagens principais que sua mãe precisa considerar: custos contínuos e facilidade de descarte.
Na maioria dos apartamentos de aposentadoria, será cobrada uma taxa de serviço para recuperar os custos de todas as despesas comunitárias.
A soma desses valores normalmente será definida no contrato de locação e, para um empreendimento estabelecido, também deve haver um histórico de cobrança de serviço detalhando os níveis de despesas anteriores que podem ser revisados.
No entanto, como regra geral, quanto mais serviços forem oferecidos, maiores serão os custos.
A taxa de serviço pode ser cobrada continuamente, por exemplo, a cada seis meses ou um ano, ou pode ser acumulada com juros acumulados e ser paga somente quando o imóvel for vendido. De qualquer forma, há uma consideração de fluxo de caixa.
A outra questão importante é a facilidade – ou não – de revenda. Alguns apartamentos de aposentadoria precisam ser revendidos no mercado aberto, enquanto outros têm disposições específicas que exigem o direito de preferência para que o proprietário os recompre, ou mesmo que o contrato de locação seja devolvido ao proprietário.
Qualquer uma dessas opções pode exigir um pagamento ao vendedor menor do que o valor que ele considera ser o de mercado.
Mesmo com uma venda no mercado aberto, você precisa considerar que o grupo de prováveis compradores não é tão amplo, pois há limites mínimos de idade para quem pode comprar.
Além disso, se o apartamento que está sendo vendido estiver em um empreendimento novo, ele poderá ser oferecido para venda ao mesmo tempo que uma fase mais nova de apartamentos e poderá sofrer em comparação.
Portanto, o valor dos apartamentos para aposentados pode não aumentar da mesma forma que o mercado imobiliário em geral pode aumentar no mesmo período.
Há muitos benefícios nesse tipo de opção para o comprador certo. No entanto, há muitas questões a serem consideradas, tanto em termos gerais quanto para cada empreendimento e locação específicos.
Certifique-se de que seu advogado explique os potenciais benefícios e desvantagens do imóvel e as opções de revenda.
Lisa Gibbs, sócia da HCR Law, diz: Apartamentos de aposentadoria são uma opção atraente para idosos, mas há várias questões a serem consideradas antes de decidir prosseguir com a compra.
Alguns proprietários ou suas famílias descobriram que os apartamentos eram difíceis de vender.
Primeiro, verifique a duração do contrato de locação. Um contrato de locação mais curto, com menos de 80 anos restantes, pode significar que você terá que pagar para prorrogá-lo quando você ou sua família venderem o imóvel.
Em um contrato típico de locação de apartamento para aposentados, o comprador deve ter mais de 60 anos e qualquer coabitante deve ter mais de 55 anos.
Isso envolve pagar um prêmio ao locador, além de pagar os custos legais do seu advogado e do advogado do locador.
O processo de extensão do contrato de locação também pode levar algumas semanas e atrasar qualquer processo de transferência de propriedade.
Em segundo lugar, pergunte sobre o valor da taxa de serviço. Se você for proprietário de uma casa, pagará por todas as despesas, contas e reparos, incluindo decoração externa e limpeza de janelas.
O proprietário do apartamento também deve pagar uma parcela proporcional das despesas do condomínio. Isso inclui seguro predial, limpeza das áreas comuns e o fornecimento de instalações comuns, como refeitórios.
Esses custos variam entre os empreendimentos e podem variar de £ 1.200 a mais de £ 4.000 por ano. A taxa de serviço não é um valor fixo e pode aumentar de ano para ano.
Além disso, fique atento às restrições de idade. A maioria dos contratos de locação para aposentadoria exige que o comprador ou ocupante permanente tenha mais de 55 ou 60 anos. Os contratos de locação também costumam exigir que o comprador seja capaz de viver de forma independente.
Além disso, a idade de qualquer pessoa que viva em união estável deve atender aos requisitos do proprietário. Em um contrato típico de aluguel de apartamento para aposentados, o comprador deve ter mais de 60 anos e qualquer pessoa que viva em união estável deve ter mais de 55 anos.
Mesmo que o bloco de apartamentos tenha sido construído recentemente, solicite uma vistoria. Isso comprovará se houve alguma infiltração de água vinda do apartamento acima.
Você também deve obter aconselhamento sobre o valor de revenda e perguntar se há evidências de que o valor dos apartamentos no bloco se manteve ao longo do tempo.
Por fim, peça para ver a última Avaliação de Risco de Incêndio e qualquer relatório EWS1 sobre revestimento.
É importante garantir que o condomínio seja bem administrado do ponto de vista da segurança contra incêndio. Se aplicável, sua mãe precisará garantir que o proprietário tenha realizado todos os trabalhos de revestimento ou recuperação de varandas necessários.
Se as obras de recuperação ainda não tiverem sido realizadas, sua mãe poderá ter que arcar com um custo proporcional no futuro, o que pode ser muito caro. Contrate um advogado para verificar todos os detalhes.
Os mutuários que precisam de uma hipoteca porque seu contrato atual de taxa fixa está terminando ou porque estão comprando uma casa devem explorar suas opções o mais rápido possível.
Proprietários de imóveis para alugar também devem agir o mais rápido possível.
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E se eu precisar refinanciar minha hipoteca?
Os mutuários devem comparar taxas, falar com um corretor de hipotecas e estar preparados para agir.
Os proprietários podem fechar um novo acordo com seis a nove meses de antecedência, geralmente sem obrigação de assumi-lo.
A maioria dos contratos de hipoteca permite que taxas sejam adicionadas ao empréstimo e cobradas somente no momento da contratação. Isso significa que os mutuários podem garantir uma taxa sem pagar altas taxas de negociação.
Tenha em mente que, ao fazer isso e não liquidar a taxa ao concluir, serão pagos juros sobre o valor da taxa durante todo o prazo do empréstimo, então essa pode não ser a melhor opção para todos.
E se eu estiver comprando uma casa?
Aqueles que já concordaram com a compra da casa também devem tentar garantir as taxas o mais rápido possível para saber exatamente quanto serão seus pagamentos mensais.
Os compradores devem evitar estourar os limites e estar cientes de que os preços dos imóveis podem cair, já que taxas de hipoteca mais altas limitam a capacidade de empréstimo e o poder de compra das pessoas.
E quanto aos proprietários de imóveis para alugar?
Proprietários de imóveis para locação com hipotecas com pagamento somente de juros verão um aumento maior nos custos mensais do que proprietários de imóveis com hipotecas residenciais.
Isso torna essencial refinanciar a hipoteca com bastante antecedência, e nossa parceira L&C também pode ajudar com hipotecas para compra para alugar.
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Serviço de hipoteca fornecido pela London & Country Mortgages (L&C), autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (número de registro: 143002). A FCA não regulamenta a maioria das hipotecas para compra com opção de locação. Sua casa ou imóvel poderá ser retomado se você não mantiver os pagamentos da hipoteca em dia.
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