Rachel Reeves vai tirar ainda mais do seu imposto a partir de abril - veja como impedi-la

Os limites e deduções fiscais serão congelados novamente a partir de 6 de abril, corroendo seu valor em termos reais mais uma vez.

Os contribuintes que estão se dobrando sob o fardo recorde de hoje devem levar a luta até a chanceler Rachel Reeves, limpando todas as isenções fiscais que puderem de cada lado dessa data, disse Laura Suter, diretora de finanças pessoais da AJ Bell. Ela sugeriu 10 maneiras de revidar.

Pensão complementar. Reivindicar redução de impostos sobre contribuições previdenciárias lhe dá dinheiro grátis do governo, disse Suter. “Contribuintes de taxa básica recebem redução de impostos de 20%, enquanto contribuintes de taxa mais alta e adicional podem reivindicar 20% ou 25% extras por meio de autoavaliação.

"Isso significa que, para um contribuinte com alíquota mais alta, cada £ 1 em sua pensão custa apenas 60p."

Use ISAs. Todo adulto pode economizar até £ 20.000 em um ISA e não pagar imposto sobre ganhos de capital, dividendos e juros. "Se você não usar, você perde", disse Suter.

Há rumores de que Reeves pode cortar o subsídio do Cash ISA para apenas £ 4.000 a partir de 6 de abril , dando aos poupadores outro incentivo.

Os poupadores mais jovens podem reivindicar um bônus do governo de até £ 1.000 usando seu subsídio vitalício de £ 4.000 do ISA.

Proteja as economias dos impostos. Sob o Personal Savings Allowance (PSA), os contribuintes de taxa básica podem ganhar até £ 1.000 em juros de economia antes de pagar impostos, enquanto os contribuintes de taxa mais alta podem ganhar £ 500.

No entanto, 2,1 milhões ainda pagam imposto sobre os juros de suas economias este ano, disse Suter. “Os casais podem transferir economias entre parceiros se um estiver em uma faixa de imposto mais baixa ou tiver ISA ou PSA não utilizados.”

Economize em imposto sobre ganhos de capital. Aqueles com ganhos de capital devem considerar depositar alguns deles antes de 5 de abril para usar o valor anual isento de £ 3.000, disse Suter. “Uma estratégia 'Bed & ISA' permite que os investidores vendam investimentos, transfiram os rendimentos para um ISA e os recomprem para manter ganhos futuros livres de impostos.”

Colha dividendos. Todos os dividendos de ações acima de £ 500 por ano estão sujeitos a imposto de taxa básica de 8,75%, imposto de taxa mais alta de 33,75% ou imposto de taxa adicional de 39,35%, disse Suter. "No entanto, a renda de dividendos é isenta de impostos em um ISA." Novamente, considere Bed & ISA.

Vença o aperto fiscal. Os limites do imposto de renda e do seguro nacional permanecerão congelados até pelo menos 2028, empurrando milhões para faixas de impostos mais altas conforme as rendas aumentam. Isenções fiscais como o PSA diminuem ou desaparecem conforme você ganha mais.

No entanto, uma pequena contribuição para a pensão pode reduzir sua renda tributável abaixo desses limites e garantir suas isenções fiscais por mais um ano, disse Suter.

Use seu parceiro. Casais que compartilham finanças podem reduzir as contas de impostos transferindo economias ou investimentos para o nome do ganhador menor, disse Suter. "Se um dos parceiros tiver isenção de ISA, pensão, PSA ou CGT não utilizada, considere mover ativos."

Ajude as crianças. Pais e avós podem economizar até £ 9.000 por criança em um Junior ISA, mas há outra opção. Eles também podem economizar até £ 2.880 por ano em um Junior Self-Invested Personal Pension, ou SIPP.

O alívio fiscal aumentará isso em £ 720 para £ 3.600, disse Suter. “A criança não pode acessar o dinheiro até pelo menos os 57 anos, e possivelmente mais tarde, mas isso fornece uma vantagem inicial na poupança para a aposentadoria.”

Faça doações isentas de impostos. As contas de imposto sobre herança (IHT) estão aumentando, mas há maneiras simples de reduzir a responsabilidade do seu patrimônio, disse Suter.

Indivíduos podem doar até £ 3.000 por ano, isentos de IHT, e casais podem combinar subsídios para £ 6.000, isentos de impostos, anualmente.

Os pais também podem dar £ 5.000 para uma criança que vai se casar naquele ano fiscal, enquanto os avós podem dar £ 2.500 para um neto. Para qualquer outra pessoa, você pode dar £ 1.000 sem impostos. Pequenos presentes de até £ 250 por pessoa por ano também são isentos.

A isenção mais generosa é para doações feitas com renda regular excedente, que pode ser ilimitada se não reduzir seu padrão de vida.

Automatize seus investimentos. Distribuir investimentos ao longo do ano pode suavizar a volatilidade do mercado e reduzir o risco de comprar na hora errada, disse Suter. “As plataformas de investimento geralmente permitem investimentos mensais automáticos a partir de apenas £ 25, facilitando começar pequeno.”

O tempo é mais curto do que você pensa, disse Suter. "Um pouco de planejamento agora pode fazer uma diferença significativa na sua conta de impostos e no seu futuro financeiro."