Исследование показало, что за 15 лет просроченная задолженность по автокредитам выросла более чем на 50%

Американцы продолжают отставать от графика выплат по автокредитам на фоне рекордно высоких цен на автомобили и высоких процентных ставок.

Недавнее исследование VantageScore показало, что уровень просрочки по автокредитам вырос более чем на 50% за последние 15 лет. Эта тенденция сохраняется, несмотря на снижение уровня просрочки по другим категориям кредитов, включая кредиты по кредитным картам, личные займы и кредиты под залог недвижимости, говорится в отчёте.

«В 2010 году автокредиты были наименее рискованным из всех кредитных продуктов на тот момент», — заявил Рикард Бандебо, главный экономист VantageScore, в недавнем видео . «Сейчас, если смотреть в 2025 год, это фактически самый рискованный кредитный продукт, за исключением студенческих кредитов».

В то время как все большее число американцев уже много лет не выплачивают кредиты за автомобиль, уровень просрочки по автокредитам вырос после спада, вызванного пандемией.

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, уровень просрочки по автокредитам (определяемый как доля задолженности по кредитам, просроченная не менее чем на 30 дней) в июне 2024 года составил 3,8%, что является самым высоким показателем с июня 2010 года.

По данным VantageScore, рост уровня просрочки затронул все группы домохозяйств с разным уровнем дохода. Более того, в абсолютном выражении уровень просрочки среди заёмщиков с высоким уровнем дохода рос быстрее, чем среди заёмщиков с низким уровнем дохода.

«Массовое снижение качества потребительского кредитования свидетельствует о том, что экономическое давление больше не сосредоточено на некоторых кредитных уровнях и уровнях дохода VantageScore», — заявила Сьюзан Фэйхи, исполнительный вице-президент и директор по цифровым технологиям VantageScore.

VantageScore также обнаружил, что средняя сумма кредита выросла на 57% за последние 15 лет — это больший скачок, чем у любой другой категории кредитов, включая ипотеку.

Одним из основных факторов, негативно влияющих на автовладельцев, является быстрый рост ежемесячных платежей. Данные Федеральной резервной системы показывают, что средний ежемесячный платеж увеличился примерно на 130 долларов с января 2020 года по январь 2023 года, достигнув 600 долларов. Для сравнения, за трёхлетний период с января 2017 года по январь 2020 года средний ежемесячный платеж по автокредиту увеличился примерно на 40 долларов, с 430 до 470 долларов.

Платежи продолжают расти: по данным автомобильного исследователя Эдмундса , каждый пятый новый автокредит имеет ежемесячный платеж, превышающий 1000 долларов США.

За резко возросшими выплатами стоят растущие цены на автомобили и процентные ставки. Согласно сентябрьским данным Cox Automotive, средняя стоимость нового автомобиля сейчас превышает 50 000 долларов — это самый высокий показатель за всю историю.

«Цены на новые и подержанные автомобили резко выросли во время и после пандемии, и они не снизились», — сообщил CBS News в электронном письме финансовый аналитик Bankrate Стивен Кейтс.

Кейтс добавил, что рост стоимости автомобиля побудил больше покупателей финансировать свои покупки, часто под более высокие процентные ставки. Согласно данным Edmunds за сентябрь, средняя ставка по автокредиту в сентябре составляла 7% для новых автомобилей и около 11% для подержанных.

«Сочетание высоких цен и расходов по займам привело к увеличению сроков кредитования, что увеличивает общую сумму выплачиваемых процентов и повышает риск того, что заемщики окажутся под угрозой, поскольку их автомобили обесцениваются быстрее, чем они выплачивают кредит», — сказал Кейтс.

Эксперты отмечают, что более общие экономические условия также влияют на уровень просрочек. Фэйи из VantageScore отметил, что, помимо повышения стоимости заимствований, рост просрочек по автокредитам может быть обусловлен инфляцией и нестабильной ситуацией на рынке труда .

Хотя инфляция замедлилась после пика 2022 года, многие американцы всё ещё испытывают напряжение из-за заоблачных цен. Анализ данных Бюро статистики труда, проведённый Bankrate, показал, что, несмотря на сокращение разрыва, средняя заработная плата всё ещё отстаёт от инфляции и не сможет догнать её до середины 2026 года.