RBC сообщила клиентке, что она несет ответственность за кражу 14 тыс. долларов со счета в результате мошенничества банковского следователя

Сначала Мелисса Плетт не посчитала, что есть что-то подозрительное в звонке с предупреждением о мошенничестве, который она получила в прошлом месяце предположительно из своего банка, Royal Bank of Canada (RBC).

Дисплей ее телефона показал, что номер принадлежит RBC. Кроме того, звонивший использовал лексику, которую она уже слышала раньше, когда общалась со своим банком.

«Это было очень, очень, очень хорошо исполнено», — сказал 44-летний Плетт. «Как будто они выучили наизусть и отрепетировали весь вступительный сценарий. Просто не было никаких тревожных сигналов».

Звонивший сказал Плетт, которая живет недалеко от Монреаля, что кто-то в Ванкувере пытается украсть 2000 долларов с ее банковского счета. Поэтому она подчинилась, когда он попросил ее войти в свое банковское приложение RBC, пока он говорил с ней по телефону, и последовала инструкциям, которые, по его словам, защитят ее деньги.

К моменту окончания разговора $14 510 исчезли с двух счетов Плетт в RBC, одного личного и одного для ее маркетингового бизнеса. Плетт сказала, что узнала, что ее обманули, потому что вскоре ей позвонил настоящий RBC, чтобы сообщить о мошеннической активности на ее счете.

Плетт говорит, что не делилась с мошенником никакой личной информацией или кодами. Но когда она попросила RBC вернуть деньги, Плетт говорит, что банк отказал и сказал ей, что она сама виновата, поскольку была активна на своем счете, когда деньги исчезли.

«Это большие деньги», — сказал Плетт. «Когда у тебя есть немного денег на сберегательном счете, и они просто исчезают, это похоже на то, что я сейчас заплачу. Ты просто чувствуешь себя беспомощным».

Плетт — одна из многих жертв мошенничества банковских следователей, когда мошенники выдают себя за банковских следователей или других следователей по мошенничеству — обычно по телефону. Мошенники говорят жертвам, что один или несколько их банковских продуктов были скомпрометированы, и им нужно предпринять срочные и необходимые действия, например, поделиться номерами кредитных карт.

Во многих случаях мошенники располагают личной информацией о жертве, например, ее полным именем и названием банка. Они также используют технику, известную как спуфинг, чтобы создать впечатление, что они звонят с номера, связанного с банком жертвы.

«Если у них есть личная информация, то это делает ее правдоподобной», — сказал Джефф Хорнкасл, сотрудник по работе с общественностью Канадского центра по борьбе с мошенничеством. «Жертвы видят на дисплее номер, которому доверяют».

Эта мошенническая схема не нова, но она становится все более изощренной, что приводит к большим финансовым потерям.

За первые шесть месяцев этого года Канадский центр по борьбе с мошенничеством заслушал 677 жалоб жертв мошенничества и зафиксировал финансовые потери на сумму 11,7 млн ​​долларов США, что почти вдвое превышает сумму за аналогичный период прошлого года.

Полиция Монреаля, которая расследует преступную сеть, вовлеченную в мошенничество, сообщила CBC News, что они идентифицировали по меньшей мере 220 клиентов RBC, которые стали жертвами мошенничества. Полиция оценивает общие потери в $1,5 млн.

RBC сообщил CBC News, что банк не комментирует текущие дела полиции, но заявил, что тесно сотрудничал с полицией Монреаля в ходе расследования.

Когда жертвам следует выплачивать компенсацию?

По словам Плетт, после того как RBC отказал ей в возврате денег, она обратилась в банк с просьбой о дальнейшем рассмотрении дела , но снова получила отказ. Поэтому теперь она обратилась в RBC с просьбой о дальнейшем рассмотрении дела.

«Они могут сделать лучше для людей, которые доверяют им свои деньги», — сказала она. «Я понимаю, что я облажалась, но я не знала, что облажалась».

Жертвы мошенничества со стороны банковских следователей могут потребовать возмещения, но банки часто возлагают ответственность на клиента и отклоняют его запрос или предоставляют лишь частичный возврат средств .

Защитник прав потребителей и юрист Сильви Де Бельфей утверждает, что банки следует обязать предоставлять полную компенсацию.

«Людей обманули», — сказала она. «Они не должны нести ответственность. Мы должны учитывать, что подобные мошенничества — это очень сложные стратегии».

Де Беллефей и ее организация Option Consommateurs в настоящее время помогают 14 жертвам банковского мошенничества следователя — все пенсионеры в Квебеке — бороться за возмещение от своих банков. Она говорит, что 12 жертв — клиенты RBC.

«[Это] действительно плохо влияет на людей», — сказал Де Бельфей, добавив, что некоторые из жертв потеряли часть своих пенсионных сбережений.

Жертвы мошенничества с кредитными картами защищены федеральным законом , но банки могут утверждать, что правила неприменимы, если они определят, что клиент «продемонстрировал грубую халатность».

Министерство финансов Канады сообщило CBC News, что в настоящее время не существует никаких законодательных требований к банкам возмещать клиентам убытки от несанкционированных банковских транзакций.

Де Бельфей считает, что федеральному правительству необходимо ужесточить правила, чтобы гарантировать жертвам такого рода мошенничества возврат своих денег.

«Люди чувствуют себя жертвами в первый раз, потому что они стали жертвой мошенничества, но также и во второй раз, потому что после этого банки фактически говорят: «Ну, извините, это была ваша вина»».

РБК отвечает

Представитель RBC Шерил Брин не ответила на вопросы по делу Плетт, в том числе на вопросы о том, почему банк отказался вернуть деньги.

Она сказала, что банк серьезно относится к проблемам клиентов и работает с ними напрямую. Брин также сказал, что RBC прилагает все усилия для предотвращения, обнаружения и расследования случаев мошенничества, что включает сотрудничество с полицией и другими организациями по этому вопросу.

«Финансовые преступления становятся все более изощренными», — написала она в электронном письме.

На своем веб-сайте RBC гарантирует клиентам полный возврат средств за цифровые транзакции, которые они не совершали или не одобряли, если они докажут, что «стали жертвой мошенничества, кражи или были принуждены к действиям с помощью обмана, силы или запугивания».

Плетт говорит, что, поскольку она узнала, что ее обманули в RBC, банк знает, что она стала жертвой мошенничества. Она говорит, что когда настоящий RBC позвонил вскоре после мошеннического звонка, банк сообщил ей, что мошенник сделал два банковских перевода на общую сумму 5410 долларов с ее бизнес-счета.

«Это они мне позвонили и сказали, что в вашем аккаунте была мошенническая деятельность. И тогда вы подумали: «О, хорошо, они мне помогут».

Банковские записи Плетт, с которыми ознакомились CBC News, показывают, что деньги также были взяты из ее ипотечной кредитной линии. Помимо потери $14 510, RBC взимал с нее $35 в качестве комиссии за два банковских перевода.

По ее словам, через несколько часов после того, как CBC News направила RBC запрос СМИ по делу Плетт, ей позвонили из банка и сообщили, что расследуют это дело.

Что делает Оттава?

В прошлом году федеральное правительство провело консультации по предлагаемым изменениям, направленным на усиление федеральной защиты клиентов банков.

Предложения включают требование к банкам собирать и сообщать данные о мошенничестве, нацеленном на клиентов, и предоставлять жертвам мошенничества возмещение, превышающее еще не определенную сумму, независимо от того, как были получены их средства. Максимальная сумма, которую несут жертвы мошенничества с картами, как правило, ограничена 50 долларами.

Федеральное министерство финансов не предоставило CBC News обновленную информацию о том, когда предложения могут вступить в силу.

Де Бельфей считает, что перемены должны произойти как можно скорее, поскольку мошенничество банковских следователей, похоже, не ослабевает.

«Многие люди теряют деньги».

Если вы получили звонок от своего банка с предупреждением о мошенничестве, эксперты советуют вам положить трубку и перезвонить в банк напрямую, используя номер, указанный на официальном сайте или номер вашей банковской карты, чтобы убедиться, что звонил действительно ваш банк.