Рэйчел Ривз собирается получить деньги с помощью «налоговой ловушки», несмотря на повышение пенсии

Эксперт предупредил, что, несмотря на ожидаемое повышение государственных пенсий, сотни тысяч пенсионеров будут вынуждены платить подоходный налог даже с небольшого дополнительного заработка. В апреле следующего года размер государственного пособия вырастет на 4,7%, достигнув примерно 12 534,60 фунтов стерлингов в год. Однако, по словам Найджела Грина, генерального директора глобальной финансовой консалтинговой компании deVere Group, эта цифра всего на 35 фунтов стерлингов ниже замороженного размера личного пособия в размере 12 570 фунтов стерлингов.

« Государственная пенсия сейчас практически сравнялась с личным пенсионным пособием», — сказал эксперт. «Любой частный пенсионный доход, проценты по сбережениям или облагаемые налогом льготы подтолкнут людей к превышению этого порога. Многие, кто никогда не платил налоги, будучи на пенсии, вскоре окажутся под прицелом HMRC ». Г-н Грин отметил, что причиной этого повышения стал тройной замок , который увеличивает пенсии на максимальную величину — инфляцию, рост заработной платы или 2,5%, а с заморозкой пособия как минимум до 2028 года эти две политики «конфликтуют».

«Если ничего не изменится, то через несколько лет государственная пенсия полностью вытеснит личное пособие», — добавил г-н Грин.

«Это сделало бы каждый фунт дополнительного дохода облагаемым налогом для миллионов».

Эксперт назвал эту комбинацию «скрытым налогом», который «наказывает тех, кто ответственно планирует, и подрывает доверие к пенсионному планированию».

Он добавил: «Заморозка пособия — это невидимое повышение налогов.

«Это увеличивает доходы без заголовков, но сильнее всего ударяет по тем, у кого фиксированный доход, — той самой группе, которую должен был защитить тройной замок ».

Это произошло после того, как Рэйчел Вахи, глава отдела государственной политики в AJ Bell, сообщила о резком увеличении объема пенсионных средств, полученных в налоговом году 2024/25, который впервые превысил 70 млрд фунтов стерлингов.

По данным FCA, этот показатель вырос на 36% по сравнению с прошлым годом.

По ее словам, люди «принимают решения не исходя из того, что лучше для них, а потому, что они обеспокоены возможными изменениями в системе налоговых льгот для пенсионеров со стороны правительства».

Г-жа Вахи добавила: «Спекуляции вокруг судьбы необлагаемых налогом пенсионных средств в преддверии инаугурационного бюджета канцлера Рэйчел Ривз в октябре прошлого года привели к тому, что люди стали чаще обращаться к своим денежным средствам из опасения потерять часть из-за изменения политики, что может нанести непоправимый ущерб их долгосрочным пенсионным планам».

«Кроме того, объявление о том, что с апреля 2027 года неиспользованные пенсии будут облагаться подоходным налогом, заставило многих пересмотреть свои планы по управлению имуществом и, возможно, снять пенсионные деньги, чтобы потратить их или подарить близким».

Она призвала канцлера взять на себя обязательство по сохранению налоговых льгот на пенсии, пообещав не вносить никаких изменений в льготы по налогу на пенсии до конца работы этого парламента.

«Число людей, выбравших снятие средств, в прошлом году увеличилось на целых 26%, что, возможно, отражает тот факт, что больше людей хотели хранить свои необлагаемые налогом денежные средства в соответствии с действующими правилами до того, как будут внесены какие-либо возможные изменения в налоговый режим», — сказала г-жа Вахи.