Livret A, hayat sigortası, borç… Fransızların serveti 5 temel gerçekle

INSEE, Çarşamba günü 14 Mayıs'ta 2024'te hanehalkı serveti hakkında bir rapor yayınladı. Bu çalışma, uygulamaları gelişse bile Fransızların deneyimli tasarrufçular olmaya devam ettiğini gösteriyor. Beş temel rakama odaklanın.

Gayrimenkul, Fransızların tercih ettiği yatırım aracı olmaya devam ediyor. INSEE'ye göre hanelerin %57'sinin kendi ana ikametgahı bulunuyor. Bu durum daha çok ileri yaş grupları için geçerli; 70 yaş üstü kişilerin neredeyse yüzde 72'si kendi evinde yaşıyor. Beş haneden biri, asıl ikametgahının dışında başka bir mülke de sahip.

Finansal varlıklar açısından bakıldığında hanelerin %87'sinin en az bir tasarruf hesabı veya başka bir yatırımı bulunmaktadır. Buna karşılık, %6'sının gayrimenkul veya finansal varlığı bulunmuyor, yani yalnızca sözde "artık" varlıklara (araba, ev aletleri, vb.) veya cari hesaba sahipler.

INSEE'ye göre 2024 yılında emeklilik birikimleri "en yüksek noktaya" ulaşacak ve hanelerin %19,1'i bundan etkilenecek. 2021 yılına göre önemli oranda artış gösteren (+%2,7) bir rakam.

Hanelerden gelen bu ilgi yeni medyanın gelişiyle açıklanıyor. Özellikle 2019 yılında esnek koşullar ve vergi avantajları sunarak tasarruf sahiplerine cazip gelmeyi hedefleyen bireysel emeklilik tasarruf planlarının oluşturulması bu konuda önemli bir rol oynuyor.

Son yirmi yılda hayat sigortası yaptıran hanelerin oranı %16 artarak 2024 yılında %42'ye ulaştı. Bu yatırım, hane halkı tasarrufları için tercih edilen sığınak haline geldi. Böylece hayat sigortası, 2004'ten bu yana yüzde 14 düşüşle konut tasarrufunu tahtından indirdi.

Hayat sigortaları, miras vergisinin sınırlandırılması, hatta ortadan kaldırılması imkânını sağlayarak, özellikle devir anında vergi avantajlarından yararlanmaktadır. Sigortacılar Federasyonu'na göre, 2024 yılı sonunda Fransızların hayat sigortası formunda elinde bulundurduğu tutarlar 1,989 milyar avroya ulaştı ve bir yıllık süreye göre %4,2 arttı.

Güvenli oluşuyla bilinen Livret A hesabı , tasarruf sahiplerinin gözünde güvenli bir yatırım olmayı sürdürüyor. Fransızların bu araçlara sahip olma oranı 2021'den bu yana %4,6 artarak %78,1'e ulaştı.

Mart ayı sonu itibarıyla Fransa Merkez Bankası'nın verilerine göre, Livret A tasarruf hesaplarındaki meblağ, pandemiden önceki 2019 yılına göre 142 milyar avro artarak 444,2 milyar avroya ulaşarak yeni bir rekora imza attı. Bu durum , faiz oranının 1 Şubat 2025'ten itibaren %3'ten %2,4'e düşürülmesine rağmen gerçekleşiyor.

Fransız halkının yarısından fazlası kendi evinin sahibi olmasına rağmen, birçoğunun hala geri ödemesi gereken kredileri var.

2015'ten bu yana neredeyse sabit kalan bir paya sahip olan Fransız hanelerinin %47'sinin şu anda en az bir borcu geri ödeniyor. Her on kişiden üçü gayrimenkul borcuna, bir o kadarı da tüketici kredisi borcuna sahip. 30 yaş öncesinde düşük olan konut kredileri, 30-49 yaş aralığındakilerin yarısını ilgilendiriyor ancak 60 yaş ve üzerini daha az etkiliyor.