Doğru ipotek kredisi vereni seçmek, ilk kez ev sahibi olan birinin 124.000 £ daha fazla borç almasını nasıl sağlayabilir?

Yeni bir analiz, ilk kez ev sahibi olmak isteyenlerin yanlış ipotek kredisi vereni seçmeleri durumunda daha az tercih edilen bölgelerde daha küçük ve daha ucuz evler satın almaya zorlanabileceklerini ortaya koydu.

İpotek komisyoncusu Trinity Financial, hayali bir ilk ev sahibi çiftin ayrıntılarını dokuz ipotek kuruluşunun çevrimiçi hesaplayıcılarına girerek ne kadar borç alabileceklerini buldu.

İpotek veren kuruluşların, farklı ipotek karşılama kapasiteleri nedeniyle aynı koşullara sahip başvurulara farklı kredi tutarları teklif ettiği tespit edildi.

80.000 sterlinlik ortak gelir ve yüzde 25'lik mevduat esas alınarak yapılan araştırmada, en cömert ve en az cömert maksimum kredi miktarları arasında yaklaşık 124.000 sterlinlik bir fark ortaya çıkarıldı.

Bu, ilk ipotek için araştırma yapmayanların, başka bir yerden daha fazla borç alabileceklerini bilmeden satın aldıkları evden taviz vermek zorunda kalabilecekleri anlamına geliyor.

Yapılan analizde, ilk kez ev sahibi olacak kişilere karşı en cömert bankaların Nationwide Building Society ve Atom Bank olduğu görüldü.

Nationwide, beş ve 10 yıllık sabit faizli ipoteklerle uygun ilk kez ev sahibi olacak kişilere Helping Hand programı aracılığıyla yıllık gelirin altı katına kadar kredi verme imkânı sunuyor.

Nationwide'dan beş yıllık vadeli ve yüzde 25 peşinatlı Helping Hand ipotek kredisi almak, her biri 40.000 £ (toplam 80.000 £) kazanan bir çiftin 480.000 £'a kadar borç alabileceği anlamına gelebilir.

Bu, Londra'daki ortalama bir mülk fiyatının üzerinde olan 600.000 sterlin değerinde bir ev satın alabilecekleri anlamına geliyor.

Spektrumun diğer ucunda ise analiz, aynı ilk kez ev alacak kişinin Santander'i seçmesi durumunda borçlanabileceği sınırının 356.000 £ ile sınırlı olabileceğini buldu.

Yüzde 25 oranında peşinat ödeyerek, 445 bin sterlin değerinde bir mülk satın alabilirler.

Trinity Financial'dan Aaron Strutt şunları söyledi: 'İlk kez ev sahibi olan birçok kişi, ipotek için başvurdukları kredi kuruluşuna bağlı olarak borç alabilecekleri miktarın önemli ölçüde değiştiğinin farkında değil.

'İpotek ödeme gücünüz ve ihtiyacınız olan miktarda borç alma konusunda araştırma yapmakta fayda var.

'Çoğu kredi kuruluşu, müşterilerinin ne kadar borç alabileceğini belirlemek için tamamen farklı hesaplamalar kullanır ve bunun sonucunda maksimum kredi miktarları önemli ölçüde farklılık gösterebilir.

'Kredi verenler ayrıca temiz kredi geçmişine ve güçlü gelirlere sahip ortak başvuru sahiplerine şaşırtıcı derecede büyük krediler sunabilirler.'

Son aylarda bir dizi ipotek kredisi kuruluşu, uygunluk kurallarını gevşetiyor ve ilk kez ev alacaklara fayda sağlayabilecek ürünler piyasaya sürüyor.

Nationwide dün, ilk kez ev alacaklara yeni bir ev satın alırken yüzde 5 peşinatlı ipotek fırsatı sunacağını duyurdu.

Bir gün önce, en az yüzde 20 peşinatla ilk kez ev sahibi olmak isteyenlerin Gen H kredi kuruluşu aracılığıyla sadece faiz ödemeli ipotekle ev alabileceği duyurulmuştu.

Mart ayından bu yana, çok sayıda ana cadde kredi kuruluşu ipotek kurallarını gevşeterek , insanların ev satın alırken daha fazla borç alabilmelerine olanak sağladı.

Ve daha geçen ay, iki küçük kredi kuruluşu, insanlara tüm satın alma fiyatını kapsayan bir ipotekle ev satın alma şansı sunduklarını duyurdu.

April Mortgages ve az bilinen kredi kuruluşu Gable Mortgages, borçlunun herhangi bir peşinat ödemesini gerektirmeyen konut kredileri sağlıyor.

Devamını oku

Strutt, 'Günümüzde ipotek piyasası oldukça karmaşıktır ve kredi verenler ilk kez ev sahibi olacak kişileri çekmek konusunda isteklidir. Bu nedenle, onların ev sahibi olmalarına yardımcı olmak için tasarlanmış çok sayıda ürün bulunmaktadır' diye ekliyor.

'Genel olarak konuşursak, en büyük kredi verenler en rekabetçi oranları sunarken, daha küçük kredi verenler, özellikle daha özel bir ürün sunuyorlarsa, daha fazla ücret talep ederler.

'Bir kredi kuruluşunun yüksek gelir katları sunması, borçluların borçlanma kapasitelerini sonuna kadar kullanmaları gerektiği anlamına gelmez; sadece onlara sunulan seçenekleri bilmeleri iyidir.'