Kredi kartınız sizden normalden 5 kat fazla ücret alıyor: Gerçek

Kredi kartınızın sizi boğduğunu mu hissediyorsunuz? Hayal gücünüz değil. Yapılan bir analiz, Meksika'daki bankaların ortalama %51,9 faiz oranı uyguladığını, yani referans oranının beş katı olduğunu ortaya koyuyor. Size bu sektörde kimin kim olduğunu gösteriyoruz.

Milyonlarca Meksikalı kredi kartlarını temel bir finansal araç olarak kullanıyor, ancak çok azı ödedikleri gerçek maliyetin farkında. Finans sektörü verilerinin analizi şok edici bir gerçeği ortaya koyuyor: Meksika'nın büyük bankaları, "altın" kredi kartlarına ortalama %51,9 faiz oranı uyguluyor; bu oran, Meksika Merkez Bankası ( Banxico ) tarafından belirlenen referans oranının 5,7 katı ve enflasyon oranının 13 katına kadar çıkıyor.

Bu büyük tutarsızlık, ülkedeki tüketici finansmanının yüksek maliyetini gözler önüne sermekte ve kart sahiplerinin cebini doğrudan etkileyen bir piyasa uygulamasını ortaya koymaktadır. Merkez bankası ekonomiyi yönlendirmek için faiz oranını ayarlarken, ticari bankalar faiz oranlarını oldukça yüksek seviyelerde tutarak, müşterilerinin borçları pahasına önemli kârlar elde etmektedir.

Resmin tamamını anlamak için, yalnızca ortalamaya bakmak değil, belirli ürünlerin Toplam Yıllık Maliyetini ( TAC ) karşılaştırmak da önemlidir. ACR, yalnızca faiz oranını değil, aynı zamanda komisyonları ve diğer ücretleri de içerdiği için en doğru göstergedir. Aşağıda, 2025 yılı piyasa verilerine dayalı bir karşılaştırma tablosu bulunmaktadır.

• Klasik
  • Banorte: %155,3 (Daha Pahalı)
  • Banamex: %144,7 (Daha Pahalı)
  • Banorte Fácil: %18,1 (Daha ucuz)
  • Vexi American Express: %95,6 (Orta)
• Altın
  • Banco Azteca Oro: Yüksek (Belirtilmemiş) (Daha pahalı)
  • Santander Samsung Üyeleri: Yüksek (Belirtilmemiş) (Daha Pahalı)
  • Invex Despegar Gold: Düşük (Belirtilmemiş) (Daha Ucuz)
  • Banregio Banregio Kartı: Düşük (Belirtilmemiş) (Daha ucuz)

Not: Yıllık Faiz Oranı (APR) verileri ortalamadır ve her kullanıcının kredi geçmişine ve ödeme davranışına bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Tablo, 2025 ortası itibarıyla kamuya açık kaynaklardan ve finansal karşılaştırma şirketlerinden edinilen bilgilere dayanmaktadır.

Şu soru akla geliyor: Meksika Merkez Bankası para politikası faiz oranını düşürürse, bu fayda neden anında ve orantılı olarak tüketicilere yansıtılmıyor? Sektör analistleri, ticari bankaların faiz oranlarını düşürmede sistematik bir "gecikme" yaşadığına dikkat çekiyor.

Bu olgu, birden fazla faktörün birleşiminden kaynaklanmaktadır. Bir yandan, piyasa ataleti ve finansal ürünlerin karmaşıklığı, tüketicilerin sağlayıcıları kolayca karşılaştırıp değiştirmesini zorlaştırmaktadır. Bankalar, bu hareketsizlikten faydalanarak yüksek kâr marjlarını korumaktadır. Kredi kartı iş modeli ise, müşteriler bakiyelerini tamamen ödemediklerinde ve yüksek faiz oranlarıyla daha da kötüleşen bir faiz döngüsüne girdiklerinde en üst düzeye çıkmaktadır.

Öte yandan, bazen finans kuruluşlarının ayarlamalar yapması için düzenleyici veya kamuoyu "baskısının" gerekli olduğu savunulmaktadır. Bu baskının olmadığı durumlarda, eğilim, düşen referans faiz oranları ortamında bile faiz oranlarını mümkün olduğunca yüksek tutmaktır.

"Meksika'daki kart sahiplerinin yalnızca %44'ü 'totaleros'tur, yani her ay tüm borçlarını öderler. Geri kalanı ise yüksek kredi maliyetini finanse eder ve makul standartların çok üzerinde faiz öder."

Finansal durumunuzun kontrolünü ele alıp faiz ödemelerinizi en aza indirmek mümkün. Finans uzmanı olmanıza gerek yok, disiplinli alışkanlıklar edinmeniz yeterli. İşte üç temel strateji:

• "Toplamcı" olun: Bu altın kuraldır. Faiz ödemekten tamamen kaçınmanın tek yolu, ödeme son tarihinden önce kart bakiyenizin tamamını ödemektir. Kredi kartınızı gelirinizin bir uzantısı olarak değil, bir ödeme aracı olarak görün. Tutarın tamamını ödeyemiyorsanız, anaparayı daha hızlı azaltmak için her zaman asgari tutardan fazlasını ödeyin.
• Borçlarınızı Birleştirin: Çok yüksek yıllık faiz oranına sahip bir kartta borcunuz varsa, bu bakiyeyi başka bir karta veya önemli ölçüde daha düşük faiz oranına sahip bir kişisel krediye aktarma seçeneklerini değerlendirin. Birçok banka ve fintech, finansman maliyetlerinizi önemli ölçüde azaltabilecek borç birleştirme ürünleri sunmaktadır.
• Kartınızı Pazarlık Edin veya Değiştirin: Özellikle iyi bir ödeme geçmişiniz varsa, bankanızı arayıp faiz oranınızın yeniden değerlendirilmesini talep edin. Başka kurumlardan daha iyi koşullar sunan teklifler aldığınızı iddia edin. Reddederlerse, kartınızı iptal etmekten ve karşılaştırma tablosunda gösterilenler gibi piyasadaki daha ucuz seçeneklerden birine geçmekten çekinmeyin.

Bilgi güçtür. Kredi kartı borcunuzun gerçek maliyetini anlamak, daha akıllı finansal kararlar almanın ve tüketici borcundan kâr eden bir sistemi beslemeyi bırakmanın ilk adımıdır.