Lux Med Insurance ivme kazanıyor

Bir yıldan uzun bir süre önce, Lux Med CEO'su Anna Rulkiewicz, PB'de, İngiliz sahibi Bupa'nın örneğini izleyerek şirketinin kademeli olarak sigortacılığa yöneleceğini duyurdu. Bir düzineden fazla kendi hastanesine ve 3.000'den fazla ortak tesisten oluşan bir ağa sahip olmanın tartışmasız avantajı, özel sağlık hizmetleri pazarının lideri Lux Med Ubezpieczenia'nın (LMU) üç yılı aşkın süredir geliştirdiği hastane sigortası satışlarında dinamik bir büyüme sağladı.

Lux Med Ubezpieczenia yönetim kurulu üyesi ve genel müdürü Sławomir Łopalewski, "Bu, en önemli ürünlerimizden biri ve geliştirilmesinden çok memnunuz. Bu sigorta türünün halihazırda 170.000'den fazla müşterisi var ve yıl sonuna kadar 200.000'e ulaşmayı planlıyoruz. Beş ila yedi yıl içinde, yedi haneli bir poliçe sahibi tabanına ulaşmayı hedefliyoruz. Çalışanlarımıza ve işverenlerimize temel sağlık hizmetlerine bir hastane bileşeni eklemenin değerli olduğunu sürekli olarak anlatıyoruz. Ve işe yarıyor; bu sadece bir ürün değil, aynı zamanda bir yaklaşım değişikliği," diyor.

2024 yılında hastane sigorta primleri bir önceki yıla göre yüzde 60, hasta sayısı ise yüzde 40 arttı.

"Lux Med grubunun en hızlı büyüyen şirketlerinden biriyiz. 2024 yılında, LMU primleri bir önceki yıla göre %72 artarak yaklaşık 500 milyon PLN'ye ulaştı ; bu, benzer dinamiklerin üst üste dördüncü yıl olduğu anlamına geliyor," diyor yönetici.

Gelir üç katına çıktı ve net kâr %47 arttı. Sigorta şirketi bugüne kadar 3.000'den fazla B2B sözleşmesi imzaladı, 700.000 bireysel müşteriye hizmet veriyor ve 2025 yılına kadar 890.000 bireysel poliçeyle kapanmayı planlıyor.

Sigorta şirketi şimdiye kadar ağırlıklı olarak B2B poliçeler satıyordu, ancak artık giderek bireysel satışlara odaklanıyor. Stratejik ortaklıklar kilit rol oynayacak. Ekim 2024'te LMU, üç yıl içinde 60.000 poliçe satmayı hedefleyen Nationale Nederlanden ile ortaklaşa hastane sigortası satmaya başladı. Bu iş birliği, önümüzdeki aylarda ek ürünlerle teklifin genişletilmesi konusunda da görüşmelere yol açtı. Bu yılın Mayıs ayında Allianz Polska'nın tekliflerine hastane sigortası da eklendi.

"Ek ortaklarla görüşmelerimiz devam ediyor. Bu yıl iki ortakla, bir sigorta şirketi ve büyük bir bankayla anlaşma imzalamayı umuyorum. Amacımız, bireysel müşterilerimize doğrudan teklifimizi ulaştırmak," diyor Sławomir Łopalewski.

Şirket, birkaç ay içinde LuxMed hasta portalı üzerinden hastane sigortası satışlarını başlatmayı planlıyor. 2024 yılında, kullanıcılar 146 milyon kez giriş yaptı ve LuxMed müşterilerinin %85'i dijital araçları kullanıyor.

Büyük ölçüde satın almalar sayesinde halihazırda 16 adet kendi hastanesi ve 3.000'den fazla ortak tesisi bulunan Lux Med, nihai olarak tüm büyük kent merkezlerinde çok branşlı hastanelere sahip olmak istediği için daha fazla satın alma fırsatı arayacak.

- Pazar bizim lehimize çünkü Polonyalıların sağlık hizmetlerine ilişkin ihtiyaçları ve gereksinimleri giderek artıyor, diye vurguluyor Sławomir Łopalewski.

Polonya Sigorta Odası (PIU) verilerine göre, 2024 yılı sonunda özel sağlık sigortası kullanan Polonyalıların sayısı %12'den fazla artarak 5,39 milyona, bu sigorta segmentindeki yazılı prim ise %35'ten fazla artarak 2,3 milyar PLN'ye ulaştı. Poliçeler, öncelikle tanı testlerine erişim sağlayan birincil veya uzman ayakta tedavi hizmetlerini kapsamaktadır.

PIU, 2025 yılında özel sağlık sigortasının artan farkındalık nedeniyle hızla büyüyeceğini ve sigortacıların hem bireysel hem de işveren müşterilerinin artan ihtiyaçlarına göre tekliflerini uyarlayacağını öngörüyor.

Lux Med ve Aon'un ortak raporu, Polonyalı şirketlerin %25'inin halihazırda bir yan hak olarak hastane bileşeni sunduğunu ve aynı sayıda şirketin de koruyucu bakım hizmeti sunduğunu gösteriyor. Çalışanların %42'sinin maaş artışı yerine hastanede yatış içeren bir sağlık planını tercih etmesi bizim için çok önemli," diyor Lux Med Ubezpieczenia Genel Müdürü.

Sağlık sigortası pazarı hızla gelişse de Sławomir Łopalewski, Polonya sağlık sisteminin köklü bir değişime ihtiyaç duyduğuna inanıyor. Polonyalıların sağlık ihtiyaçları, Ulusal Sağlık Fonu'nun (NFZ) kapasitesinden daha hızlı artıyor. Kamu-özel sektör ortaklıkları bir çözüm sunuyor. Kamu Maliyesi Enstitüsü'nün hesaplamalarına göre, NFZ'nin 2025-2027 dönemindeki finansman açığı 90-130 milyar PLN'ye, yani GSYİH'nın yaklaşık %1,5'ine ulaşacak.

"Aynı zamanda, Polonyalılar özel tedavilere yılda ortalama 3.000 PLN'den fazla harcıyor. Bu miktarla, kısa bekleme süreleriyle kapsamlı hastane bakımı sağlayabiliyoruz ve örneğin kalça protezi ameliyatı en fazla 30 gün sürebiliyor. Ulusal Sağlık Fonu (NFZ) kapsamında ise bekleme süresi beş yıla kadar çıkabiliyor. Polonya'da özel sağlık sigortası kapsamında yaklaşık 5,5 milyon kişi var, ancak potansiyel çok daha büyük . Piyasanın parası var; sadece bunu akıllıca kullanmamız gerekiyor," diyor LMU yönetim kurulu üyelerinden biri.

Ulusal Sağlık Fonu gibi merkezi bir fonun bulunmadığı Hollanda örneğini veriyor. Düzenlenmiş bir piyasada faaliyet gösteren sigortacılar, hizmetleri garanti altına alır ve kalite konusunda rekabet eder. Hastalar her yıl sigorta şirketlerini değiştirebilir.

NEO Hastanesi ve Centrum CBT gruplarının başkanı, Polonya Hastane Federasyonu genel konsey üyesi

Polonya'daki özel sağlık sigortası pazarı etkileyici bir çift haneli oranda büyüyor. Bu büyüme, kamu sağlık sistemindeki büyüyen boşluktan kaynaklanıyor. Uzmanlara ulaşmak için aşırı uzun bekleme süreleri, sınırlı tanı testleri ve aşırı yüklenmiş bir hastane sistemi, Polonyalıları alternatif çözümler aramaya itiyor.

PMR raporuna göre, %56'mız halihazırda özel sağlık sigortası kullanıyor ve yarıdan fazlası önümüzdeki yıllarda da kullanmaya devam etmeyi planlıyor. Giderek daha fazla insan özel sağlık sigortasını bir lüks değil, gerçek bir ihtiyaç ve sağlık güvencesinin bir garantisi olarak görüyor. Dahası, koruyucu sağlık hizmetlerine ilişkin artan farkındalık ve tedavi için uzun süre beklemekten kaçınma isteği, özel sigorta ve sağlık aboneliklerini giderek daha popüler bir çalışan yan hakkı ve bireysel sağlık planlarının bir bileşeni haline getiriyor.

Bu eğilim, Polonya'da özel sağlık hizmetlerinin artık kamu sistemine yalnızca bir alternatif olmadığını, hayati bir tamamlayıcı ve birçok kişi için bir zorunluluk haline geldiğini gösteriyor. Bu bağlamda, pazar payı kazanmaya başlayan özel hastane sigortası özellikle dikkat çekiyor. Daha ciddi hastalıklar, zorunlu yatışlar veya ameliyatlar durumunda gerçek bir güvence sağlıyor.

Özel sağlık sigortasının yapılandırılmış ve öngörülebilir bir tedavi finansmanı biçimi olarak yaygınlaşması, Ulusal Sağlık Fonu'ndaki (NFZ) büyüyen açığın çözümü olabilir. Hastalar için bu, somut bir değer sunar: yüksek kaliteli hastane hizmetlerine erişim, modern terapiler ve düzenli bakım. İşverenler içinse, ekiplerinin sağlığına yapılan bir yatırım anlamına gelir ve bu da daha düşük devamsızlık ve artan verimlilik anlamına gelir. PZU Group, Medicover, LuxMed ve Laven gibi şirketler, modern teşhis teknolojileri ve tele-tıp ile birleştirerek özel hastane sigortası teklifleri geliştiriyor.