24 Şubat - 2 Mart 2025 Haftası İçin İpotek Tahminleri

Manşetlerde ipotek faiz oranlarının aylardır en düşük seviyede olduğu yazsa da, bu düşüşün her zaman konut piyasasını sarsacak kadar büyük olduğu anlamına gelmiyor.

Ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranlarındaki son düşüşe rağmen — Bankrate verilerine göre %7'nin üstünden yaklaşık %6,9'a — potansiyel ev alıcıları bekleme oyununu oynuyor. 14 Şubat'ta sona eren hafta için ipotek başvuruları 2025'in başından bu yana en düşük seviyeye gerileyerek %6,6 düştü Mortgage Bankacıları Derneği'ne göre, bir önceki haftaya göre.

CNET Money'nin Uzman İnceleme Kurulu üyesi ve emlakçı olarak on yılı aşkın deneyime sahip Jason Walter , alıcıların hala düşük konut satın alma gücünün kısıtlamalarını hissettiğini söyledi. Walter, "ABD'deki konut fiyatları geçen yıla göre %3-5 daha yüksek ve ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranları yaklaşık iki aydır %7 civarında sabitlendi," dedi.

Uzmanlar oranların 2025 boyunca daha da düşeceğini öngörüyor ancak bu dramatik bir düşüş olmayacak. Fannie Mae, ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranlarının yılın büyük bölümünde %6,5'in üzerinde kalmasını bekliyor.

İpotek oranları bir yana, potansiyel ev alıcıları uzun süredir devam eden konut sıkıntısı , yüksek konut fiyatları ve enflasyon nedeniyle satın alma gücü kaybıyla da mücadele ediyor. Uzmanlar, Trump yönetiminin tarifeler gibi birçok politikasının konut satın alınabilirliğini daha da zayıflatabileceğini, faiz oranları ve yeni evler inşa etmek için kullanılan kereste gibi yapı malzemelerinin maliyeti üzerinde yukarı yönlü baskı oluşturabileceğini söylüyor.

İpotek oranlarının özellikle bahar ev satın alma sezonu için önemli ölçüde düşmesi için, daha soğuk enflasyon belirtileri olması gerekir. Bu, Federal Rezerv tarafından daha fazla oran indirimine kapı açacaktır, ancak şu anda bu olası görünmüyor.

Son veriler enflasyonun yıllık bazda %3 arttığını ve merkez bankasının %2 hedefinden uzaklaştığını gösteriyor. Fed faiz oranlarını tekrar düşürmeye karar verirse, bunun yazdan veya sonbahardan önce gerçekleşmesi pek olası değil.

Yeni mali politikalarla ilgili belirsizlik de alıcıların tereddüt etmesine katkıda bulunuyor. Ticaret savaşları, toplu sınır dışı etmeler ve artan federal vergi açığı ihtimali tahvil piyasasında oynaklığa yol açabilir. 30 yıllık sabit ipotek oranı (en popüler konut kredisi vadesi) 10 yıllık Hazine bonosuyla kıyaslanıyor. Daha yüksek tahvil getirileri, konut kredilerinde daha yüksek borçlanma maliyetlerine dönüşüyor.

Walter, "Ev alıcıları için iyi haber ise konut stokunun artması ve daha fazla ev sahibinin evlerini satışa çıkarmayı tercih etmesi" dedi.

Günlük dalgalanmaların dışında, ipotek oranlarının bir süre %6,5 ile %7 arasında kalması bekleniyor. Bu oranlar pandemi dönemindeki %2 oranlarına kıyasla yüksek görünüyor, ancak uzmanlar ciddi bir ekonomik gerileme olmadan dip oranların olası olmadığını söylüyor. 1970'lerden beri, 30 yıllık sabit ipotek için ortalama oran %7 civarında olmuştur.

İşte bugün ipotek faiz oranlarını etkileyen faktörlerden bazıları:

Trump'ın ekonomik politikaları: Başkan Donald Trump'ın potansiyel vergi kesintileri ve tarifeleri hala ipotek oranları için bir joker. Uzmanlar bu tür hareketlerin talebi canlandırabileceğini, açıkları artırabileceğini ve enflasyonu hızlandırabileceğini söylüyor. İpotek oranları mali politikaya ve ekonomik büyümeye karşı oldukça hassastır.

Fed faiz indirimleri: Merkez bankası doğrudan konut kredisi faiz oranlarını belirlemese de, ipotek faiz oranları dolaylı olarak Fed'in politika kararlarından etkilenir. Gelen veriler daha yüksek enflasyon ve güçlü bir işgücü piyasası gösteriyorsa, Fed bu yıl gelecekteki faiz indirimlerini erteleyecek ve bu da konut kredisi faiz oranlarını yüksek tutacak.

10 yıllık Hazine getirileri: Ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranları , özellikle 10 yıllık Hazine getirileri olmak üzere tahvil getirilerini yakından takip eder. Enflasyon ve işgücü verileri güçlü olmaya devam ederse, tahvil getirileri ve ipotek oranları yükselecektir. İşsizlik artarsa ​​veya enflasyon düşerse ve Fed oranları düşürmeye devam ederse bunun tersi olacaktır.

Yatırımcı beklentileri: Tahvil yatırımcıları, ekonomide olacağına inandıkları şeyleri öngörerek hareket ederler. Fed'in gelecekteki para politikasına ilişkin görünümü, yatırımcı ticaret stratejisini ve risk değerlendirmesini belirler, bu nedenle ipotek oranları genellikle faiz oranları ayarlanmadan önce yükselir veya düşer.

Jeopolitik durumlar: İpotek oranları askeri çatışmalar ve seçimler de dahil olmak üzere jeopolitik olaylardan etkilenir. Politik istikrarsızlık ekonomik belirsizliğe yol açabilir ve bu da tahvil getirileri ve ipotek oranlarında daha fazla oynaklığa neden olabilir.

Ne kadarlık bir bütçeniz olduğunu bilmeden ev satın almak için acele etmek asla iyi bir fikir değildir, bu yüzden net bir ev satın alma bütçesi oluşturun. İşte uzmanların ev satın almadan önce önerdikleri:

💰 Kredi puanınızı oluşturun. Kredi puanınız, bir ipotek için uygun olup olmadığınızı ve hangi faiz oranıyla uygun olduğunuzu belirlemenize yardımcı olacaktır. 740 veya daha yüksek bir kredi puanı, daha düşük bir orana hak kazanmanıza yardımcı olacaktır.

💰 Daha büyük bir peşinat için birikim yapın. Daha büyük bir peşinat, daha küçük bir ipotek almanıza ve borç vereninizden daha düşük bir faiz oranı almanıza olanak tanır. Eğer karşılayabiliyorsanız, en az %20'lik bir peşinat, özel ipotek sigortasını da ortadan kaldıracaktır.

💰 İpotek verenleri araştırın. Birden fazla ipotek verenin kredi tekliflerini karşılaştırmak daha iyi bir oran için pazarlık yapmanıza yardımcı olabilir. Uzmanlar farklı kredi verenlerden en az iki ila üç kredi tahmini almanızı öneriyor.

💰 Kiralamayı düşünün. Bir ev kiralamayı veya satın almayı seçmek, sadece aylık kirayı bir ipotek ödemesiyle karşılaştırmak değildir. Kiralamak esneklik ve daha düşük ön maliyetler sunar, ancak satın almak servet oluşturmanıza ve konut maliyetleriniz üzerinde daha fazla kontrole sahip olmanıza olanak tanır.

💰 İpotek puanlarını göz önünde bulundurun. Her puanın toplam kredi tutarının %1'ine mal olduğu ipotek puanları satın alarak daha düşük bir ipotek oranı elde edebilirsiniz. Bir ipotek puanı, ipotek oranınızda %0,25'lik bir düşüşe eşittir.