Su faturamı yıllık olarak ödüyorum: Bu, ipotek başvurumun reddedilmesine neden olabilir mi? DAVID HOLLINGWORTH yanıtlıyor
DAVID HOLLINGWORTH tarafından BU PARA İÇİN
Güncellendi:
Su faturamı her yıl ödüyorum ve bu da yılda yaklaşık 500 sterlin tutuyor.
Bu genellikle benim için işe yarıyor, ancak son zamanlarda bunun kredi puanımı nasıl etkileyeceği konusunda endişelenmeye başladım.
Yakında ipotek yenilemem gerektiğinden kredi raporumu internet üzerinden kontrol ediyordum.
Bu yılki su faturasının henüz bana gönderilmediğini ve kredi raporumda su şirketine 500 £ borcum olduğunu fark ettim.
Bu durum ipotek başvurumu etkileyebilir mi ve bu konuda yapabileceğim bir şey var mı? Kredi puanım başka türlü iyi.
Sayacım olmadığı için kullandığım su miktarına göre değil, evimin fatura değerine göre ücretlendiriliyorum.
İpotek yardımı: Haftalık Mortgage Maze'de Gezinin köşemizde broker David Hollingworth sorularınızı yanıtlıyor
David Hollingworth şöyle yanıtlıyor: Doğru ipotek kredisini ararken düşünülmesi gereken çok şey var.
En iyi faiz oranını elde etmek önemlidir, ancak aynı zamanda sizin ve mülkün kredi verenin kriterlerini karşılayıp karşılamayacağını da göz önünde bulundurmanız gerekir.
Borçluların burada akıllarında tutmaları gereken birkaç şey var; bunların arasında kredi notları ve dosyalarında borç verenin şüphesini uyandırabilecek herhangi bir işaret olup olmadığı da yer alıyor.
Borç veren kişi gelirinizi anlamak isteyecek ve ayrıca düzenli finansal taahhütlerinizin ve günlük harcamalarınızın dökümünü görmek isteyecektir.
Bu rakamlar, borç verenin karşılayabilirlik hesaplamasına dahil edilerek karşılayabileceğiniz borç miktarını ve sizin için mevcut olan maksimum ipotek tutarını belirleyecektir.
Tüm kredi verenler benzer prensiplerle çalışsa da, her birinin kendine özgü bir hesaplaması olacaktır.
Size teklif edilecek nihai tutar yalnızca gelir ve giderlerinize değil, aynı zamanda kredi verenin 'stres testine' nasıl uyduğuna da bağlı olacaktır.
Bu, önerilen aylık ipotek ödemelerinize baktıkları ve gelecekte oranlar artarsa bunları hala karşılayıp karşılayamayacağınızı kontrol ettikleri zamandır.
Daha uzun vadeli sabit faizli bir anlaşma için başvuruyorsanız, daha fazla borç alabilirsiniz.
Düzenleyicinin kredi verenlere açık seçenekler konusunda açıklamalar yapmasının ardından birçok kredi veren de ipotek stres oranlarını düşürdü .
Borç veren ayrıca, sorumlu bir şekilde borç alıp alamayacağınızı görmek için kredi profilinize bakmak isteyecektir.
Kredi verenler, Experian veya Equifax gibi bir kuruluşta tutulacak olan kredi dosyanız aracılığıyla mevcut kredi taahhütlerinizi ve ödeme geçmişinizi görebilecektir.
Ayrıca genellikle başvuruya kendi kredi puanlarını da uygulayacaklardır. Bunun kesin bir bilimi yoktur ve her kredi veren farklı bir yaklaşım benimseyecektir.
Borç alıp geri ödeme konusunda bir geçmişinizin olmaması sorun yaratabilir, ayrıca geç ödemeler ve ödemelerin yapılmaması gibi daha belirgin sorunlar da ortaya çıkabilir.
Çünkü kredi verenin riski anlaması daha zordur.
Endişeli: Okuyucumuz kredi raporunda bir su şirketine 500 £ borcu olduğunu fark etti
Ödemeleriniz güncel olduğu sürece kredi notunuzun olması kötü bir şey değildir, bu da iyi bir risk olduğunuzu göstermenize yardımcı olacaktır.
Düşük bir kredi notu, borç verenin gerekli borçlanma düzeyini sunup sunamayacağını, hatta hiç kredi verip veremeyeceğini etkileyebilir.
Kredi referans ajansları artık kredi dosyanıza kolayca erişmenizi sağlıyor, bu nedenle bir kredi kuruluşunun neye baktığını çok az masrafla veya hiç masraf yapmadan görebilmeniz mümkün.
Ayrıca, olası bir kredi verenin sizi nasıl görebileceğine dair bir fikir vermek için gösterge niteliğinde bir kredi puanı da sağlayabilirler.
Bunlar bir borç verenin benimseyeceği yaklaşımla tam olarak aynı olmayabilir ancak faydalı bir kıyas noktası sağlayabilir.
Su faturası sorununa rağmen kredi puanınızın iyi olduğunu söylüyorsunuz. Bu, ipotek başvurunuzla ilgili olarak size güven sağlamalı, ancak bir garanti değil.
Su faturasının dosyanızda görünmesi açıkça geçicidir ve borç veren kişi bunun bir kamu hizmeti faturası olduğunu anlayabilir.
Eğer bu rakam aylık 500 £ gibi görünüyorsa, bir kredi kuruluşunun bunun karşılanabilirlik açısından hesaba katılması gereken bir şey olup olmadığı konusunda soruları olabilir, ancak burada durumun böyle olmadığı açık olmalıdır.
Bazı kredi verenler, kamu hizmetlerinin ortalama maliyetini uygunluk modellemelerine zaten dahil ediyor.
Bu nedenle su faturasının sizin için sorun olması pek olası değildir.
Ancak, eğer karşılayabileceğiniz miktarın kısıtlı olduğu konusunda endişeleriniz varsa, bir ipotek danışmanıyla görüşmeniz genel tabloyu daha iyi görmenize yardımcı olacaktır.
Piyasadaki fırsatlara bakabilecek ve bunları mevcut kredi veren kuruluşun sunduğu seçeneklerle karşılaştırabilecekler.
Seçenekleri değerlendirdiğinizde doğru anlaşmayı yapmanıza yardımcı olabilirler.
David Hollingworth, This is Money'nin ipotek uzmanı ve İngiltere'nin önde gelen uzmanlarından biri olan L&C Mortgages'da brokerdir.
İster ilk evinizi satın alıyor olun, ister faiz oranlarındaki kaos ortamında yeniden ipotek almaya çalışıyor olun veya ileriye dönük planlar yapmak istiyor olun, ev kredisiyle ilgili sorularınızı yanıtlamaya hazır.
Eğer ona ipotekler hakkında bir soru sormak isterseniz, şu e-postayı gönderin: [email protected] konu satırına Mortgage help yazın.
Lütfen sorunuza mümkün olduğunca fazla ayrıntı ekleyin ki, size derinlemesine cevap verebilsin.
David, mesajınıza gelecek bir köşede yanıt vermek için elinden geleni yapacaktır, ancak herkese yanıt veremeyecek veya okuyucularla özel olarak yazışamayacak. Yanıtlarında hiçbir şey düzenlenmiş finansal tavsiye teşkil etmemektedir. Yayımlanan sorular bazen kısalık veya başka nedenlerle düzenlenir.
This İs Money
