Wie viele Erwachsene haben in Kolumbien Zugang zu offiziellen Krediten? Das sagt eine Studie von DataCrédito

Kredite sind nicht auf den Finanzsektor beschränkt. Im aktuellen Szenario haben diese Operationen einen breiteren und komplexeren Umfang. Die Geldauszahlung durch eine Bank ist eine der bekanntesten Möglichkeiten, an diese Art von Kredit zu kommen, allerdings – glücklicherweise – nicht die einzige.

Der Markt bietet den Menschen zunehmend Alternativen zum Erwerb von Waren und Dienstleistungen. Die Finanzierung von Beauty-Produkten durch Direktvertriebsunternehmen, die BNPL-Modalität (Buy Now, Pay Later) oder auch Postpaid-Pläne im Kommunikationssektor spiegeln die Diversifizierung des Angebots wider.

Mit dem Ziel, einen umfassenden und sektorübergreifenden Überblick über den Kreditzugang im Land zu bieten, hat DataCrédito Experian die Studie „Rethinking Credit Inclusion in Colombia“ vorgestellt.

„Unser Ziel mit diesem neuen Bericht ist es, alle Akteure des Finanz- und Kreditsystems in Kolumbien sichtbar zu machen. „Das Konzept der Kreditinklusion zu überdenken bedeutet zu verstehen, dass das Kreditwesen im Land dynamisch ist und dass wir im Laufe der Jahre gesehen haben, dass es den Menschen gelungen ist, über verschiedene Angebote auf dem Markt an Kredite zu kommen“, erklärt Daniel Vargas Umaña, Public Affairs Manager bei Experian in der spanischen Region Latam.

Der Bericht konzentriert sich auf die Kreditinklusion, die im weitesten Sinne verstanden wird als „der Prozentsatz der Erwachsenen mit formellen Kreditverpflichtungen an der Gesamtzahl der Erwachsenen in Kolumbien, unabhängig von der Art des Kredits oder dem Sektor, in dem er aufgenommen wurde“, sowie auf andere Aspekte wie den Erfahrungsstand, das Portfolio der Kolumbianer und die Sektoren, in denen sie Verpflichtungen haben.

Bis Ende des dritten Quartals 2024 hatten 75 Prozent der erwachsenen Bevölkerung Kolumbiens Zugang zu Krediten. Dies entspricht laut Dane 33,2 Millionen von 44 Millionen oder drei von vier Erwachsenen.

Dieser Prozentsatz liegt vier Prozentpunkte höher als im ersten Quartal 2023, als die finanzielle Inklusion 71 Prozent erreichte. „Ungefähr eine Million Erwachsene werden zwischen 2023 und 2024 Zugang zu Krediten haben“, heißt es in der Studie von DataCrédito Experian.

Die Zahl von 75 Prozent ist teilweise darauf zurückzuführen, dass Kredite von Unternehmen aller Art und nicht von einem bestimmten Sektor angeboten werden, wie im Bericht weiter erläutert wird.

Obwohl die finanzielle Inklusion im Vergleich zu 2023 zugenommen hat, spiegelte sich dies nicht in der Erfahrung oder dem Kreditportfolio wider: 41 Prozent der Kolumbianer, die in den letzten vier Jahren Zugang zu Krediten hatten, taten dies mit einer einzigen Verpflichtung (Anfangsniveau), während 21 Prozent dies mit zweien taten (Basisniveau). Das bedeutet, dass 62 Prozent über ein geringeres Erfahrungsniveau verfügen.

Die Erfahrungsstufe „Experte“ (mit mehr als fünf laufenden Zahlungsverpflichtungen oder einer aktuellen Quote von mehr als 100 Millionen US-Dollar) betrug im dritten Halbjahr 2024 15 Prozent.

„Die überwiegende Mehrheit der kreditgedeckten Bevölkerung verfügt hinsichtlich Höhe und Wert über eine geringe Krediterfahrung“, führt das Kreditrisikozentrum aus. Eine der großen Herausforderungen besteht daher in der Vertiefung der Kreditvergabe.

Wie geraten Erwachsene in Schulden? Dies war eine Frage, die DataCrédito ebenfalls beantworten wollte. Zu diesem Zweck wurde die erwachsene Bevölkerung nach dem Portfolio der in den letzten vier Jahren gültigen Kreditprodukte segmentiert.

Der Bericht ergab, dass 35 Prozent im dritten Quartal 2024 auf Kleinkredite, BNPL (Buy Now, Pay Later), Einzelhandel, Direktvertrieb, Mobilfunkdienste und Bildung zugegriffen haben. Dies ist ein Portfolio mit geringer Komplexität.

Mit 34 Prozent folgte im gleichen Zeitraum die Kategorie der Diversifizierten, also Menschen mit mehr als drei Portfolios, die Kredite zur „Finanzierung ihrer persönlichen oder gewerblichen Aktivitäten“ nutzen und mit diesen Geschäften vertraut sind.

Was die Erfahrung der erwachsenen Bevölkerung in den Sektoren betrifft, so hat die Kombination aus Finanzen und Immobilien mit 28 Prozent den höchsten Anteil. Dahinter folgen der Finanzsektor und alle anderen Sektoren außer Real und Fintech mit 24 Prozent.

„Der Realsektor, ggf. kombiniert mit einem weiteren Sektor, der den Finanz- und Fintech-Sektor nicht einschließt, kommt auf einen Anteil von 13 Prozent. Schließlich stellt der Kommunikationssektor (Telko) mit 14 Prozent ein relevantes Segment dar, das für einen Teil der Bevölkerung Krediterfahrungen generiert“, so das Fazit des Berichts.

Diese Informationen ermöglichen uns eine weitere Analyse des Verständnisses aller Akteure des Kreditsystems für den Zugang und die Vielfalt der Kreditprodukte.

Santiago Rodríguez, Doktorand an der Universidad de los Andes, betont, wie wichtig es sei, weiterhin in verschiedenen Sektoren an der finanziellen Inklusion zu arbeiten.

„Es ist bereits ein erster Schritt getan, wenn es darum geht, Kredite zu bekommen und die notwendigen Informationen bereitzustellen, damit sich die Leute eine Kreditwürdigkeit aufbauen und umfassendere Kreditalternativen erkunden können. „Diese Informationen geben uns die Möglichkeit, weiter zu analysieren, wie alle Akteure des Kreditsystems den Zugang zu Kreditprodukten und deren Vielfalt verstehen sollten“, sagte der Experte.

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