Bundesrichter stoppt CFPB-Regel zur Entfernung medizinischer Schulden aus Kreditauskünften
Ein Bundesrichter hat eine im Januar vom Consumer Financial Protection Bureau erlassene Regelung blockiert, die unbezahlte medizinische Schulden aus den Kreditauskünften von rund 15 Millionen Verbrauchern entfernt hätte.
Das Urteil, das am Freitag von Richter Sean Jordan vom US-Bezirksgericht für den östlichen Bezirk von Texas verkündet wurde, ordnet die Aufhebung der Regelung an, da das Gericht festgestellt hatte, dass das CFPB seine Befugnisse gemäß dem Fair Credit Reporting Act überschritten habe. Nachdem das CFPB die Regelung im Januar erlassen hatte, hatten die Cornerstone Credit Union League und die Consumer Data Industry Association, ein Branchenverband der Kreditauskunftei, Klage eingereicht, um sie zu stoppen.
Die Entscheidung des Gerichts könnte Auswirkungen auf die rund 15 Millionen Menschen haben, die in ihren Kreditauskünften medizinische Schulden in Höhe von rund 49 Milliarden Dollar verzeichnen. Diese Belastung kann die Entscheidung von Kreditgebern beeinflussen, ob sie Verbrauchern Kredite wie Hypotheken oder Autokredite gewähren. Als die CFPB die Regelung erließ, wies die Behörde darauf hin , dass medizinische Schulden kein guter Indikator dafür sind, ob ein Verbraucher andere Kreditarten zurückzahlen kann.
„Es lässt sich nicht sagen, ob sie ihre Hypothek oder andere Schulden wahrscheinlich bezahlen werden, weil es viele Ungenauigkeiten gibt und es viele Streitigkeiten gibt“, sagte Julie Margetta Morgan, ehemalige stellvertretende Direktorin für Forschung, Überwachung und Regulierung beim Consumer Financial Protection Bureau, gegenüber CBS MoneyWatch.
Verbraucherschützer lobten die Regelung des CFPB, weil sie zum Schutz der Verbraucher beiträgt, die in komplizierte Angelegenheiten im Zusammenhang mit medizinischen Schulden verwickelt werden können, etwa in Probleme mit der Erstattung durch die Versicherung, Ablehnungen und andere Pannen.
„Durch die Rücknahme dieser Regelung hat das Gericht dem CFPB die Möglichkeit genommen, den Menschen diese Art von Erleichterung zu verschaffen und ihnen die Gewissheit zu geben, dass sie mit ihrem Gesundheitsdienstleister zusammenarbeiten können, um sicherzustellen, dass die von ihnen bezahlten Rechnungen korrekt sind, ohne von einem Inkassobüro verfolgt zu werden“, fügte Margetta Morgan hinzu, die derzeit Präsidentin der Century Foundation ist, einer linksgerichteten Denkfabrik.
Folgendes sollten Sie wissen:
Was sagt das Urteil über medizinische Schulden und Kreditauskünfte?Jordan entschied, dass die „Regelung zu medizinischen Schulden die gesetzlichen Befugnisse des CFBP überschreitet, indem sie gegen den Klartext“ des Fair Credit Reporting Act (FCRA) verstößt, eines Gesetzes aus dem Jahr 1970, das die Kreditberichterstattung regelt.
„Die Regelung ging über die gesetzlichen Befugnisse des CFPB hinaus, da das FCRA es Kreditauskunfteien ausdrücklich gestattet, Informationen über medizinische Schulden zu melden, und es Gläubigern gestattet, diese Informationen einzuholen und zu verwenden, wenn diese ordnungsgemäß verschlüsselt sind, um den Namen des Anbieters und die Art der erbrachten Leistungen zu verschleiern“, sagte Dan Smith, CEO der Consumer Data Industry Association, in einer Erklärung vom 11. Juli.
War die CFPB-Regel in Kraft getreten?Nein, die Regelung war laut Jordans Urteil noch nicht in Kraft getreten.
Obwohl die Regelung etwa 60 Tage nach ihrer Veröffentlichung in Kraft treten sollte, beantragte das CFPB nach der Ernennung einer neuen Führung durch die Trump-Regierung eine dreimonatige Verzögerung, wie aus der Entscheidung hervorgeht. Das Gericht gab diesem Antrag statt, während die Klage zur Blockierung der Regelung weiterging.
Könnte gegen die Gerichtsentscheidung Berufung eingelegt werden?Es ist unklar. Zwar könnte das CFPB theoretisch Berufung einlegen, doch die Behörde befindet sich derzeit im Wesentlichen in der Schwebe.
Im Februar ernannte Präsident Trump den Direktor des Office of Management and Budget des Weißen Hauses, Russ Vought, zum kommissarischen Direktor des CFPB. Wenige Tage nach seiner Ernennung richtete Vought ein Memo an die CFPB-Mitarbeiter, in dem er sie unter anderem anwies, keine vorgeschlagenen oder formellen Regeln zu erlassen, laufende Untersuchungen einzustellen und keine neuen Untersuchungen einzuleiten.
Welche Schritte stehen Verbrauchern mit medizinischen Schulden zur Verfügung?In einigen Bundesstaaten können Verbraucher auf staatliche Schutzmaßnahmen zurückgreifen, die ihnen bei medizinischen Schulden und ihrer Kreditauskunft helfen, bemerkte Margetta Morgan. Colorado und New York haben beispielsweise 2023 Gesetze erlassen, die Verbrauchern mit medizinischen Schulden einen gewissen Schutz bieten.
Und im letzten Jahr erklärten Experian, Equifax und TransUnion, die drei nationalen Kreditauskunfteien, dass sie medizinische Inkassoforderungen unter 500 US-Dollar aus den Kreditberichten der US-Verbraucher entfernen würden.
„Meiner Erfahrung nach, wenn ich diese Berichte von Verbrauchern lese, gibt es viele Mängel in unserem medizinischen Abrechnungs- und Berichtssystem. Die Verantwortung dafür trägt der Verbraucher, und er soll selbst herausfinden, wie er damit umgeht“, sagte Margetta Morgan. „Ich würde sicherstellen, dass die Rechnungen, die Sie erhalten, korrekt sind“, fügte sie hinzu und prüfe, ob Ihre Versicherung den korrekten Betrag zahlt.
Aimee Picchi ist stellvertretende Chefredakteurin von CBS MoneyWatch und berichtet dort über Wirtschaft und Privatfinanzen. Zuvor arbeitete sie bei Bloomberg News und schrieb für nationale Nachrichtenagenturen wie USA Today und Consumer Reports.
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