Rachel Reeves wird ab April noch mehr Steuern einziehen – so können Sie sie stoppen

Ab dem 6. April werden die Steuerfreibeträge erneut eingefroren, was ihren realen Wert erneut schmälert.

Steuerzahler, die unter der heutigen Rekordlast zusammenbrechen, sollten Finanzministerin Rachel Reeves den Kampf ansagen, indem sie jede Steuervergünstigung, die sie bis dahin bekommen können, in Anspruch nehmen, sagte Laura Suter, Direktorin für Privatfinanzen bei AJ Bell. Sie hat 10 Möglichkeiten vorgeschlagen, sich zu wehren.

Aufstockung der Rente. Wenn Sie eine Steuerermäßigung für Rentenbeiträge beantragen, erhalten Sie kostenloses Geld vom Staat, sagte Suter. „Steuerzahler mit Grundsteuersatz erhalten 20 % Steuerermäßigung, während Steuerzahler mit höherem oder zusätzlichem Steuersatz durch Selbsteinschätzung weitere 20 % oder 25 % zurückfordern können.“

„Das bedeutet, dass für einen Steuerzahler mit höherem Steuersatz jedes Pfund seiner Rente nur 60 Pence kostet.“

Nutzen Sie ISAs. Jeder Erwachsene kann bis zu 20.000 Pfund in einem ISA ansparen und zahlt keine Steuern auf Kapitalgewinne, Dividenden und Zinsen. „Wenn Sie es nicht nutzen, verlieren Sie es“, sagte Suter.

Es gibt Gerüchte, dass Reeves den Cash ISA-Freibetrag ab dem 6. April auf nur 4.000 £ kürzen könnte, um Sparern einen weiteren Anreiz zu bieten.

Jüngere Sparer können einen staatlichen Bonus von bis zu 1.000 £ beanspruchen, indem sie ihren Lifetime-ISA-Freibetrag von 4.000 £ nutzen.

Schützen Sie Ersparnisse vor Steuern. Im Rahmen des Personal Savings Allowance (PSA) können Steuerzahler mit Grundsteuersatz bis zu 1.000 £ an Sparzinsen verdienen, bevor sie Steuern zahlen müssen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz 500 £ verdienen können.

Dennoch zahlen 2,1 Millionen dieses Jahr noch Steuern auf ihre Spareinlagen, sagte Suter. „Paare könnten Ersparnisse zwischen Partnern verschieben, wenn einer von ihnen in einer niedrigeren Steuerklasse liegt oder ungenutzte ISA- oder PSA-Pläne hat.“

Sparen Sie Kapitalertragssteuer. Wer Kapitalerträge hat, sollte erwägen, einen Teil davon vor dem 5. April auf die Bank zu bringen, um den jährlichen Freibetrag von 3.000 Pfund zu nutzen, sagte Suter. „Eine ‚Bed & ISA‘-Strategie ermöglicht es Anlegern, Anlagen zu verkaufen, den Erlös in ein ISA zu übertragen und sie zurückzukaufen, um zukünftige Gewinne steuerfrei zu halten.“

Dividenden einstreichen. Alle Aktiendividenden über 500 £ pro Jahr unterliegen entweder dem Grundsteuersatz von 8,75 %, dem höheren Steuersatz von 33,75 % oder dem Zusatzsteuersatz von 39,35 %, sagte Suter. „Dividendeneinkommen sind jedoch in einem ISA steuerfrei.“ Denken Sie auch hier an Bed & ISA.

Steuersenkungen vermeiden. Die Einkommensteuer- und Sozialversicherungsgrenzen bleiben bis mindestens 2028 eingefroren, was Millionen Menschen bei steigendem Einkommen in höhere Steuerklassen drängt. Steuererleichterungen wie die PSA werden mit steigendem Einkommen reduziert oder ganz gestrichen.

Ein kleiner Beitrag zur Altersvorsorge könne Ihr steuerpflichtiges Einkommen jedoch unter diese Schwellenwerte drücken und Ihnen Steuererleichterungen für ein weiteres Jahr sichern, sagte Suter.

Nutzen Sie Ihren Partner. Paare, die sich die Finanzen teilen, können ihre Steuerlast senken, indem sie Ersparnisse oder Investitionen auf den Namen des Geringverdieners übertragen, sagte Suter. „Wenn ein Partner ungenutzte ISA-, Renten-, PSA- oder CGT-Freibeträge hat, sollten Sie eine Vermögensverschiebung in Betracht ziehen.“

Helfen Sie den Kindern. Eltern und Großeltern können bis zu 9.000 £ pro Kind in einem Junior ISA sparen, aber es gibt noch eine andere Möglichkeit. Sie können auch bis zu 2.880 £ pro Jahr in eine Junior Self-Invested Personal Pension (SIPP) einzahlen.

Durch die Steuererleichterung werde sich dieser Betrag um 720 Pfund auf 3.600 Pfund erhöhen, sagte Suter. „Das Kind kann erst mit 57 Jahren auf das Geld zugreifen, möglicherweise auch später, aber es verschafft einen Vorsprung bei der Altersvorsorge.“

Machen Sie steuerfreie Geschenke. Die Erbschaftssteuer (IHT) steigt, aber es gibt einfache Möglichkeiten, die Belastung Ihres Nachlasses zu reduzieren, sagte Suter.

Einzelpersonen können jährlich bis zu 3.000 £ steuerfrei verschenken und Paare können Freibeträge von insgesamt 6.000 £ jährlich steuerfrei zusammenlegen.

Eltern können außerdem einem Kind, das im selben Steuerjahr heiratet, 5.000 £ schenken, während Großeltern einem Enkelkind 2.500 £ schenken können. Allen anderen können Sie 1.000 £ steuerfrei schenken. Kleine Geschenke von bis zu 250 £ pro Person und Jahr sind ebenfalls steuerfrei.

Die großzügigste Freigrenze gilt für Schenkungen aus dem überschüssigen regelmäßigen Einkommen. Diese können unbegrenzt sein, sofern Ihr Lebensstandard dadurch nicht gemindert wird.

Automatisieren Sie Ihre Investitionen. Die Verteilung der Investitionen über das ganze Jahr kann die Marktvolatilität ausgleichen und das Risiko verringern, zum falschen Zeitpunkt zu kaufen, sagte Suter. „Investmentplattformen ermöglichen normalerweise automatische monatliche Investitionen ab nur 25 £, sodass Sie leicht mit kleinen Beträgen beginnen können.“

Die Zeit ist knapper, als Sie denken, sagte Suter. „Ein wenig Planung jetzt könnte einen erheblichen Unterschied bei Ihrer Steuerrechnung und Ihrer finanziellen Zukunft ausmachen.“