A livello nazionale e i rivali chiedono il diritto di aumentare i mutui per i primi acquirenti

Tre delle più grandi società di credito edilizio della Gran Bretagna stanno conducendo una campagna per poter offrire mutui per un importo superiore a 4,5 volte lo stipendio del mutuatario.

Sostengono che questa mossa aiuterebbe i disperati acquirenti alle prime armi, ma si teme che potrebbe spingere le persone a contrarre prestiti che poi faranno fatica a ripagare.

I dirigenti di Nationwide, Skipton e Yorkshire Building Society hanno scritto alla deputata Dame Meg Hillier, che presiede il comitato per il Tesoro della Camera dei Comuni, nel tentativo di ottenere sostegno per il diritto di emettere più accordi con un rapporto prestito/reddito (LTI) elevato.

Attualmente, i prestatori sono tenuti a rispettare una norma per cui solo il 15% dei loro nuovi mutui ipotecari ogni trimestre può superare 4,5 volte il reddito.

Le banche vogliono che questo limite venga rimosso e Skipton propone una soglia del 20%, sostenendo che il sistema attuale è obsoleto e impedisce a migliaia di persone di accedere al mercato immobiliare.

Nationwide offre già ai nuovi acquirenti la possibilità di prendere in prestito fino a sei volte il reddito, ma l'accesso è limitato.

La società edilizia sostiene che l'eliminazione del limite sui prestiti di importo elevato le consentirebbe di offrire mutui ad altri 10.000 acquirenti di prima casa all'anno.

Charlotte Harrison, amministratore delegato del settore immobiliare di Skipton, ha affermato: "Alla Skipton, continuiamo a riconoscere le crescenti sfide in termini di convenienza che devono affrontare i primi acquirenti di immobili.

"Adeguare solo i tassi di stress non è sempre sufficiente, poiché molti potenziali acquirenti sono ancora colpiti dalle limitazioni che il limite del rapporto prestito/reddito (LTI) impone ai nostri prestiti.

"Ecco perché stiamo adottando un approccio più completo, rivedendo entrambi i parametri, pur rimanendo entro il limite attuale".

Ha aggiunto: "Grazie alle modifiche apportate, l'importo dei prestiti potrebbe aumentare fino a 45.000 sterline (+16%) per una famiglia tipo che guadagna 60.000 sterline".

La mossa arriva mentre Skipton, la quarta società di credito edilizio del Regno Unito, sta portando avanti nuovi criteri per i prestiti, che entreranno in vigore lunedì.

In base alle modifiche:

I mutuatari che sottoscrivono un mutuo a tasso fisso di durata inferiore ai cinque anni dovranno sottostare a uno "stress test" di accessibilità economica inferiore.

Il reddito minimo necessario per avere diritto a un mutuo pari a 5,5 volte il reddito viene ridotto da £ 100.000 a £ 50.000.

Ai clienti con piccoli depositi, tra il 5 e il 10%, sarà consentito di prendere in prestito fino a cinque volte il loro reddito, se guadagnano almeno £ 50.000.

La Sig.ra Harrison ha dichiarato: "Continuiamo a sostenere le richieste di revisione del limite di flusso LTI. Nel frattempo, nell'ambito del nostro impegno a supportare un maggior numero di acquirenti di prima casa, stiamo apportando modifiche al tasso di stress, riducendo il requisito di reddito per accedere a prestiti più consistenti e aumentando al contempo la nostra politica LTI al 95% del LTV".

La Banca d'Inghilterra ha introdotto il limite LTI nel 2014 per limitare i prestiti rischiosi. Ma gli istituti di credito sostengono che il panorama finanziario è cambiato e che molti acquirenti, soprattutto i lavoratori più giovani, vengono ingiustamente esclusi dalle vecchie regole.

I critici, tuttavia, avvertono che allentare eccessivamente le regole potrebbe alimentare l'inflazione dei prezzi delle case e caricare i mutuatari di debiti ingestibili se i tassi di interesse dovessero nuovamente aumentare.