Visa e Mastercard raggiungono un accordo con i commercianti negli Stati Uniti sulle commissioni di strisciata

Visa e Mastercard hanno annunciato un accordo rivisto con i commercianti che accusavano le reti di carte di addebitare costi eccessivi per l'accettazione delle loro carte di credito, dopo che un giudice aveva respinto un precedente accordo statunitense da 30 miliardi di dollari, ritenendolo inadeguato.

L'accordo di lunedì porrebbe fine a 20 anni di contenziosi in cui le aziende accusavano Visa, Mastercard e le banche di aver cospirato per violare le leggi antitrust statunitensi, anche attraverso la riscossione di "commissioni di strisciata" da parte delle reti di carte per elaborare le transazioni.

L'accordo, che richiede l'approvazione del tribunale, prevede che Visa e Mastercard riducano le commissioni di strisciata, che ora si aggirano in genere intorno al 2-2,5%, di 0,1 punti percentuali per cinque anni.

Gli esercenti avrebbero la possibilità di scegliere se accettare carte statunitensi in categorie specifiche, tra cui carte commerciali, carte premium per consumatori (tra cui molte popolari carte "premio") e carte standard per consumatori.

Le tariffe standard per i consumatori sarebbero limitate all'1,25% fino alla scadenza dell'accordo. I commercianti avrebbero inoltre maggiori possibilità di applicare supplementi ai pagamenti con carta di credito.

Conosciute anche come commissioni di interscambio, le commissioni di strisciata hanno raggiunto un totale di 111,2 miliardi di dollari negli Stati Uniti nel 2024, in aumento rispetto ai 100,8 miliardi di dollari del 2023 e quadruplicando il livello del 2009, secondo la National Retail Federation, il più grande gruppo statunitense del commercio al dettaglio.

Visa ha affermato che l'accordo offre ai commercianti "di tutte le dimensioni" "un sollievo significativo, maggiore flessibilità e opzioni per controllare il modo in cui accettano i pagamenti dai loro clienti".

Mastercard ha affermato che in particolare i commercianti più piccoli trarranno vantaggio da una maggiore flessibilità, costi più bassi e regole più semplici, mentre aziende e consumatori potranno godere di una "migliore esperienza di pagamento".

Nessuna delle due società ha ammesso di aver commesso illeciti accettando di transare.

I commercianti criticano l'insediamento

L'accordo è stato raggiunto dopo che il giudice distrettuale statunitense Margo Brodie di Brooklyn ha respinto un accordo da 30 miliardi di dollari nel giugno 2024.

Tale accordo avrebbe ridotto le commissioni di strisciata di circa 0,07 punti percentuali in cinque anni e avrebbe inoltre dato ai commercianti più margine di manovra per imporre supplementi.

Ma il giudice ha affermato che le commissioni rimarranno elevate e che i 6 miliardi di dollari di risparmi annuali per i commercianti sono "irrisori" rispetto a quanto Visa e Mastercard possono ancora addebitare.

Ha inoltre criticato l'accordo perché impone ai commercianti la regola "Onora tutte le carte", che impone loro di accettare tutte le carte Visa e Mastercard, oppure nessuna.

Da tempo i commercianti accusano Visa e Mastercard di applicare norme "anti-steering" che impediscono alle aziende di indirizzare i clienti verso mezzi di pagamento più economici.

Doug Kantor, consulente generale della National Association of Convenience Stores, ha affermato che l'accordo non incentiva le banche ad abbassare i tassi applicati, mentre consente a Visa e Mastercard di aumentare i propri tassi "senza alcuna limitazione".

Ha anche affermato che i commercianti non possono semplicemente rifiutare i titolari di carte fedeltà, che rappresentano oltre l'80% delle carte di credito.

"I commercianti non possono permettersi di dire di no alla maggior parte delle carte in circolazione", ha affermato Kantor in un'intervista.

Il Canada ha già raggiunto un accordo

Nel 2023, il governo ha raggiunto un accordo con Visa e Mastercard per limitare le commissioni interbancarie allo 0,95% in media. Prima di allora, le commissioni pagate dalle aziende per ogni transazione erano pari a circa l'1,4%.

All'epoca, il governo dichiarò di aspettarsi che l'accordo avrebbe fatto risparmiare ai rivenditori circa 1 miliardo di dollari in cinque anni. Ma i piccoli imprenditori criticarono l'accordo, poiché si applicava solo alle attività che elaboravano un certo importo in dollari delle loro vendite tramite Visa o Mastercard, il che, a loro dire, limitava i risparmi per le piccole imprese.

Un accordo del 2022 tra le aziende canadesi e le due società di carte di credito ha inoltre aperto la strada alle aziende per trasferire la commissione ai clienti con un sovrapprezzo. La commissione è stata limitata al 2,4% e le aziende sono state obbligate a comunicarlo chiaramente ai clienti.

L'azione collettiva ha visto anche Visa e Mastercard accettare di restituire milioni di dollari alle aziende per anni di commissioni di strisciata.