La RBC informa un cliente che è responsabile del furto di 14.000 dollari dal conto in una truffa ai danni di un investigatore bancario.

Inizialmente, Melissa Plett non pensava che ci fosse nulla di sospetto nella chiamata di avviso di frode ricevuta il mese scorso, presumibilmente dalla sua banca, la Royal Bank of Canada (RBC).

Il display del suo telefono mostrava il numero della RBC. Inoltre, la persona che chiamava usava un linguaggio che aveva già sentito in passato quando aveva a che fare con la sua banca.

"È stato eseguito davvero, davvero, davvero bene", ha detto Plett, 44 anni. "È come se avessero imparato a memoria e provato l'intero copione d'apertura. Non c'erano segnali d'allarme."

La persona che ha chiamato ha detto a Plett, che vive appena fuori Montreal, che qualcuno a Vancouver stava cercando di rubare 2.000 dollari dal suo conto in banca. Così, quando le ha chiesto di accedere all'app bancaria RBC mentre era al telefono con lei, ha obbedito e ha seguito le istruzioni che, a suo dire, avrebbero messo al sicuro i suoi soldi.

Al termine della chiamata, 14.510 dollari erano scomparsi dai due conti RBC di Plett, uno personale e uno per la sua attività di marketing. Plett ha affermato di aver scoperto di essere stata truffata perché la vera RBC l'ha chiamata poco dopo per segnalarle attività fraudolente sul suo conto.

Plett afferma di non aver condiviso informazioni personali o codici con il truffatore. Ma quando ha chiesto un rimborso a RBC, Plett afferma che la banca ha rifiutato, dicendole che la responsabilità era sua perché era attiva sul suo conto quando il denaro è scomparso.

"Sono un sacco di soldi", ha detto Plett. "Avere solo un piccolo risparmio e poi perderlo è come dire: ora sto per piangere. Ti senti impotente."

Plett è una delle tante vittime della truffa dell'investigatore bancario, in cui i truffatori si spacciano per investigatori bancari o altri tipi di investigatori di frodi, in genere telefonicamente. I truffatori comunicano alle vittime che uno o più dei loro prodotti bancari sono stati compromessi e che devono adottare misure urgenti e necessarie, come la condivisione dei numeri di carta di credito.

In molti casi, i truffatori possiedono informazioni personali sulla vittima, come il nome completo e il nome della sua banca. Utilizzano anche una tecnica nota come spoofing per far credere di chiamare da un numero associato alla banca della vittima.

"Se hanno informazioni personali, allora la cosa diventa credibile", ha affermato Jeff Horncastle, responsabile della comunicazione presso il Centro Canadese Anti-Frode. "Le vittime vedono sul display il numero di telefono di cui si fidano."

La truffa non è una novità, ma sta diventando sempre più sofisticata, provocando perdite finanziarie sempre maggiori.

Nei primi sei mesi di quest'anno, il Centro canadese antifrode ha ascoltato 677 vittime di frode e ha registrato perdite finanziarie pari a 11,7 milioni di dollari, quasi il doppio rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

La polizia di Montreal, che sta indagando su una rete criminale coinvolta nella truffa, ha dichiarato a CBC News di aver identificato almeno 220 clienti RBC vittime della frode. La polizia stima che le perdite totali ammontino a 1,5 milioni di dollari.

La RBC ha dichiarato a CBC News che la banca non rilascia dichiarazioni sulle questioni di polizia in corso, ma ha affermato di aver collaborato a stretto contatto con la polizia di Montreal durante le indagini.

Quando dovrebbero essere risarcite le vittime?

Dopo che la RBC le ha negato il rimborso, Plett afferma di aver portato il caso in banca e di aver ricevuto nuovamente un rifiuto, quindi ora ha portato la questione al livello successivo presso la RBC.

"Possono fare di meglio per le persone che affidano loro i loro soldi", ha detto. "Capisco di aver sbagliato, ma non me ne rendevo conto."

Le vittime della truffa degli investigatori bancari possono chiedere un rimborso, ma spesso le banche ritengono il cliente responsabile e respingono la sua richiesta o forniscono solo un rimborso parziale .

L'avvocato e difensore dei consumatori Sylvie De Bellefeuille sostiene che le banche dovrebbero essere obbligate a fornire un risarcimento completo.

"Le persone sono state ingannate", ha detto. "Non dovrebbero essere ritenute responsabili. Dobbiamo tenere presente che questo tipo di truffe sono strategie molto elaborate."

De Bellefeuille e la sua organizzazione, Option Consommateurs, stanno attualmente aiutando 14 vittime della truffa degli investigatori bancari – tutti anziani del Quebec – a ottenere un rimborso dalle loro banche. Di queste, 12 sono clienti della RBC.

"[Ha] davvero un effetto negativo sulle persone", ha affermato De Bellefeuille, aggiungendo che alcune delle vittime hanno perso parte dei loro risparmi pensionistici.

Le vittime di frodi sulle carte di credito sono protette dalla legge federale , ma le banche possono sostenere che le regole non si applicano se stabiliscono che il cliente "ha dimostrato grave negligenza".

Attualmente non esiste alcun obbligo legislativo che obblighi le banche a rimborsare i clienti per transazioni bancarie non autorizzate, ha dichiarato Finance Canada a CBC News.

De Bellefeuille afferma che il governo federale deve rafforzare le normative per garantire che le vittime di questo tipo di truffa ottengano il rimborso dei loro soldi.

"Le persone si sentono vittime la prima volta perché sono state vittime di una frode, ma anche la seconda volta perché, in seguito, le banche hanno sostanzialmente detto: 'Beh, mi dispiace, è stata colpa tua'."

RBC risponde

La portavoce della RBC Cheryl Brean non ha risposto alle domande sul caso di Plett, comprese quelle sui motivi per cui la banca ha rifiutato di rimborsarlo.

Ha affermato che la banca prende sul serio le preoccupazioni dei clienti e interagisce direttamente con loro. Brean ha anche affermato che RBC si impegna a fondo per prevenire, individuare e indagare sulle frodi, collaborando anche con la polizia e altri enti in materia.

"I reati finanziari sono sempre più sofisticati", ha scritto in una e-mail.

Sul suo sito web , RBC garantisce ai clienti un rimborso completo per le transazioni digitali che non hanno effettuato o approvato, se dimostrano di essere "stati vittime di frode, furto o di essere stati costretti con inganno, forza o intimidazione".

Plett afferma che, avendo scoperto di essere stata truffata dalla RBC, la banca sa che è vittima di una frode. Racconta che, quando la vera RBC ha chiamato poco dopo la chiamata fraudolenta, la banca le ha comunicato che un truffatore aveva effettuato due bonifici per un totale di 5.410 dollari dal suo conto aziendale.

"Sono stati loro a chiamarmi e a dirmi che c'era stata un'attività fraudolenta sul tuo account. Quindi pensavi: 'Oh bene, mi aiuteranno'."

I registri bancari di Plett, visionati da CBC News, mostrano che il denaro è stato prelevato anche dalla sua linea di credito ipotecaria. Oltre alla perdita di 14.510 dollari, la RBC le ha addebitato 35 dollari di commissioni per i due bonifici.

Poche ore dopo che la CBC News aveva inviato alla RBC una richiesta di informazioni ai media sul caso di Plett, la donna ha dichiarato di essere stata contattata dalla banca per comunicarle che stava indagando sulla questione.

Cosa sta facendo Ottawa?

Lo scorso anno il governo federale ha tenuto delle consultazioni sulle modifiche proposte per rafforzare la tutela federale dei clienti bancari.

Le proposte includono l'obbligo per le banche di raccogliere e segnalare dati sulle truffe ai danni dei clienti e di rimborsare le vittime di frodi oltre un importo ancora da definire, indipendentemente dalle modalità di accesso ai fondi. L'importo massimo per cui le vittime di frodi sulle carte di credito sono responsabili è generalmente fissato a 50 dollari.

Il Dipartimento federale delle finanze non ha fornito aggiornamenti a CBC News sulla data in cui le proposte potrebbero entrare in vigore.

De Bellefeuille sostiene che il cambiamento deve avvenire al più presto, perché la truffa degli investigatori bancari non sembra accennare a placarsi.

"Molte persone stanno perdendo soldi."

Se ricevi una chiamata di avviso di frode dalla tua banca, gli esperti consigliano di riattaccare e di richiamare direttamente la banca utilizzando il numero presente sul suo sito web ufficiale o quello della tua carta di credito, per assicurarti che sia stata effettivamente la tua banca a chiamare.