Inflacja niszczy Twoje oszczędności – co musisz zrobić, aby z nią walczyć

Amerykański ekonomista Milton Friedman powiedział kiedyś: „Inflacja jest jedyną formą opodatkowania, którą można nałożyć bez ustawodawstwa”.

Jednak dla większości ludzi umyka to uwadze, wpływając na naszą siłę nabywczą, a my nie zastanawiamy się nad tym ani chwili. W ostatnich latach inflacja częściej niż zwykle pojawiała się na pierwszych stronach gazet, od gwałtownego wzrostu bodźców po COVID-19 po jej stopniowy spadek.

Po raz pierwszy wyraziłem obawy dotyczące ryzyka wzrostu inflacji ponad trzy lata temu. Wydawało mi się to nieuniknione. Profesjonalni inwestorzy i ekonomiści nie powinni być zaskoczeni jej wzrostem. Zaskakujące było jednak, jak daleko i jak szybko to nastąpiło.

Inflacja jest normalną częścią gospodarki i nie należy się jej bać. Jednak gdy nabiera rozpędu, może wymknąć się spod kontroli, prowadząc do gwałtownego wzrostu cen. To właśnie przeżyliśmy ostatnio, co doprowadziło do kryzysu kosztów utrzymania, który dotknął wszystkich.

Inflacja i jej wpływ na bogactwo są często pomijane. Mówię moim klientom, że inflacja jest jednym z największych ryzyk dla ich pieniędzy. Dlaczego? Ponieważ inflacja jest w zasadzie stałym podatkiem od wartości twoich funtów i aktywów, podatkiem, który wszyscy płacimy zbiorowo.

Rozważ to: od 1989 r. inflacja wynosiła średnio około 3%, co dla większości ludzi wydaje się skromne. Ale to oznacza, że ​​musiałbyś osiągnąć co najmniej 3% zwrotu z oszczędności gotówkowych i inwestycji, po opodatkowaniu i kosztach, każdego roku, aby utrzymać wartość swoich pieniędzy.

Innymi słowy, dziś potrzebujesz 189 funtów, aby kupić te same towary, które na przełomie tysiącleci kosztowałyby Cię 100 funtów, tylko z powodu inflacji.

Dlatego odradzam trzymanie nadmiernych kwot pieniędzy na lokacie przez dłuższy czas. Inflacja jest jak tlenek węgla dla twoich pieniędzy: to cichy zabójca tworzenia bogactwa, o którym mało kto wie.

Więc jakie jest rozwiązanie? Odpowiedź leży w inwestowaniu, a nie utrzymywaniu depozytów gotówkowych (oszczędności). Indeks MSCI World, który jest zbiorem największych firm świata w krajach rozwiniętych, przyniósł 10,5% średni zwrot pa w ciągu ostatnich 20 lat dla brytyjskich inwestorów. Nawet po uwzględnieniu opłat i podatków, będziesz wygodnie wyprzedzał inflację.

To jeden z powodów, dla których bogaci stają się jeszcze bogatsi w czasach inflacji: rozumieją, że firmy mogą podwyższyć ceny i zyski, co sprzyja wzrostowi wartości akcji.

Ty również możesz uczestniczyć i powiększać swój majątek w ciągu następnych 20 lat, nawet jeśli zaczniesz od małych kwot, ale musisz zacząć. Teraz, bardziej niż kiedykolwiek, kluczowe jest skupienie się na znaczeniu inwestowania w celu zwalczania negatywnych skutków inflacji. Ostatnie wysokie wskaźniki inflacji są jaskrawym przypomnieniem tej konieczności.

• Więcej pomysłów na pieniądze i inwestycje znajdziesz w podcaście The Finance Geeks