Nova comparação de nomes IBAN: pagamentos de pensão não são afetados

Uma mudança nas transferências bancárias está causando confusão: quando a Diretiva de Pagamentos da UE entrar em vigor em outubro, poderá levar à interrupção dos pagamentos de pensões, de acordo com uma reportagem que circula nas redes sociais. A Associação Alemã de Seguros de Pensão (DV) enfatiza que esta é uma informação falsa. Embora haja algumas mudanças para os consumidores, os pagamentos de pensões não serão afetados.

A partir de 9 de outubro, bancos e caixas econômicas devem verificar a correspondência entre o beneficiário e o IBAN para transferências individuais. Uma transferência pode falhar se, por exemplo, o nome do destinatário estiver incorreto. No entanto, esse risco não existe para pagamentos de pensões: empresas e autoridades podem decidir se usam ou não o novo processo de verificação bancária para transferências coletivas. A seguradora de previdência não o faz. "Assim, a partir de outubro, as pensões serão transferidas normalmente, mesmo que haja pequenas discrepâncias no nome", declarou a seguradora.

No entanto, algo mudará para os consumidores quando eles próprios fizerem uma transferência. Para transferências individuais, os bancos e caixas económicas serão sempre obrigados a verificar se o nome e o IBAN correspondem. Para contas conjuntas, um nome correto é suficiente. A exigência de verificação do IBAN aplica-se inicialmente aos países da zona euro, mas aplicar-se-á a toda a UE a partir de 9 de julho de 2027.

Segundo David Riechmann, especialista financeiro do Centro de Aconselhamento ao Consumidor da Renânia do Norte-Vestfália, a conciliação entre o banco do titular da conta e o banco do beneficiário ocorre em segundo plano, em questão de segundos. "O cliente só recebe o resultado."

Três resultados são possíveis: nome e IBAN coincidem, nome e IBAN quase coincidem ou nome e IBAN não coincidem. Se houver pequenas discrepâncias, como tremas ou uso de maiúsculas e minúsculas, o nome correto é exibido ao remetente, que pode então selecioná-lo. Se o nome e o IBAN não coincidirem, o pagador pode decidir se deseja prosseguir com a transferência mesmo assim.

No entanto, defensores do consumidor desaconselham isso: "Se não houver correspondência, os consumidores devem verificar os detalhes da transferência e entrar em contato com o destinatário do pagamento, como a empresa de cobrança", diz Riechmann. Embora a transferência ainda possa ser autorizada com um aviso apropriado, é preciso ter certeza de que "o dinheiro chegará à pessoa certa".

Até então, bancos e caixas econômicas não eram obrigados a conciliar contas. Isso era conveniente para criminosos que, por exemplo, emitiam faturas falsas para pedidos ou serviços fictícios. Nesses casos, o destinatário do pagamento parecia legítimo e confiável para o remetente, mas o IBAN levava à conta do fraudador. Como o nome não influenciava o processo de transferência, o dinheiro era debitado sem aviso prévio. As vítimas geralmente não conseguiam recuperar o dinheiro.

A UE agora quer pôr fim a isso: "O legislador quer impedir transferências para pessoas erradas, seja por entradas incorretas ou fraude", disse uma porta-voz do setor bancário alemão. Portanto, os emissores de faturas devem garantir que forneçam informações claras no futuro.

No entanto, a minúcia também é exigida dos pagadores: quem autoriza uma transferência apesar da incompatibilidade assume o risco. De acordo com o Centro de Proteção ao Consumidor, os bancos só são responsáveis ​​em casos de fraude "se a comparação prévia tiver demonstrado explicitamente que o nome e o IBAN coincidem".

No geral, a nova regulamentação aumenta a segurança do consumidor, diz Riechmann. No entanto, o advogado enfatiza que é importante que os clientes estejam cientes das mudanças quando o sistema for lançado. "Vemos que ainda há muito a ser feito nesse sentido. Muitos receberam os novos termos e condições, mas não sabem o que esperar."