Preocupações levantadas sobre o eBay promover esquemas de Compre Agora, Pague Depois

Uma promoção do eBay que oferecia descontos a compradores que pagassem com a Klarna corria o risco de incentivar o uso do "compre agora e pague depois", de acordo com a organização beneficente Which?. A Which? afirmou que a promoção do eBay oferecia desconto a clientes que pagassem com o "Pague em 3" da Klarna, que permite aos compradores dividir o custo de uma compra online em três parcelas iguais e sem juros.

No boletim informativo do eBay que promoveu a oferta, a Which? alegou que o aviso legal relevante – explicando os riscos de adquirir um crédito "compre agora, pague depois" (BNPL) – não estava disponível em todos os dispositivos. Os programas BNPL permitem que os compradores paguem em parcelas após a compra de um item, muitas vezes usando acordos de crédito informais. O BNPL pode ser usado em milhões de itens, inclusive de milhares de pequenas e médias empresas.

Programas BNPL, como Klarna e Clearpay, ainda não são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Como resultado, os clientes não se beneficiam das mesmas proteções oferecidas pelo crédito regulamentado, como a cobertura da Seção 75 ou o acesso ao Serviço de Ouvidoria Financeira (FBI). Pagamentos em atraso também podem resultar em multas por atraso, histórico de crédito prejudicado ou até mesmo cobrança de dívidas. Esta não é a primeira vez que a Which? levanta preocupações sobre varejistas que oferecem incentivos vinculados ao crédito BNPL.

Em 2022, a JD Sports divulgou promoções realizadas por marcas de propriedade da JD Sports — incluindo JD Sports, Size e Tessuti — que ofereciam entrega padrão ou expressa gratuita para clientes que selecionassem BNPL no caixa. Em abril de 2025, a JD Sports também realizou outra promoção, oferecendo £ 10 de desconto em pedidos acima de £ 100 para clientes que pagassem usando a Klarna. Os varejistas que promovem produtos BNPL devem seguir as regras de publicidade criadas para proteger os consumidores.

A Advertising Standards Authority (Agência de Padrões de Publicidade) disse à Which?: "As regras de publicidade deixam claro que os anúncios devem ser preparados com um senso de responsabilidade para com os consumidores e a sociedade. É importante que os anúncios para serviços BNPL sejam responsáveis, pois essas formas de pagamento envolvem empréstimos. Os anunciantes devem garantir que não incentivem gastos excessivos por meio do uso de crédito."

O eBay promoveu as ofertas do BNPL em um boletim informativo em agosto, com o assunto: "Economize mais ao pagar com Klarna". Quem gastasse entre £ 70 e £ 149,99 receberia £ 5 de desconto, enquanto quem gastasse £ 550 ou mais receberia £ 50 de desconto. O e-mail também incentivava os compradores a "dar um toque especial à sua lista de desejos e comprar as coisas que você ama". No entanto, a Which? notou que o e-mail e a página de termos e condições da promoção não definiam claramente os riscos de se obter crédito. O não pagamento de pagamentos com Klarna pode resultar em até £ 10 em multas por atraso, marcas em seu histórico de crédito e encaminhamento para uma agência de cobrança.

"É preocupante que grandes varejistas estejam incentivando os clientes a usar produtos BNPL", disse Reena Sewraz, editora de varejo da Which?. "Embora os produtos BNPL possam permitir que os clientes dividam os custos de compras maiores, qualquer atraso no pagamento também pode levar a multas por atraso, histórico de crédito prejudicado ou até mesmo à cobrança de dívidas. Quaisquer promoções que incentivem o uso do BNPL devem delinear claramente os riscos. Aconselhamos os compradores a avaliarem cuidadosamente se os produtos BNPL são adequados para eles e a garantirem que não estejam tomando empréstimos acima do que podem pagar."

Quando a Which? contatou o eBay sobre suas preocupações, a empresa informou que a declaração de crédito obrigatória havia sido cortada da parte inferior do e-mail em alguns dispositivos devido a problemas de renderização. A empresa informou à Which? que o problema já havia sido corrigido, com o aviso de isenção de responsabilidade movido para um lugar mais alto em seus boletins informativos para garantir visibilidade.

A declaração, que a Klarna exige que os varejistas incluam, é: "O Pay in 3 da Klarna é um contrato de crédito não regulamentado. Pedir mais dinheiro emprestado do que você pode pagar ou pagar em atraso pode impactar negativamente sua situação financeira e sua capacidade de obter crédito. Maiores de 18 anos. Somente para residentes do Reino Unido. Sujeito a status. Termos e condições e taxas de atraso se aplicam." A Klarna nos informou que fornece aos comerciantes diretrizes claras para garantir que as divulgações necessárias estejam presentes, destacando que o Pay in 3 não é regulamentado.

A empresa disse que suas compras vêm com a proteção ao comprador da Klarna, o que significa que os clientes nunca pagarão por itens que não foram entregues ou estão com defeito, e que introduziu um juiz interno de reclamações como uma medida provisória até que seus clientes possam acessar o Serviço de Ouvidoria Financeira.